Решение № 2-1472/2021 2-1472/2021~М-479/2021 М-479/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-1472/2021

Дело № 2-1472/2021

24RS0017-01-2021-001130-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Каплеева В.А.,

при секретаре Ельцове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в размере 30 000 руб. с условием об уплате 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Вместе с тем, ФИО1 в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 50 264,98 руб., из которых: задолженность по просроченной ссуде – 41 499,80 руб., неустойка по ссудному договору – 1 925,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 291,51 руб., штраф за просроченный платеж – 3 412,91 руб., иные комиссии – 3 135,30 руб. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 50 264,98 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 707,95 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания почтовой связью (извещение вручено ДД.ММ.ГГГГ), не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной почтовой корреспонденцией по единственному известному адресу жительства и регистрации (<адрес>), который указан в договоре и дополнительно подтвержден адресно-справочным бюро УВМ ГУ МВД России по Красноярскому краю. Направленное ответчику судебное извещение получено им ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется почтовое уведомление. Ответчик позицию по существу исковых требований не выразил, ходатайств не заявил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и иные представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № «Карта «Халва», по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит с лимитом кредитования – 30 000 руб. В индивидуальных условиях указано, что сроки действия договора, сроки возврата суммы кредита, процентная ставка определяются согласно тарифам, утвержденным Банком, и Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» MasterCard, утвержденными ПАО «Совкомбанк», базовая ставка по договору составляет 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Срок действия кредитного договора – 10 лет; лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора, но не более 350 000 руб. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Льготный период кредитования и минимальный срок рассрочки составляют 36 месяцев (п. 1.8-1.9 Тарифов), полная стоимость кредита – 0% (п. 1.10).

Данными тарифами в том числе установлены комиссии: 2,9% за выдачу наличных денежных средств в банкоматах; 1,9% + 290 руб. за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты (а за оплату за счет собственных средств и за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка, - 0%) и т.д.

Размер неустойки в соответствии с Тарифами составляет 20 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрено взимание штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выход на просрочку: 590 руб., за 2-й раз подряд: 1% от суммы полной задолженности +590 руб.; в 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

На основании заявления ФИО1 подключен пакет услуг «Защита платежа» к договору потребительского кредита, в соответствии с условиями которого банком оказывается комплекс расчетно-гарантийных услуг, в том числе страхование заемщика, гарантирование выполнение страховщиком своих обязательств и т.д. Пунктом 3 заявления на подключение пакета услуг предусмотрено, что размер ежемесячного вознаграждения за подключение пакета услуг составляет 299 рублей, но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049 % от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защиты платежа».

В качестве электронного средства платежа заемщик просил выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, подтвердив получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», а также выразил согласие на получение от Банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и выписки путем ее размещения в личном кабинете на сайте.

В данном же договоре имеется отметка о том, что подписью в нем заемщик подтверждает получение расчетной карты № сроком действия до 11/23. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита Карта «Халва».

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита имеется оговорка о том, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно Общим условиями договора потребительского кредита при нарушении срока возврат кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.п. 6.1, 6.2.).

Пунктом 3.11 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 Общих условий.

Пунктами 5.2-5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете.

Из материалов дела и выписки по счету следует, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, ответчику выдана банковская карта, с использованием которой заемщику предоставлялись кредитные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ сумма 24 987 руб. зачислена на депозитный счет заемщика, в последующем за счет кредитных денежных средств приобретались товары. Согласно данной выписке ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору выполнял не в полном объеме, периодически вносил на счет кредитной карты платежи по 3 000 руб., но в полном объеме полученные кредитные денежные средства не возвратил. Последний платеж в счет исполнения обязательств по договору внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 руб., также ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитной карты поступали денежные средства (4412,54 руб. и 6328,44 руб.) из Отделения судебных приставов в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа.

Исходя из того, что согласно данной выписке ответчику предоставлены заемные денежные средства в большем размере, чем указанный в договоре лимит кредитования, суд делает вывод, что истцом лимит кредитования увеличен в соответствие с п. 3.11 Общих условий.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ за исх. № направлено уведомление в адрес ответчика с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, всего в общей сумме 57 204,11 руб. Направление уведомления подтверждается почтовым реестром ДУ-3145 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 46 в Железнодорожном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших возражений должника судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 64 582,14 руб.

Согласно расчету, произведенному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 50 264,98 руб., из которых: задолженность по просроченной ссуде – 41 499,80 руб., задолженность по уплате просроченных процентов – 0 руб., проценты по просроченной ссуде – 0 руб., неустойка по ссудному договору – 1 925,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 291,51 руб., штраф за просроченный платеж – 3 412,92 руб. иные комиссии – 3 135,30 руб.

Таким образом, поскольку ответчиком не выполнены надлежащим образом принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, допущены многократные просрочки возврата суммы основного долга, что подтверждается предоставленными истцом доказательствами и расчетом задолженности ответчика, истец вправе требовать в соответствии с условиями закона (п. 2 ст. 811 ГК РФ) и условиями договора (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита) досрочного возврата суммы основного долга. Расчет задолженности по кредитному договору выполнен истцом, подтвержден выпиской по ссудному счету, и признан судом соответствующим условиям кредитного договора; с учетом того, что ответчиком каких-либо возражений относительно расчета задолженности не выдвинуто, доказательств исполнения обязанности по кредитному договору в ином размере, нежели указан в выписке по ссудному счету, не приведено, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по возврату кредита в размере 41 499,80 руб. Предусмотренная договором дополнительная плата за пользование кредитными денежными средствами в виде платы за совершение наличных и безналичных операций в общем размере 3 135,30 руб. также начислена в соответствие с условиями договора, которые со стороны ответчика не оспаривались, и подлежит взысканию.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлено нарушение со стороны ответчика установленных договором сроков возврата кредита, неисполнение требования о досрочном возврате ссудной задолженности, истец вправе требовать уплаты предусмотренной договором неустойки. Расчет неустойки в размере 1925,45 руб. + 291,51 руб.+ 3 412,92 руб. = 5 629,88 руб. суд находит обоснованным и соответствующим договорным условиям.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ). Проанализировав условия договора, в том числе договорную ставку неустойки (20% годовых плюс штраф, определяемый в вышеуказанном размере) и условия о размере процентов за пользование кредитом (0% годовых), приняв во внимание длительность просрочки исполнения обязательств, соотношение размера неустойки и размера основного долга, суд приходит к выводу, что начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств, достаточные основания для ее уменьшения отсутствуют.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 707,95 руб., уплаченная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 655,01 руб., и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 052,94 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 41 499,80 руб., сумму комиссий в размере 3 135,30 руб., неустойку (штраф) в размере 5 629,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 707,95 руб., а всего взыскать 51 972 (пятьдесят одну тысячу девятьсот семьдесят два) рубля 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в полном объеме 30.03.2021.

Судья В.А. Каплеев