Решение № 2-915/2019 2-915/2019~М-800/2019 М-800/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-915/2019

Дело № 2-915/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кореновск 19 сентября 2019 года

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ягудиной В.И.

при секретаре Синютиной О.В.,

с участием представителя истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <...> года между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом №<...> в г.Кореновске Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № <...>. Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 390 000 руб. под 17 % годовых на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до <...> г. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № <...>, открытый заемщиком у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № <...> от <...> года.

Согласно п. 1.1. Договора № <...> об ипотеке (залоге) земельного участка от <...> г. (земельный участок свободен от расположенных на нем объектов недвижимого имущества) в качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банку передан в залог (ипотеку) земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка: <...>, участок находится <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, характеристики и залоговая стоимость которого определены в стать 3 Договора ипотеки.

Согласно п.п. 3.2 право Залогодержателя (Банка) распространяется также на здания (сооружения) возведенные Залогодателем на земельном участке в период действия Договора ипотеки с соблюдением требования, установленного п. 1.2 Договора ипотеки, а именно, возведение на земельном участке зданий (сооружений), распоряжение земельным участком равно обременение прав на него, в том числе последующий залог (ипотека), передача в аренду либо в безвозмездное срочное пользование, без предварительного письменного согласия залогодержателя не допускается.

В соответствии с п. 3.4 Договора ипотеки Заемщик предоставил отчет независимого оценщика – филиала ГУП КК «Краевая техническая инвентаризация по Кореновскому району» № <...>11 оцен-18 от <...> г., согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 1 467 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от <...> г. указанный земельный участок принадлежит ФИО2 на праве собственности, которое зарегистрировано под регистрационным номером <...> от <...> г.

В соответствии со ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона возникает с момента государственной регистрации.

Договор ипотеки прошел регистрацию и на земельный участок зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу договора <...> г., о чем внесена регистрационная запись № <...>.

Согласно ст. 4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляемых по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количествами фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком, являющимся приложением № <...> к кредитному договору.

Процентные периоды определены в п. 4.2.2 Кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется на дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств достаточной для совершения каждого платежа.

Согласно п. 4.7 Кредитного Договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг). В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Кредитного Договора).

В соответствии с п. 6.1 Кредитного Договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному Договору, в том - числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В случае предъявления Кредитором Требования Заемщик обязуется уплатить неустойку пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании (п. 6.4 Кредитного Договора).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В адрес Заемщика направлено требование № <...> от <...> года о досрочном возврате задолженности в срок до <...> года. Однако образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждено расчетом задолженности. Тем самым Заемщиком грубо нарушены условия Кредитного Договора.

По состоянию на <...> года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № <...> от <...> г. составляет 263 243 руб. 71 коп., в том числе: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 110 500 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 85 665 рублей 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 43 247 рублей 33 копейки ; пеня за несвоевременную уплату процентов - 23 830 рублей 88 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 263 243 руб., из которых: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг 110 500 руб., проценты за пользование кредитом 85 665 руб. 50 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 43 247 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 23 830 руб. 88 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 832 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка (адрес): <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование –для ведения крестьянского (фермерского хозяйства). Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной экспертом.

В судебном заседании представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала и просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <...> года между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом №<...> в г.Кореновске Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <...>. Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику ФИО2 денежные средства в размере 390 000 руб. под 17 % годовых на неотложные нужды, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до <...> г. Согласно условиям договора датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № <...>, открытый заемщиком у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № <...> от <...> года.

Согласно ст. 4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количествами фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком, являющимся приложением № <...> к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определены в п. 4.2.2 Кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется на дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств достаточной для совершения каждого платежа.

Кроме того, во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор об ипотеке (залоге)

№ <...> от <...> г., предметом по которому явился земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка: <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства.

Согласно п. 1.1. Договора № <...> об ипотеке (залоге) земельного участка от <...> г. в качестве обеспечения исполнения Заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, Банку передан в залог (ипотеку) земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка: <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, характеристики и залоговая стоимость которого определены в стать 3 Договора ипотеки.

Согласно п.п. 3.2 право Залогодержателя (Банка) распространяется также на здания (сооружения) возведенные Залогодателем на земельном участке в период действия Договора ипотеки с соблюдением требования, установленного п. 1.2 Договора ипотеки, а именно, возведение на земельном участке зданий (сооружений), распоряжение земельным участком равно обременение прав на него, в том числе последующий залог (ипотека), передача в аренду либо в безвозмездное срочное пользование, без предварительного письменного согласия залогодержателя не допускается.

В соответствии с п. 3.4 Договора ипотеки Заемщиком предоставлен отчет независимого оценщика – филиала ГУП КК «Краевая техническая инвентаризация по Кореновскому району» № <...> оцен-18 от <...> г., согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 1 467 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от <...> г. указанный земельный участок принадлежит ФИО2 на праве собственности, которое зарегистрировано под регистрационным номером <...> от <...> г.

Договор ипотеки прошел государственную регистрацию и на указанный земельный участок зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу договора <...> г., регистрационная запись № <...>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.7 Кредитного Договора от <...> г. кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвратить кредит (основной долг) в срок. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Кредитного Договора).

В соответствии с п. 6.1 Кредитного Договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному Договору, в том - числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства - кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО2 неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору № <...> от <...> г. по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Банком в адрес ФИО2 направлено требование № <...> от <...> года о досрочном возврате задолженности в срок до <...> года.

Однако, вышеуказанное требование ФИО2 не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждено представленным Банком расчетом задолженности. Таким образом, установлено, что ФИО2 нарушены условия Кредитного Договора по возврату кредита и уплате процентов по нему.

Согласно представленному расчету, по состоянию на <...> года задолженность ФИО2 перед Банком по Кредитному договору № <...> от <...> г. составляет 263 243 руб. 71 коп., в том числе: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 110 500 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 85 665 рублей 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 43 247 рублей 33 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов - 23 830 рублей 88 копеек.

Представленные истцом расчеты принимаются судом, стороной ответчика возражений по расчету задолженности не представлено.

В соответствии ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенных обстоятельств, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании с ответчика ФИО2 долга по кредитному договору № <...> от <...> г. в сумме 263 243 руб. 71 коп., из которой: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 110 500 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 85 665 рублей 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 43 247 рублей 33 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов - 23 830 рублей 88 копеек.

Относительно требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество- земельный участок установлено следующее.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В рамках настоящего дела была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Экспертная компания «Финэка» от <...> г. рыночная стоимость земельного участка, свободного от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка (адрес) : РФ, <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование –для ведение крестьянского (фермерского) хозяйства составляет по состоянию на <...> года 785 000 руб.

Оценив вышеуказанное заключение эксперта в совокупности с исследованными доказательствами, суд считает, что заключение соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ, проведено квалифицированным экспертом. Данное заключение эксперта суд принимает во внимание при вынесении решения, поскольку в нем полно отражены ответы на поставленные судом перед экспертом вопросы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано и обосновано.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору № <...> об ипотеке (залоге) земельного участка от <...> года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежного поручения № <...> от <...> года, истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в сумме 5 832,44 рублей.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, с ответчицы ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 832, 444 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по кредитному договору № <...> от <...> г. в размере 263 243 руб., из которых основной долг 0 руб. 00 коп.; просроченный основной долг -110 500 руб., проценты за пользование кредитом – 85 665 руб. 50 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 43 247 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 23 830 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, площадью 4,27 га, кадастровый номер <...>, местоположение земельного участка (адрес) : РФ, <...>, расположенный за пределами участка, категория земель: земли с/х назначения, разрешенное использование –для ведение крестьянского (фермерского) хозяйства, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 628 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 832, 44 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспертная компания «Финека» за производство судебной оценочной экспертизы 25000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Кореновский районный суд.

Судья Кореновского

районного суда В.И. Ягудина