Решение № 2-1866/2017 2-1866/2017~М-1527/2017 М-1527/2017 от 23 апреля 2017 г. по делу № 2-1866/2017

Дело № 2- 1866/17г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2017 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино - Балкарской Республики в составе председательствующего судьи - Маршеновой А.М., при секретаре Бжаховой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском ФИО1 с требованиями взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, по состоянию на 10 марта 2017 года в общей сумме - <данные изъяты> рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили <данные изъяты> года кредитный договор № № путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит, утв. Приказом по Банку № 47 от 29.01.2007г. Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно), под 20,5 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно 5 -го числа.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и пени.

По состоянию на 10.03.2017 года общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

- <данные изъяты> рублей - сумма просрочки по основному долгу;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по пеням.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.1 ст. 811, ст. 819, ст. 330 ГК РФ, просит иск удовлетворить.

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебная корреспонденция с извещением о месте и времени судебного заседания, направленная ответчику ФИО1, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Исходя из положений п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, п.20.17 и п. 21.1 «Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утв. приказом ФГУП «Почта России» № 114-п от 17.05.2012г., ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и положений ст. ст. 35, 117, 167 ГПК РФ и ст. ст. 9, 10, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами, ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ВТБ (ЗАО) с Анкетой- Заявлением на получение кредита в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № № путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит, утв. Приказом по Банку № 47 от 29.01.2007г.

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно), под 20,5 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно 5 -го числа.

Сторонами согласовано условие об оплате пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Своей подписью в Согласии на кредит ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» и настоящего Согласия на кредит, содержащего в себе существенные условия Кредита в Банке.

Своей подписью в Соглашении Заемщик также подтвердил, что экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего График платежей им получены; Уведомление, предоставленное Банком Заемщику до подписания настоящего Согласия, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенными и не включенными в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.

Распиской от 05.04.2013г. подтверждается, что ФИО1 получил банковскую карту, и что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного им Заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки, и обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора.

Пунктом 2.5. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила) предусмотрено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит.

Согласно п.3.2.3 Правил Банк вправе досрочно взыскать суммы задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.

Как следует из п. 4.1.1. Правил, Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов, предусмотренные Договором.

27.03.2013г. ФИО1 подал Заявление на включение в число участников Программы страхования, в котором указал, что уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Присоединяясь к выбранной Программе страхования, Заемщик выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования и что выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк.

Своей подписью в Заявлении на включение в число участников Программы страхования, Заемщик подтвердил, что с Условиями страхования по Программе страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, и Условиями участия в Программах страхования, ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком условия Договора по погашению кредита были нарушены, что привело к образованию задолженности, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10 марта 2017г. составила <данные изъяты> руб., из которых :

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по пеням.

Предоставленный истцом расчет задолженности произведен исходя из условий Договора и подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, судом проверен и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих сумму задолженности или же подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по Договору, не представлено.

Истцом самостоятельно уменьшена сумма задолженности по пени до 10% от ранее предъявленного размера (с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.), в связи с чем общая сумма взыскания составила <данные изъяты> рублей, из которых:

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по пеням.

Размер пени (неустойки), сниженный истцом самостоятельно, суд полагает разумным и соответствующим последствиям нарушения обязательства, оснований для дополнительного уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает при отсутствии заявления ответчика и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, бремя предоставления которых, согласно положениям п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", возложено на ответчика.

Материалами дела подтверждается, что Банк направлял ответчику требования о досрочном погашении задолженности, однако оно в установленный срок исполнено не было.

Исходя из вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К числу судебных расходов ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относит и расходы на уплату государственной пошлины.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в силу ст.ст.88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., поскольку факт несения расходов подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на 10 марта 2017 года в общей сумме - <данные изъяты> рублей, из них:

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по пеням.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР, путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд КБР в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 28 апреля 2017г.

Председательствующий /подпись/ А.М. Маршенова

Копия верна:

судья

Нальчикского городского суда КБР А.М. Маршенова