Решение № 2-1231/2024 2-1231/2024(2-6269/2023;)~М-4157/2023 2-6269/2023 М-4157/2023 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-1231/2024

32RS0027-01-2023-005318-68

Дело № 2-1231/2024 (2-6269/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 05.06.2024года

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Ведмедера Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование которого указало, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа №... от <дата>, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора (https://joy.money).

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории Российской Федерации. Сумма займа перечислена должнику <дата>

Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий договора займа.

В связи с чем образовалась общая сумма задолженности в размере 62985.00 руб., за период с 21.11.2022 г. по 01.11.2023 г.

ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете заемщика, доступного на сайге https://joy.money, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа №... от <дата>

На основании вышеизложенного, просит взыскать в пользу истца ООО МФК «Джой Мани» с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа №... от <дата>, начисленной за период с 21.11.2022 г. по 01.11.2023 г., в размере 62985.00 руб., из которых: основной долг - 28500.00 руб., проценты по договору займа - 34485.00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2089 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о причинах неявки не сообщил, о дне, времени и месте слушания дела извещался по адресу, указанному в сведениях УМВД России по Брянской области, почтовая корреспонденция вручена заблаговременно до даты судебного заседания, письменными возражениями на иск возражал против заявленных требований, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что он не заключал и не подписывал договор с ООО МФК «Джой Мани», денежные средства не получал, просил назначить техническую экспертизу по светокопиям истца на предмет вставок, вклеек, врезок, собирания мозаики, нанесения чужеродных элементов, и почерковедческую экспертизу при наличии подлинников, а в случае принятия решения применить нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить проценты, пени, неустойку и отменить незаконные штрафы.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807, пунктам 1, 2 статьи 809, пунктам 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона закреплено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 <дата> заключен договор займа №..., в соответствии с которым истец перечислил ответчику денежную сумму в размере 28 500 руб. сроком возврата до <дата>.

Договор займа ООО МФК «Джой Мани» был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта заимодавца www.joy-money.ru. в сети Интернет.

В адрес ООО МФУ «Джой Мани» от имени ФИО1 поступило заявление о предоставлении микрозайма, сформированная клиентом в электронном виде с использованием личного кабинета.

Указанная анкета/заявление на получение займа заполнена от имени ФИО1, его анкетные данные, указанные в заявке, соответствуют паспортным данным ответчика.

В анкете-заявлении указан также адрес электронной почты, принадлежность которого подтверждается сведениями поступившими 17.05.2024 г. из ООО «Рамблер Интернет Холдинг» на запрос суда и ответчиком не оспаривается.

СМС-код банком был направлен на номер телефона, оформленный на имя ФИО1, что также подтверждается сведениями поступившими на запрос суда вх. 13061 от 21.05.2024 г. из ООО «Скартел» № 240241 от 22.04.2024 г.

Из материалов дела следует, что при выдаче онлайн-займа заимодавцем ООО МФК «Джой Мани» проведен комплекс мероприятий, направленных на идентификацию клиента, а именно, проведена проверка клиента по номеру паспорта в системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) через сервер платежной системы, которая в свою очередь обращается к банку.

ФИО1 подписал договор займа №... от <дата> аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из пункта 6 Договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 28 500 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 Договора займа и состоит из 28 500 руб. – сумма займа, 7980 руб. – проценты за пользование займом на срок 28 дней.

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в ответе на вопрос 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, - по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.

Из совокупности вышеуказанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что при оспаривании заемщиком факта заключения договора к подлежащим установлению юридически значимым обстоятельствам относится, в частности, установление факта передачи кредитором денежных средств заемщику.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что в материалах дела имеются доказательств, которые с достаточной степенью достоверности подтверждают передачу ФИО1 денежных средств.

В выписке из электронного журнала по договору займа ФИО1 имеются сведения о сообщении, направленном <дата> на электронную почту ответчика, о том, что денежные средства успешно направлены на его карту.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

Согласно информации, представленной ООО МФК «Джой Мани» по запросу суда, при заключении договора займа ООО МФК «Джой Мани» не запрашивает у заемщика банковских реквизитов платежных карт, данные сведения передаются напрямую Партнеру.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» пункту 5.3 для проверки правомочий владения и использования заемщиком карты и если клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его каргу, то клиент предоставляет партнеру сведения о ее реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код).

«Партнер» - АО «КИВИ Банк» (<...> БИК 044525416, ИНН <***>, к/с 30101810645250000416).

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» пункту 5.4 партнер отправляет запрос банку-эмитенту карты и инициирует процедуру списания с карты суммы в размере от 1 рубля до 3 рублей, или на резервирование суммы денежных средств на карге в пределах от 1 рубля до 3 рублей, которую клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком-эмитентом.

Свои договорные обязательства кредитор выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме, что подтверждается Справкой, выданной АО «КИВИ Банк».

В данной справке указываются следующие сведения и детали транзакции: дата и время операции; наименование организации; сумма выдачи; сведения о партнере; клиент.

Таким образом, справка от АО «КИВИ Банк» является доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств ФИО1 в размере 28500.00 руб. по договору займа №... от <дата>

Таким образом, в совокупности представленных доказательств в материалы дела, ответов поступивших на запросы суда, судом установлен факт того, что денежные средства по договору займа поступили в распоряжение ответчика, что является юридически значимым обстоятельством по данной категории дела, соответствующие доводы ответчика о незаключении им договора займа не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Ответчиком в установленный срок денежные средства и проценты на них не возвращены, доказательств обратного суду не представлено.

За период 21.11.2022 г. по 01.11.2023 г. истцом осуществлен расчет задолженности в размере 62985 руб., из которых: сумма основного долга – 28 500 руб., проценты по договору займа – 34485 руб.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно пункту 4 договора процентная ставка по договору составляет 365% годовых (1% в день). Заемщику устанавливается льготная процентная ставка 255,500 % годовых (0,700% в день) на 30 дней. В случае не возврата суммы займа в установленный период времени до <дата>, льготная процентная ставка пересчитывается на весь период (с первого дня) пользования суммой займа по процентной ставке 365 % годовых.

Таким образом, процентная ставка в договоре не превышала предельный размер, установленный Банком России.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Федеральным законом от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 года.

Сумма начисленных ответчику процентов в размере 34485 рублей (с учетом частичного погашения - 8265 рублей) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 28 500 рублей.

Судом проверен расчет, предоставленный истцом, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора и ограничениям, установленным Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. №151.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №17 Советского судебного района г. Брянска, мирового судьи судебного участка № 16 Советского судебного района г. Брянска ФИО2 от 13.10.2023 г. судебный приказ № 2-2261/2023 от 25.08.2023 г., вынесенный по заявлению ООО МФК «Джой Мани» о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, отменен. Таким образом, ООО МФК «Джой Мани» имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.

Поскольку расчет задолженности соответствует требованиям закона и условиям договора, не оспорен ответчиком, доказательств погашения суммы долга в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 36 от 09.11.2023 г. и № 486 от 31.07.2023 г. истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 2089,55 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО МФК «Джой Мани» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 540601001, ОКПО 31482530, ОКАТО 60401368000, ОКВЭД 65.23, р/с <***> в Филиале «Новосибирский» АО «АЛЬФА – БАНК», к/с 30101810600000000774, БИК 045004774, адрес: 630099, <...>, этаж 4 ) с ФИО1 (<дата> рождения, место рождения – <адрес>, паспорт <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>) задолженность по договору займа №... от <дата>, начисленной за период с 21.11.2022 г. по 01.11.2023 г. в размере 62985 руб., из которых основной долг – 28 500 руб., проценты по договору займа – 34485 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2089,55 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Курнаева

Решение принято в окончательной форме 14.06.2024 года