Решение № 2-2514/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-2514/2017

Дело 2-2514/2017


Решение

именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Карапетян Е.В.

при секретаре Калашниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2514/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 398,08 руб., в том числе: неустойка (начисленная до даты, указанной в расчете цены иска) – 967,97 руб., просроченные проценты – 4 433,89 руб., просроченный основной долг – 57 996,22 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 101,94, а всего 65 500,02 руб.

Заочным решением Первоуральского городского суда Свердловской области от 01.06.2017 исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

В связи с поступившим от представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности, заявлением, заочное решение суда от 01.06.2017 было отменено, так как у суда отсутствовали сведения о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания по месту жительства, а также представитель ответчика указывал на наличие обстоятельств, которые не был исследованы судом при вынесении заочного решения и могут повлиять на существо принятого судебного акта.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на выдачу кредитной карты Visa Classiс №, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых и неустойкой за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8 % годовых. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор. Для отражения операций, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями, держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В нарушение Условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, в связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 также в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство об отложении судебного заседания в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в Арбитражный суд Свердловской области подано заявление о признании гражданина банкротом, судебное заседание о рассмотрении вопроса об обоснованности заявления о признании ФИО2 банкротом назначено на ДД.ММ.ГГГГ. В случае признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, иск ПАО «Сбербанк» должен быть оставлен без рассмотрения, а требования о взыскании задолженности по кредитному договору должны быть рассмотрены в рамках дела о банкротстве.

Представитель ПАО Сбербанк ФИО3 направила суду письменные пояснения на возражения ответчика по исковому заявлению, согласно которым, просила заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование доводов указала, что факт заключения оговора подтверждается заявлением и информацией о полной стоимости кредита, в которой имеется собственноручно выполненная подпись заемщика ФИО1 Довод о пропуске срока исковой давности неоснователен, так как просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, и только с этой даты следует исчислять срок исковой давности, который на момент подачи искового заявления истцом не пропущен. Доводы представителя ответчика о том, что истец неоднократно производил списание денежных средств с зарплатой карты ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также без согласования с ответчиком изменил лимит кредитования, стороной ответчика не обоснованы, соответствующих доказательств суду не представлено.

Суд, с учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме 30 000 руб. (л.д. 20). ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № о предоставлении кредитно карты с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., роком на 36 месяцев, с льготным периодом 50 дней, процентной ставкой по кредиту 17,9 %, полной стоимостью кредита 19,2 % и ежемесячным минимальным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности. Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора ФИО1 получила ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись в форме. (л.д. 21).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), лимит кредита – устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению. (Раздел 2 Условий, пункт «Лимит кредита»).

Исходя из изложенного, лимит кредита может изменяться по усмотрению Банка, не зависимо от согласия или его отсутствия со стороны Держателя карты.

Согласно представленным отчетам по кредитной карте, держателем которой является ФИО1, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен лимит кредита в размере 30 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 40 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в размере 50 000 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 58 000 руб.

На основании п. 4.1.10 Условий, Держатель карты обязан сохранять все документы по операциям с картой в течение 6-ти месяцев с даты совершения операций и предоставлять их в Банк о первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операций по карте или для урегулирования спорных ситуаций.

Из толкования положений раздела 6 Условий следует, что к документам по операциям с картой в том числе относятся и отчеты, ежемесячно направляемые Банком Держателю карты, содержащие информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию о всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период.

Соответственно, держателю карты ФИО1 из отчетов по кредитной карте было известно об увеличении Банком лимита кредита. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (л.д. 23 оборот). За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, выставляемого к погашению ежемесячно, установлена неустойка в размере 35,8 % годовых (л.д. 22).

Согласно переставленному истцом расчету задолженности, ФИО1 допустила образование просроченной задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, доводы представителя ответчика ФИО2, изложенные в заявлении об отмене заочного решения (л.д. 41) о нарушении сроков исковой давности при составлении расчета задолженности являются несостоятельными.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес держателя карты ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности в размере 61 886,25 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно ст.ст. 309, 310, 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению Задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, а также в случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета, Клиент выплачивает банку неустойку, которая составляет 2 % от суммы неуплаченных в срок денежных обязательств по каждому из них (п. 5.1-5.3) (л.д. 37).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 17-19), срочная задолженность у держателя карты ФИО1 образовалась ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 398,08 руб., из которых просроченный основной долг - 57 996,22 руб., просроченные проценты – 4 433,89 руб., неустойка 967,97 руб.

Расчет задолженности, составленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком и его представителем не оспорен, собственного расчета задолженности сторона ответчика не представила суду.

На основании п. 1 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», реструктуризация долгов гражданина вводится только после вынесения Арбитражным судом определения об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом. Сама по себе подача заявления о признании гражданина банкротом не порождает юридических последствий до вынесения арбитражным судом определения по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, ввиду чего, суд приходит к выводу о возможности вынесения решения о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 398,08 руб., в том числе неустойка (начисленная до даты, указанной в расчете цены иска) – 967,97 руб., просроченные проценты – 4 433,89 руб., просроченный основной долг – 57 996,22 руб..

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 101,94 рублей. Уплата государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 65 500 (шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей 02 (две) копейки, из них, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 398 рубля 08 копеек, в том числе неустойка (начисленная до ДД.ММ.ГГГГ) – 967 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 4 433 рублей 89 копеек, просроченный основной долг – 57 996 рублей 22 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 101 рубль 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.В. Карапетян

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>