Решение № 2-3908/2024 2-3908/2024~М-100/2024 М-100/2024 от 2 апреля 2024 г. по делу № 2-3908/2024

Дело №

50RS0№-86

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пушкиной А.И.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее - ТКБ БАНК ПАО, Банк, Кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор №<***> (далее Кредитный договор).

Кредитный договор был заключен в порядке ст.ст. 434-438 ГК РФ путем присоединения Заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий предоставления кредитов на потребительские цели в ТКБ БАНК ПАО (далее по тексту Индивидуальные условия кредита), Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО (далее по тексту Общие условия кредита). Актуальная редакция Единого договора банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) размещена в публичном доступе на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по электронному адресу: https://www.tkbbank.ru/private/services/operation/ed.

Согласно Индивидуальным условиям кредита Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 3 529 411,76 руб. сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 12,30% годовых от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом, а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты по Кредиту, начисленные в соответствии с Кредитным договором. Кредит предоставлялся для потребительских нужд.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 80 018 руб. 00 копеек. Банк свои обязательства перед Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора выполнил в полном объеме, кредит в размере 3 529 411,76 руб. предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ТКБ БАНК ПАО открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных за пользование процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. В нарушение взятых на себя обязательств Заемщик прекратил производить обязательные ежемесячные платежи, направленные на погашение обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец в рамках досудебного урегулирования спора направил по адресу регистрации/проживания Заемщика требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, вышеуказанное требование о погашении задолженности по Кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 522 086,17 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 3 529 411,76; задолженности по процентам в размере 510 236,91 руб.; задолженности по пени в размере 482 437,50 руб., а также государственной пошлины в размере 30 810 руб., неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита исходя из ставки 12,30% годовых за каждый день просрочки, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов.

Представитель истца ПАО «Транскапиталбанк» в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующему.

Согласно 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***>.

Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий предоставления кредитов на потребительские цели в ТКБ БАНК ПАО, Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО.

Актуальная редакция Единого договора банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) размещена в публичном доступе на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по электронному адресу: https://www.tkbbank.ru/private/services/operation/ed.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного Закона).

Факт заключения договора не оспаривается.

Согласно Индивидуальным условиям кредита Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 3 529 411,76 руб. сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 12,30% годовых от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом, а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты по Кредиту, начисленные в соответствии с Кредитным договором. Кредит предоставлялся для потребительских нужд.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 80 018 руб. 00 копеек.

Банк свои обязательства перед Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора выполнил в полном объеме, кредит в размере 3 529 411,76 руб. предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ТКБ БАНК ПАО открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.6. Общих условий оказания банковских услуг, предусмотренных Единым договором банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Транскапиталбанк», при нарушении обязательств по внесению платы за услуги, предоставляемые Банком в соответствии с настоящим ЕДБО и приложениями к нему, Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Истцом суду представлен расчет и выписка по счету ответчика, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик нарушил условия договора в части сроков и сумм платежей по договору, денежные средства банку своевременно не возвращает, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 4522086,17 руб., из которой: 3 529 411,76 руб. - просроченная ссудная задолженность; 510236,91 руб. - задолженность по процентам; 482437,50 руб. - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ истец в рамках досудебного урегулирования спора направил по адресу регистрации/проживания Заемщика требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, вышеуказанное требование о погашении задолженности по Кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Данный договор до настоящего времени не оспорен, не признан недействительным, в связи с чем его надлежащее исполнение является обязательным для сторон договора.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, так как в нем подробно отражены порядок начисления процентов, сведения о поступлении денежных средств от ответчика, количество дней просрочки, размеры начисленных процентов и неустойки. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. Доказательств, опровергающих данный размер задолженности, ответчиком суду не представлено, как и не представлено контррасчета задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу по кредитному договору – 3 529 411,76 руб., проценты по просроченной задолженности – 510 236,91 руб.

Также в силу условий договора подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору в размере 482 437,50 руб., однако с учетом положений ст.333 ГК РФ суд полагает возможным снизить размер неустойки до 120 000 руб. соразмерно последствиям нарушения обязательства, учитывая, что Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 13-О указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, начисленная на остаток основного исходя из ставки 12,30% годовых за каждый день просрочки.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из ставки 12,30 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности, что суд находит обоснованным в силу приведенных выше норм материального права.

Также истцом заявлена ко взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов.

Как разъяснено в абзаце 5 пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные в пункте 1 статьи 395 ГК РФ, пунктом 1 статьи 811 ГК РФ. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы пророченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Поскольку условиями заключенного кредитного договора предусмотрена уплата неустойки по возврату процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 810 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору:

- просроченная ссудная задолженность в размере 3 529 411,76 руб.;

- задолженность по процентам в размере 510 236,91 руб.;

- задолженность по пени в размере 120 000 руб.;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 810 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга исходя из ставки 12,30% годовых, начиная с 16.11.2023г и по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.11.2023г и по дату фактического возврата кредита.

Исковые требования о взыскании пени в большем размере – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Пушкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг

Судья А.И. Пушкина