Решение № 2-4690/2019 2-4690/2019~М-1562/2019 М-1562/2019 от 14 апреля 2019 г. по делу № 2-4690/2019

Дело [ № ]

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород 15 апреля 2019 года

Нижегородский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Китаевой Ю.А., при секретаре Турковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ЗЕНИТ» к А.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Банк ЗЕНИТ» обратилось в суд с иском к А.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в обоснование заявленных требований, указав следующее.

[ 00.00.0000 ] между ОАО «Банк ЗЕНИТ» (далее по тексту - «Истец» или «Кредитор») и А.А.В. (далее по тексту - «Ответчик» или «Заёмщик») заключен Кредитный договор № [ № ] (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 200 000 руб. для целевого использования, а именно:

- для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, которая составляет 2 915 215,00 руб. и Права требования к Застройщику ООО «Пересвет-Регион- НН» по передаче Объекта долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): [ адрес ] и 9 на земельном участке общей площадью 7304 кв.м., состоящей из 1-й (Одной) комнаты, общей проектной площадью 54,49 кв.м., расположенного на 4 этаже под условным номером 17 (далее по тексту - «Объект долевого строительства»).

Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 200 000 руб. для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 11,50 % годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением [ № ] к Кредитному договору.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору основные проценты по кредиту в размере 10,50 % годовых.

Согласно п. 3.8. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа определён как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, утверждённого Федеральным законом о федеральном бюджете на 2012 год.

Согласно п. 3.8.1. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа, с [ 00.00.0000 ] и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

[ 00.00.0000 ] Заёмщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

[ 00.00.0000 ] во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика [ № ], открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 200 000 руб. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, в случае нарушения Ответчиком обязательств по оплате очередных платежей Истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4. Кредитного договора, при исключении Заёмщика из реестра Участников НИС Заёмщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора за счет собственных средств.

В соответствии с п. 5.4. Кредитного договора, в случае неисполнения Уполномоченным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заёмщику в счет уплаты Ежемесячных платежей в сроки, установленные настоящим договором, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения Заёмщика от исполнения обязательств и ответственности по настоящему договору.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты Ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, Заёмщик по требованию Кредитора уплачивает Неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено Уведомление Уполномоченного органа.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность по Кредитному договору составляет 2 040 752 руб. 47 коп. и состоит из основного долга - 1 976 236 руб. 03 коп., основных процентов - 56 740 руб. 31 коп., неустойки - 7 776 руб. 13 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

г. между Заёмщиком и ООО «Пересвет-Регион-НН» (далее по тексту - «Застройщик») заключен договор [ № ] участия в долевом строительстве жилого дома (далее по тексту - «Договор долевого строительства»). Согласно п. 3.1. и п. 4.1. данного договора, Застройщик обязуется построить дом и после получения разрешения на ввод его в эксплуатацию передать Заёмщику Объект долевого строительства, а Заёмщик обязуется уплатить обусловленную настоящим договором цену и принять Объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию дома. Цена данного договора составляет 2 915 215 руб.

[ 00.00.0000 ] денежные средства Заёмщика в сумме 2 915 215 руб., включающих в себя 2 200 000 руб., предоставленных по Кредитному договору, со счёта Заёмщика [ № ], открытого в ОАО Банк ЗЕНИТ, были переведены на счёт ООО «Пересвет-Регион-НН» [ № ], открытый в Филиале «Саратовский» ОАО Банк «Открытие» [ адрес ] в счёт оплаты по Договору долевого участия, что подтверждается платежным поручением [ № ] от [ 00.00.0000 ] Согласно п. 5.1.7. Договора долевого строительства, в обеспечение обязательств Заёмщика по Кредитному договору со дня государственной регистрации настоящего договора права требования участника долевого строительства (Заёмщика), вытекающие из настоящего договора, находятся в залоге (ипотеке) в силу закона у Кредитора, а со дня государственной регистрации права собственности Заёмщика на Квартиру будет зарегистрирована ипотека Квартиры в силу закона в пользу Кредитора. Права Кредитора, как залогодержателя Квартиры, удостоверяются закладной, которую участник долевого строительства составляет одновременно с оформлением права собственности на Квартиру, по форме, определяемой Кредитором, и передает в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем данного залога является Кредитор, залогодателем - Заёмщик.

Договор долевого участия зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [ адрес ] [ 00.00.0000 ] за государственным регистрационным номером [ № ] (согласно отметке на Договоре долевого строительства). Ипотека в силу закона на Объект долевого строительства зарегистрирована также [ 00.00.0000 ] в пользу Кредитора и Российской Федерации.

Кредитор принял от Застройщика Объект долевого строительства. Объекту долевого строительства присвоен фактический адрес: [ адрес ], кадастровый [ № ] (далее по тексту - «Квартира»).

[ 00.00.0000 ] Кредитору выдана Закладная на Квартиру. В ней имеется отметка о регистрации права собственности на Квартиру за Заёмщиком [ 00.00.0000 ] за регистрационным номером 52-52-01/315/2014-060 и о регистрации ипотеки на Квартиру в пользу Кредитора в обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4 Закладной, Квартирой обеспечивается исполнение обязательств Заёмщика перед Кредитором по Кредитному договору.

Согласно п. 1.3.2. Кредитного договора, с даты регистрации права собственности Заёмщика на Квартиру, обеспечением обязательств по договору является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации. В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

[ 00.00.0000 ] ООО «Агентство «Бизнес-актив» по заказу Кредитора произвело оценку рыночной стоимости Квартиры по состоянию на [ 00.00.0000 ] и составила соответствующий отчёт [ № ]ж-05/18 и определила рыночную стоимость в размере 4 530 000 руб. (приложение [ № ]).

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость Квартиры подлежит установлению в размере 3 624 000 руб. (4 530 000 - 20%).

Кредитор понёс расходы на сумму в размере 6 000 руб. на услуги ООО «Агентство «Бизнес-актив» по составлению отчёта рыночной стоимости (приложение [ № ]).

[ 00.00.0000 ] , так как Квартира находится в последующей ипотеке у Российской Федерации, Кредитор направил в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении обратить на неё взыскание в судебном порядке.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с А.А.В. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженностьпо Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] г.: основной долг - 1976 236 руб. 03 коп., основные проценты - 56 740 руб. 31 коп., неустойка - 7 776 руб. 13 коп., а всего 2040 752 руб. 47 коп.; основные проценты по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленные с [ 00.00.0000 ] на непросроченный Основной долг по ставке в размере 10,5 % годовых, по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленную с [ 00.00.0000 ] по дату фактического исполнения решения суда; сумму понесённых расходов на проведение рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества (отчёт [ № ]ж-05/18 от [ 00.00.0000 ] ) в размере 6 000 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 404 руб. 00 коп.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности А.А.В., находящееся по адресу: [ адрес ], кадастровый [ № ]. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 3 624 000 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

[ 00.00.0000 ] представитель истца ПАО «Банк ЗЕНИТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик А.А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением по адресу, согласно адресной справке из УВМ ГУ МВД России по Нижегородской области, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о причинах не явки суд не уведомил.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно статьям 113,114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Учитывая вышеизложенное, суд в силу статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ОАО «Банк ЗЕНИТ» (далее по тексту - «Истец» или «Кредитор») и А.А.В. (далее по тексту - «Ответчик» или «Заёмщик») заключен Кредитный договор № [ № ] (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 200 000 руб. для целевого использования, а именно:

- для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, которая составляет 2 915 215,00 руб. и Права требования к Застройщику ООО «Пересвет-Регион- НН» по передаче Объекта долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): [ адрес ] и 9 на земельном участке общей площадью 7304 кв.м., состоящей из 1-й (Одной) комнаты, общей проектной площадью 54,49 кв.м., расположенного на 4 этаже под условным номером 17 (далее по тексту - «Объект долевого строительства»).

Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 200 000 руб. для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 11,50 % годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением [ № ] к Кредитному договору.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору основные проценты по кредиту в размере 10,50 % годовых.

Согласно п. 3.8. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа определён как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, утверждённого Федеральным законом о федеральном бюджете на 2012 год.

Согласно п. 3.8.1. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа, с [ 00.00.0000 ] и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

[ 00.00.0000 ] Заёмщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

[ 00.00.0000 ] во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика [ № ], открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 200 000 руб. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 7.4. Кредитного договора, при исключении Заёмщика из реестра Участников НИС Заёмщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора за счет собственных средств.

В соответствии с п. 5.4. Кредитного договора, в случае неисполнения Уполномоченным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заёмщику в счет уплаты Ежемесячных платежей в сроки, установленные настоящим договором, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения Заёмщика от исполнения обязательств и ответственности по настоящему договору.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Заемщик по Кредитным договорам обязан возвратить Банку сумму кредитов в сроки и в порядке, предусмотренные договорами (в соответствии со статьями 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленныедоговорами проценты (статьей 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договорами неустойку (статьей 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов,предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что за период использования кредитами, ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всех оставшихся сумм займов вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчеты взыскиваемых с ответчика задолженности по кредитному договору. Судом эти расчеты проверены, они произведены в соответствии с требованиями договоров и статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответствуют выписке из лицевого счета.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих, что им были внесены иные денежные суммы, чем те, которые отражены в выписках по лицевому счету, доказательств, подтверждающих погашение сумм задолженностей, не представлено. Каких-либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженностей, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, судом установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] составляет 2040752 руб. 47 коп., в том числе основной долг в размере 1976236 руб. 03 коп., основные проценты в размере 56740 руб. 31 коп., неустойка в размере 7776 руб. 13 коп.

В связи с установленными выше обстоятельствами, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по нему подлежат удовлетворению. Вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика основных процентов по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленные с [ 00.00.0000 ] на непросроченный основной долг по ставке в размере 10,5 % годовых, по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленную с [ 00.00.0000 ] по дату фактического исполнения решения суда.

В силу статьи 809 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Кроме того, как разъяснили Верховный Суд Российской Федерации и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в совместном Постановлении Пленумов [ № ]/[ № ] от [ 00.00.0000 ] «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты Ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, Заёмщик по требованию Кредитора уплачивает Неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено Уведомление Уполномоченного органа.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика основных процентов по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленные с [ 00.00.0000 ] на непросроченный основной долг по ставке в размере 10,5 % годовых, по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки по Кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , начисленную с [ 00.00.0000 ] по дату фактического исполнения решения суда, являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, кадастровый [ № ], расположенную по адресу: [ адрес ], принадлежащую на праве собственности А.А.В., определении способа реализации путём продажи с публичных торгов по начальной продажнойстоимости в размере 3624000 рублей 00 копеек.

Согласно договору об ипотеке, обеспечением кредитного договора является залог (ипотека) квартиры.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной от [ 00.00.0000 ] , выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ] и выданной первоначальному залогодержателю – ОАО «Банк ЗЕНИТ». Квартира приобретена в собственность А.А.В.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ПАО «Банк ЗЕНИТ». В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Государственная регистрация договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от [ 00.00.0000 ] , произведена [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ].

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как было установлено судом, заемщик не исполнял обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьей 3 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 50 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54 пункт 2 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 50 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, при определении размера начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает необходимым руководствоваться ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом установлено, истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки: квартиры общей площадью 51,8 кв.м., расположенной по адресу: Нижний Новгород, [ адрес ]. Согласно отчету [ № ] от [ 00.00.0000 ] о проведенной оценке оценочной организацией ООО «Агентство «Бизнес-Актив», рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет 4530 000 руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенным суд полагает возможным заявленные истцом требования об обращении взыскания на имущество удовлетворить.

В соответствии с требованиями закона, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 3624000 рублей 00 копеек (4530000 * 80%).

Согласно п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

На основании указанного, суд удовлетворяет требование истца о направлении оставшихся денежных средств после удовлетворения требований ПАО «Банк ЗЕНИТ» на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму понесённых расходов на проведение рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества (отчёт [ № ] от [ 00.00.0000 ] ) в размере 6 000 руб.

Согласно платежному поручению [ № ] от [ 00.00.0000 ] , истцом было оплачено 6000 рублей 00 копеек за оплату оценки по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Указанные расходы истца подтверждены документально, понесены истцом в рамках рассматриваемого дела, в связи с чем суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика суммы понесённых расходов на проведение рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества (отчёт [ № ] от [ 00.00.0000 ] ) в размере 6 000 руб.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 24404 рубля 00 копеек.

В силу выше приведенных норм закона с учетом характера и размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления истцом государственная пошлина в размере 24404 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Банк ЗЕНИТ» удовлетворить.

Взыскать с А.А.В. в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] г. в размере 2040 752 руб. 47 коп., в том числе основной долг - 1976 236 руб. 03 коп., основные проценты - 56 740 руб. 31 коп., неустойка - 7 776 руб. 13 коп.

Взыскать с А.А.В. в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» основные проценты по кредитному договору № [ 00.00.0000 ] от [ 00.00.0000 ] , начисленные с [ 00.00.0000 ] на сумму основной долг по ставке в размере 10,5 % годовых, по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по кредитному договору № [ 00.00.0000 ] от [ 00.00.0000 ] , начисленную на сумму основного долга с [ 00.00.0000 ] по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с А.А.В. в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» расходы на проведение рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества (отчёт [ № ] от [ 00.00.0000 ] ) в размере 6 000 руб.; расходы на уплату государственной пошлины в размере 24 404 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый [ № ], расположенную по адресу: [ адрес ], кадастровый номер, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 624 000 рублей 00 копеек.

Направить оставшиеся денежные средства после удовлетворения требований ПАО «Банк ЗЕНИТ» на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А.Китаева