Решение № 2-2227/2025 2-2227/2025~М-1438/2025 М-1438/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-2227/2025

04RS0№-85

Дело №


Решение в окончательной форме изготовлено 19.08.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Степановой Э.Ж., при секретаре Долматовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "Т-Банк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, АО "Т-Банк" (ранее АО «Тинькофф Банк») просил взыскать из стоимости наследственного имущества заемщика ФИО1, <данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43167,89руб., состоящую из просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Обязательства по кредитной карте заёмщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по кредитному договору составил 43167,89 руб. – задолженность по основному долгу. По сведениям истца заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просила взыскать задолженность по кредитному договору с наследников, выразив согласие на заочное рассмотрение дела.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки не сообщали, об отложении дела не ходатайствовали, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. В представленных письменных возражениях представитель ответчика АО «Т-Страхование» указав о подключении услуги страхования задолженности по кредиту ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., признав случай страховым, указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заявителем не представлен полный комплект документов для осуществления страховой выплаты. В связи с чем, полагает страховую компанию ненадлежащим ответчиком.

При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного судопроизводства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №, на условиях заявлении-анкеты, индивидуального тарифного плана, условий комплексного обслуживания. Согласно индивидуальным условиям кредита, текущий лимит по карте составил 43000 руб., кредит выдан под 29,403% годовых, срок действия договора неограничен, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (Тарифный план ТП 9.300).

По заявлению заемщика ФИО1, указанного в заявлении анкете, между ним и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор страхования путем присоединения к программе страховой защиты заемщиков (договор коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ). Страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в период страхования (п.b ч.3.1 Условий страхования). По риску «Смерть» страховая сумма установлена в размере 160% от суммы задолженности на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателями по Договору страхования по риску «смерть» являются наследники застрахованного лица.

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ7,89руб. и состоит из просроченной задолженности, представленный истцом расчет задолженности судом проверен, принимается как верный.

По правилам ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В состав наследства, согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Улан-Удэнского нотариального округа ФИО4, от ДД.ММ.ГГГГ наследником после смерти ФИО1 является <данные изъяты> подавшая нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Наследственное дело закрыто ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием денежных средств на счетах, свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались.

Таким образом, наследником ФИО1, является <данные изъяты>

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Поскольку судом не установлено в действиях банка признаков недобросовестного поведения, оснований для отказа во взыскании просроченных процентов суд не усматривает. Доказательств своевременной осведомленности банка о смерти заемщика и принявших наследство наследниках суду не предоставлено. Таким образом, в соответствии со ст. 384 ГК РФ, с учетом вышеприведенных разъяснений и разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, судом установлено, что по Договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым была застрахована ответственность заемщика ФИО1, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

В силу ст. ст. 1110, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, п. п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, а потому переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам; наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Услуга по выплате страхового возмещения носит имущественный характер.

Поскольку наследодатель ФИО1 присоединился к программе страхования при предоставлении кредитной карты, которая обеспечивала его имущественные интересы, то к ответчику (ФИО2) в силу универсального правопреемства перешло и право требовать исполнения договора страхования, поскольку страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком.

Таким образом, в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО2 в силу универсального правопреемства перешли имущественные права и обязанности как стороны по заключенному наследодателем с банком договору кредитной карты, так и стороны по договору страхования, заключенному наследодателем с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в частности право требовать надлежащего исполнения страховщиком заказанной и оплаченной наследодателем страховой услуги.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО "Т-Банк" к ФИО2 подлежат удовлетворению в полной объеме, в отношении ответчика АО «Тинькофф Страхование» подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Т-Банк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу АО "Т-Банк" (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43167,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования в отношении ответчика АО «Тинькофф Страхование» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ПОДПИСЬ Э.Ж.Степанова

Верно: Судья Э.Ж.Степанова

Секретарь И.В. Долматова

Подлинник решения (определения, постановления) находится в Октябрьском районном суде <адрес> и подшит в дело (материал) №