Решение № 2-848/2018 2-848/2018 ~ М-586/2018 М-586/2018 от 28 мая 2018 г. по делу № 2-848/2018

Дело №2-848/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 28 мая 2018 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре судебного заседания Черкасовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от ответчика поступило Предложение на заключение кредитного договора. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №... от (__)____ года о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2. Предложения - Кредитный договор №... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 400 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец 09 января 2018 года направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 12 февраля 2018 года задолженность Заемщика перед Банком составила 271 177,23 рубля, в том числе: по кредиту - 236601,07 рублей, по процентам – 34 576,16 рублей.

Также 29 февраля 2016 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от ФИО1 поступило Предложение на заключение кредитного договора. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №... от (__)____. о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2. Предложения - Кредитный договор №... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 207 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21.5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец 27 декабря 2017 года направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 30 января 2018 года задолженность Заемщика перед Банком составила 198 239,04 рубля, в том числе: по кредиту – 173 508,09 рублей, по процентам – 24 730,95 рублей.

Также, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от (__)____ года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23 сентября 2011 года №1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 52 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 153965.78 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Согласно п.12.4, п.12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 12 января 2018 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на 12 марта 2018 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 57 274,99 рубля, в том числе: - по сумме выданных кредитных средств 47 032,72 рублей, по сумме начисленных процентов 10 242,27 рублей. До момента обращения Банка в суд Заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженности по кредитным договорам №... от (__)____ года, №... от (__)____ года, №... от (__)____ года в сумме 526 691 рубль 26 копеек, в том числе:

задолженность по кредитному договору №... от (__)____ года в размере 57 274 рубля 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 47 032 рубля 72 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 10 242 рублей 27 копеек;

задолженность по кредитному договору №... от (__)____ года в размере 271 177 рублей 23 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 236 601 рубль 07 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 34 576 рублей 16 копеек;

задолженность по кредитному договору №... от (__)____ года в размере 198 239 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 173 508 рубль 09 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 24 730 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8466 рублей 91 копейка.

Представитель истца – ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО2 - в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На удовлетворении исковых требований и рассмотрении дела в заочном производстве настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом по последнему известному месту жительства. Об уважительности причин неявки суд не уведомил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1-п.3 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ОАО (ныне ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от (__)____ года путем акцепта истцом оферты (Предложения) ответчика на сумму 400 000 рублей под 21% годовых на срок до (__)____ года (л.д.15-20).

Выпиской по счету Заемщика подтверждается зачисление вышеуказанной суммы на счет ФИО1, то есть исполнение своих обязательств истцом перед ответчиком (л.д.21-32).

Этой же выпиской подтверждается неоднократное нарушение обязательств по погашению кредитной задолженности ФИО1.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 09 января 2018 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.36-44).

Однако ФИО1 требование истца проигнорировала.

Согласно расчета исковых требований, по состоянию на 12 февраля 2018 года задолженность ответчика перед истцом составляет: 271 177,23 рубля, в том числе: по кредиту - 236601,07 рублей, по процентам – 34 576,16 рублей (л.д.8-14).

Данный расчет основан на условиях кредитного договора, а потому принимается судом за основу при удовлетворении иска.

В том же порядке (__)____ года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 207 000 рублей под 21.5% годовых на срок до (__)____ года (л.д.51-57, 69).

Выпиской по счету Заемщика, банковским ордером №... подтверждается зачисление и выдача вышеуказанной суммы ФИО1, то есть исполнение своих обязательств истцом перед ответчиком (л.д.58, 59-68).

Этой же выпиской подтверждается неоднократное нарушение обязательств по погашению задолженности ФИО1.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 27 декабря 2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.71-79).

Однако ФИО1 требование истца проигнорировала.

Согласно расчета исковых требований, по состоянию на 12 февраля 2018 года задолженность ответчика перед истцом составляет: 198 239,04 рубля, в том числе: по кредиту – 173 508,09 рублей, по процентам – 24 730,95 рублей (8-14).

Данный расчет основан на условиях кредитного договора, а потому принимается судом за основу при удовлетворении иска.

Кроме того, (__)____ года между сторонами по делу был заключен договор №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.96-97).

Условиями соглашения определено, что лимит кредитования установлен в размере 52 000 рублей, за пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24 % годовых, которая может быть изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открыл Клиенту Картсчет и выдал Кредитную карту и конверт с ПИН-кодом.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

На основании пункта 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Выпиской по счету ФИО3 подтверждается использование ответчиком кредитных денежных средств, то есть исполнение своих обязательств истцом перед ответчиком (л.д.164-188).

Этой же выпиской подтверждается неоднократное нарушение обязательств по погашению задолженности ФИО1.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

На основании п.12.4, п.12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 12 января 2018 г. направил ответчику уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора (л.д.155-160).

Однако ФИО1 требование истца проигнорировала.

Согласно расчета исковых требований, по состоянию на 12 марта 2018 года задолженность ответчика перед истцом составляет 57 274,99 рубля, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 47 032,72 рублей, по сумме начисленных процентов 10 242,27 рублей (8-14).

Данный расчет основан на условиях кредитного договора, а потому принимается судом за основу при удовлетворении иска.

По настоящее время сведений о погашении образовавшихся по вышеуказанным кредитам задолженностей полностью либо в части в суд ответчиком не представлено.

Приведенные выше доказательства суд признает относимыми, допустимыми, достоверными, согласуемыми между собой, а потому принимает их за основу при принятии решения.

Совокупность приведенных выше доказательств дает суду основания для удовлетворения иска в полном объеме и взыскания образовавшихся задолженностей с ответчика.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть сумма уплаченной истцом государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как данные расходы подтверждены платежным поручением №39849848 от 19 марта 2018 года (л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженности по кредитным договорам №... от (__)____ года, №... от (__)____ года, №... от (__)____ года в общей сумме 526 691 рубль 26 копеек, в том числе:

задолженность по кредитному договору №... от (__)____ (__)____ года в размере 57 274 рубля 99 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 47 032 рубля 72 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 10 242 рублей 27 копеек;

задолженность по кредитному договору №... (__)____ года в размере 271 177 рублей 23 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 236 601 рубль 07 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 34 576 рублей 16 копеек;

задолженность по кредитному договору №... от (__)____ года в размере 198 239 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 173 508 рубль 09 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 24 730 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8466 рублей 91 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья Выселковского районного суда Кальчевский А.Н.