Решение № 2-1164/2024 2-1164/2024~М-120/2024 М-120/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-1164/2024

63RS0007-01-2024-000183-60


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июня 2024 года г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре Михайлиной М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 15 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расче-та/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 17 056,41 рублей, из которых: сумма основного долга 1 5 997,74 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1 055,93 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 2,74 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная <адрес>.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 17056,41 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 15 997,74 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 055,93 руб. - просроченные проценты; 2,74 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате госпошлины в размере 682,26 руб.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве ответчиков привлечены мать ФИО1, дочь ФИО2, в лице законного представителя ФИО3

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям изложенным в возражениях на иск.

Ответчик ФИО2, в лице законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, с ходатайствами не обращалась.

Руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 1 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского законодательства. Основанный на ст. ст. 8, 34, 35 Конституции Российской Федерации данный принцип конкретизирован в ст. 421 ГК РФ, которая определяет его правовое содержание. В числе прочих составляющих содержания принципа свободы договора (свобода заключения, изменения и расторжения договора, свобода выбора вида договора) существуют такие элементы данного принципа, как возможность заключения договора, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), а также свобода определения сторонами условий договора.

Так, в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Таким образом, согласно указанной норме право на самостоятельное определение сторонами условий договора может быть ограничено законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 15 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

ФИО2 умер 10.04.2023г.

Таким образом, заемщик не смог оплачивать кредит и исполнить обязательства в полном объеме по причине смерти.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность перед банком составляет 17 056,41 рублей, из которых: сумма основного долга 1 5 997,74 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1 055,93 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 2,74 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом,

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответа нотариуса ФИО5 от 06.02.2024г., после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследниками являются:

- мать ФИО1, зарегистрированная по адресу: <адрес>, подавшая заявление о принятии наследства 31.05.2023г.;

- дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, Николаевский пр-кт/Преображенская, <адрес>, и супруга ФИО3, зарегистрированная по адресу: <адрес>, пгт. Осинки, <адрес>, приславшие заявление о принятии наследства по эл. почте, надлежащим образом заявление о принятии наследства до настоящего времени не оформлено.

Выдача свидетельства о праве на имя супруги и дочери возможно лишь с согласия матери ФИО1, либо по решению суда. Наследственное имущество:

- 1/3 доля квартиры по адресу: <адрес> (стоимость 1297410, 37 руб.)

- 1/2 доля автомашины ГАЗ 31105 стоимостью 31271, 50 руб. (1/2 доля автомашины является супружеской долей и в состав наследства не входит);

- денежные вклады в ПАО Сбербанк (на счете 40№ 25,34 руб., на счете 10№ 0,61 руб., на счете 40№ 510, 03руб.).

На момент исполнения запроса свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно справки, выданной нотариусом ФИО5 от 14.05.2024г., в нотариальной конторе <адрес> заведено наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, Николаевский проспект/ <адрес>. Наследниками являются:

-мать наследодателя ФИО1, зарегистрированная по адресу: <адрес>, подавшая заявление о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, имеются сведения о наличии супруги наследодателя ФИО3, зарегистрированной по адресу: <адрес>, пгт Осинки, <адрес>, несовершеннолетней дочери наследодателя гр. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, Николаевский проспект/<адрес>.

Размер доли каждого наследника соответствует 1/3.

Супруга наследодателя до настоящего времени не представила в адрес нотариальной конторы надлежащим образом заверенное заявление о выдаче свидетельства. Ею ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту нотариуса было направлено заявление, что она, действуя за себя и несовершеннолетнюю дочь, «принимает наследство и в настоящее время находится на лечении». (ФИО3 было разъяснено, что принятие или отказ от наследства совершается в шестимесячный срок с момента смерти наследодателя путем подачи нотариусу по месту открытия наследства соответствующего заявления (лично, либо через представителя по нотариальной доверенности, либо отправлением почтой, подлинность подписи на котором должна быть засвидетельствована нотариально). Свидетельства о праве на наследство не выдавались. При этом выдача свидетельства лично супруге наследодателя возможна либо с согласия матери наследодателя ФИО1, либо по решению суда.

Согласно положений ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию, в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абз. 2 п. 2 указанного постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, то такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Исходя из того, что обязательства заемщика ФИО2 по договору № от 29.01.2023г. не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, то по долгам наследодателя отвечают его наследники. В данном случае наследником умершего заемщика ФИО2 является мать ФИО1 и несовершеннолетняя дочь ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, которые приняли наследство после его смерти, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Супруга ФИО3 пропустила шестимесячный срок вступления в права наследования, свидетельства о праве на наследство ей не выдавались.

Разрешая заявленные требования, суд, исходя из того, что ответчики приняли наследство после умершего заемщика, следовательно, стали должниками по кредитному договору, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества достаточна для исполнения обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о том, что вышеуказанная задолженность подлежит взысканию солидарно в судебном порядке по представленному истцом расчету, не доверять которому у суда нет оснований.

Кроме того, в материалах дела имеется договор коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», т.е. кредит был застрахован по риску болезни и смерти.

При таких обстоятельствах, ответчикам разъяснено право на обращение в страховую компанию для получении страхового возмещения, необходимого для покрытия суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины в сумме 682,26 руб. подтвержден платежным поручением, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>, ФИО2, 03.08.2020г.р., в лице законного представителя ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29.01.2023г. в размере 17056,41руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 682,26 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: О.А. Свиридова

Решение составлено в окончательной форме 10.06.2024 г.