Решение № 2-790/2017 2-790/2017~М-493/2017 М-493/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-790/2017

Дело № 2-790-2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цоктоевой О.В.

при секретаре Панковой Е.Д.

рассмотрев в открытом судебном в г. Чита заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с указанным выше исковым заявлением ссылаясь на то, что 10 июля 2015 г. он заключил с АО «РН Банк» договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, в соответствии с которым ему был выдан кредит в размере 615 823 руб. 90 коп. с обязательством возврата в срок до 23 июля 2018 г. В соответствии с условиями указанного договора, он, как заемщик, обязался заключить договор страхования. 25 июля 2015 г. в целях исполнения условий кредитного договора он заключил с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. В период действия договора, 06 октября 2016 г. наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования, а именно, недобровольная потеря работы, он получил статус безработного. Он был уволен с работы в связи с сокращением штата. В связи с этим, он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое ответа так и не получил. Просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере 79 357 руб. 50 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 39 678 руб. 75 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1, его представители ФИО2 и ФИО3 исковые требования уточнили, просили взыскать с ответчика страховую выплату в размере 72 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, причины неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, причины неявки не сообщил.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, его представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулирует Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Статьей 9 указанного Закона разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ, условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом ( абзац 1 ст. 431 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 10 июля 2015 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 615 823 руб. 90 коп. на срок до 23.07.2018 г.

Согласно условиям договора, целью использования заемщиком потребительского кредита явилась оплата части стоимости приобретаемого у ООО «Бурят Моторс» по договору купли-продажи № 68 от 10.07.2015 г. автомобиля <данные изъяты>, являющегося также предметом залога по договору.

Согласно условиям кредитного договора, оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания «КАРДИФ» по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика № № от 10.07.2015 г. составила 48773 руб.

10 июля 2015 г. между ФИО1 и ООО «Страховая компания «КАРДИФ» был заключен договор страхования, что подтверждено страховым сертификатом № RF-02-033881, в котором указана программа: страхование жизни и от несчастных случаев и болезней – Полный пакет, серия: заемщики автокредитов АО «РН Банк».

Как следует их текста страхового сертификата, указанным страховым сертификатом подтверждается заключение договора страхования на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. в редакции от 23.06.2014 г.

Договором страхования были застрахованы страховые случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного; потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного.

По условиям договора страхования, страховщик при наступлении с застрахованным лицом страховых случаев, признанных таковыми страховщиком, принял на себя обязательства осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями настоящего договора страхования.

Условиями договора страхования предусмотрены сроки страхования по страховым случаям:

недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного – с 00 часов 00 минут 10 сентября 2015 г. по 23 июля 2018 г.;

потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного – с 00 часов 00 минут 07 января 2016 г. по 23 июля 2018 г.

По указанным страховым случаям период восстановления страхового покрытия составляет 12 месяцев.

В период действия договора, 06 октября 2016 г. наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования, а именно, недобровольная потеря работы, ФИО1 был уволен с работы по п.2 ч.1 ст.81 ТК РФ (сокращение штата работников), с 14 февраля 2017 г. в установленном порядке признан безработным, что подтверждается представленными справками.

В связи с наступлением страхового случая, ФИО1 обратился в ООО «Страховая компания «КАРДИФ» с претензией о выплате страховой премии в размере 60 030 руб. за период с 21 декабря 2016 г. по 21 марта 2017 г.

Данная претензия осталась без ответа, до настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено, какого-либо мотивированного отказа страховой компанией дано не было.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.962,963,964 ГК РФ.

Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ООО «Страховая компания «КАРДИФ» от выплаты страховой суммы в судебном заседании не установлено, каких-либо доказательств (документов), опровергающих доводы истца, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Согласно условиям договора страхования, по страховым случаям: недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного и потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, страховая сумма определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей кредитного договора в размере 115% от очередного платежа, подлежащего оплате в соответствующем периоде наступления страхового случая, но не более 72 000 руб.

В случае полного досрочного погашения кредитной задолженности по кредитному договору, страховая сумма по указанным страховым случаям определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей кредитного договора в размере очередного платежа, подлежащего оплате, в соответствующем периоде наступления страхового случая, но не более 72 000 руб.

Поскольку предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы не имеется, страховой случай наступил в период действия договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 72 000 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ООО «Страховая компания «КАРДИФ» были нарушены права истца, как потребителя, суд считает возможным взыскать в его компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.

При определении размера вреда суд исходит из принципов разумности и справедливости, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, с учетом фактических обстоятельств дела, при которых был причинен моральный вред.

В силу п.46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г. « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что общая сумма, присужденная взысканию в пользу истца, составила 75 000 руб. (72 000 + 3 000), 50% от данной суммы составит 37 500 руб., суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в указанном размере.

В порядке ст. 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя в размере 10 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» страховую выплату в размере 72 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, судебные расходы на представителя в размере 10 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 37500 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в бюджет МР «Читинский район» государственную пошлину в размере 2 660 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца.

Судья ЦОКТОЕВА О.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 июня 2017 года