Решение № 2-254/2025 2-254/2025(2-5025/2024;)~М-4423/2024 2-5025/2024 М-4423/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-254/2025

Дело № 2-254/2025

УИД 61RS0023-01-2024-006999-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Черныша О.Г., при секретаре Ушаковой Я.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к АО «Банк Дом.РФ», третьи лица: АКБ «Российский капитал», ПАО «Промсвязьбанк», о признании кредитного договора недействительным,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключили кредитный договор №/КЛ. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил заемщику кредитную линию с установлением общего максимального лимита выдачи в размере 7 500 000 руб. под 16,4 % годовых. Срок окончательного возврата суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Истец утверждает, что до ДД.ММ.ГГГГ исполняла взятые на себя кредитные обязательства в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ после ухудшения состояния здоровья в ФГБУ «Национальный медицинский исследовательский центр онкологии», где ей был поставлен диагноз онкология – рак тела матки ст. II, помимо этого ей была диагностирована язвенная болезнь желудка, в связи с чем ей была установлена вторая группа инвалидности бессрочно. В связи с имеющимися заболеваниями истец не могла осуществлять трудовую деятельность, а соответственно и выплачивать кредит. Полагает, что в связи с имеющимися заболеваниями обстоятельства изменились существенным образом, в связи с чем необходимо изменить условия кредитного договора. ФИО1 обратилась в АО «Банк ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отсрочке платежа по кредиту, однако в устной форме ей было отказано. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил истцу уведомление об имеющейся задолженности по кредиту в размере 7 886 767,28 руб. и требование о необходимости погасить задолженность. Решением Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ», с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 6 747 817,02 руб., а так же обращено взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1

Первоначально истцы просили суд внести следующие изменение в кредитный договор №/КЛ-17 от ДД.ММ.ГГГГ в части внесения изменения в пункт 3.1.3. заёмщик не обязан: возвратить кредит в полном сумме в установленные Договором сроки;

Внести изменения в пункт 3.1.6 Договора: заёмщик не обязан за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку предусмотренную договором.

Внести изменения в пункт 3.1.8. Договора: Заёмщик не обязан надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Внести изменения В пункт 3.1.11. Договора: Заёмщик не обязан возмещать кредитору расходы связанные с исполнением Договора и указанные в разделе 10 Договора. Заёмщик не обязан уплачивать кредитору суммы расходов по мере их возникновения.

Внести изменения в пункт 3.1.14 Договора: Заёмщик не обязан соблюдать пункт 3.1.14. Договора в части начиная с с 01 апреля 2017 года в течении всего срока действия договора обеспечивать ежемесячные поступления на свой(и) расчётный (е) счёт (а), открытый (ые) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) № в размере не менее 300 000 рублей, при этом в расчёт не принимаются: а) кредитные обороты по счёту Заёмщика в части отражения на них конверсионных операций, б) кредитовые обороты по счёту Заёмщика в части полученных у Кредитора кредитов, г) кредитные обороты по счетам Заёмщика в части полученных кредитов, займов и лизинга у третьих лиц (в тч банков), оплаты за выпущенные векселя.

Внести изменения в пункт 3.1.23. Договора: Заёмщик не обязуется в период действий договора обеспечить соблюдение Залогодателями условий о не проведении реконструкции (переустройства, перепланировку, переоборудование итп) капитальное строительство по объектам недвижимости, указанным в пунктах 9.1.3. Договора, без письменного согласия Кредитора.

Внести изменения в пункт 3.1.24. Договора: Заёмщик не обязуется соблюдать следующий порядок получения займов, кредитов и иных форм финансирования у третьих лиц(в тч Банков), выдачу займов поручительства, за 3-х лиц, приобретение векселей до окончания срока действия Договора - с письменного согласия банка.

Внести изменения в пункт 3.1.25. Договора: Заёмщик не обязуется предоставить в течении 30 календарных дней с даты выдачи первого транша договор Поручительства с Некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Ростовской области» и документы, подтверждающие оплату единовременной комиссии за весь срок действия договора поручительства.

Внести изменения в пункт 7.1 пп. 7.1.8. Договора в части: кредитор не имеет права досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: «либо возникновения обстоятельств, ведущих к возникновению у кредитора убытков в связи с исполнением Договора.

Внести изменения в пункт 1.1. абзац 3 Кредитного договора следующие изменения в части считать окончательным сроком возврата кредита в размере 7 500 000 рублей (или суммы установленной судом), выплаты ежемесячного размера пенсии в суме 10 772 рублей, 39 копеек, в срок до 10 марта 2081 года.

Внести изменения в пункт 1 пп1.2. кредитного договора в части изменения процентной ставки за пользование кредитом, в размере ежемесячного платежа в сумме 10 772 рублей, 39 копеек.

Договор об ипотеке (залоге недвижимости ) №/КЛ -17/ДЗ-01 от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимого имущества: жилой дом, площадью 228,3 в том числе жилой 123,8 кв.м.Литер -А п/А, этажность 2. Подземная этажность 1, инвентарный №, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, проезд 4 - й Текстильный, <адрес>.; Гараж с хоз. <адрес>ю 44,5 кв.м., Лит.Б н/б этажность инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, город <адрес> 4-ый Текстильный, <адрес>; гараж площадью 40,3 кв.м. Литер Г, этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; - Кухня с мансардой, площадью 78,9 кв.м., Литер Д, этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; - кухня площадью 5,7 кв.м., Литер Е, Этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов - под ИЖС, площадью 603 кв.м., кадастровый №, а также расписки о передачи договора ипотеки в регистрирующий орган – расторгнуть.

Неоднократно уточняя исковые требования, согласно ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции истцы просили суд признать кредитный договор №/КЛ-17 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 – недействительной сделкой (л.д. 187-183).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Промсвязьбанк».

Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в письменном заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 185).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 232).

Представитель истцов ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 230).

Представитель истца ФИО4 - ФИО5 действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 230).

Представитель ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать (л.д. 121).

Представитель третьего лица АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заедание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заедание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела следует, что между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №/КЛ-17, по условиям которого кредитор открыл заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных заемщику средств 7 500 000 руб. для рефинансирования ссудной задолженности в ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 25.11.2015г. и для отделочно-ремонтных работ магазина по адресу: <адрес> (оштукатуривание, оклейка стен, устройство потолок, устройство плиточного покрытия полов, закупка и монтаж электрооборудования, прочие расходы, связанные с ремонтом и вводом в эксплуатацию магазина), окончательным сроком возврата 10.03.2023г. (л.д.9).

Под кредитной линией понимается неоднократная выдача кредитором заемщику денежных средств – транши, в пределах установленного лимита выдачи на условиях кредитного договора.

Согласно п. 5.1 кредитного договора выдача кредита осуществляется частями (траншами) в соответствии со следующим порядком: первый транш кредита – не позднее 31.03.2017г., второй и последующий транши кредита – не позднее 31.03.2017г. (включительно).

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 предоставила в залог жилой дом, площадью 228,3 в т.ч. жилой 123,8 литер А,п/А, этажность 2, подземная этажность 1, инвентарный № кадастровый №; гараж с хоз.постройкой, площадью 44,5 кв.м.литер Б,н/Б, этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; гараж площадью 51,4 кв.м.литер Г, этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; кухню с мансардой площадью 78,9 кв.м. литер Д,д, этажность 1 инвентарный № кадастровый №; кухню площадью 5,7 кв.м. литер Е, этажность 1, инвентарный №, кадастровый №; земельный участок, площадью 603 кв.м., кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – под индивидуальную жилую застройку, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, проезд 4-й Текстильный № (л.д.26-28).В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. заемщик обязан обеспечить предоставлению Кредитору поручительства ФИО2, в соответствии с п. 9.1.4 Договора, в обеспечение всех обязательств Заемщика по Договору в полном объеме.

Согласно п.1.2. кредитного договора процентная ставка за пользованием кредитом составляет 16,4% годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,4% годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.1.4 заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредитных средств в размере 0,5% от суммы каждого транша в рамках установленного п.1.1. договора лимита выдачи. Комиссия уплачивается заемщиком в дату выдачи каждого транша (п. 2.9 кредитного договора).

В силу п.7.3 кредитного договора при неисполнении заемщиком требований кредитора, предусмотренных п.7.2 кредитного договора, по истечении 7 рабочих дней с даты направления заемщику письменного требования кредитора, суммы выданного кредита, начисленных процентов и комиссий становятся просроченной задолженностью заемщика, и осуществляется расчет неустоек, предусмотренных п.8.2 кредитного договора.

Согласно п.8.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом и/или несвоевременной уплаты комиссий заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов и/или неуплаченной комиссии, за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом и/или уплаты комиссии должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения заемщиком просроченной задолженности включительно.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) № от 09.11.2018г. утвержден Устав банка в новой редакции, в том числе в связи с изменением наименования Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».

Таким образом, заключая кредитный договор, ФИО1 согласилась, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные условиями, и приняла на себя все иные права и обязанности, определенные договором.

Вступившем в законную силу решением Шахтинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ удовлетворены частично, с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № от 10.03.2017г. в размере 6 747 817 руб. 02 коп., из которых: просроченная ссуда - 4 791 666 руб. 58 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 30 325 руб. 35 коп., просроченные проценты – 1 225 825 руб. 09 коп., пени на просроченную ссуду и пени на просроченные проценты – 700 000 руб., а также обращено взыскание на заложенное по кредитному договору имущество.

Вопросы, касающиеся основания для признания должника несостоятельным (банкротом) регулируются Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О несостоятельности (банкротстве)"

В соответствии со ст. 213.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О несостоятельности (банкротстве)" правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что определением Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ принято и возбуждено производство о признании индивидуального предпринимателя ФИО1 несостоятельной (банкротом) по заявлению АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно платежным поручениям ФИО1 осуществляла погашение задолженности по кредитному договору № от 10.03.2017г., начиная с сентября 2023 года (л.д.203-226).

Таким образом, поскольку ФИО1 начала исполнять решение суда от 18.03.2021 спустя более чем 2,5 года после вступления решения суда в законную силу, сумма задолженности по кредитному договору на дату подачи заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) составляла 6 747 817 руб. 02 коп., возражения ответчика относительно неправомерности обращения АО «Банк ДОМ.РФ» в Арбитражный суд являются несостоятельными.

Согласно положениям ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Согласно пункту 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Как указано в пункте 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно пункту 2 статьи 178 ГК РФ, при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (пункт 3 статьи 178 ГК РФ).

Судом установлено, что заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, его форма соответствует закону; получение в банке кредита на изложенных в договоре условиях. При заключении договора истец была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, в том числе о размере процентов за пользование кредитом. Намерения сторон выражены в договоре достаточно ясно, содержание договора позволяло истцу оценить природу и последствия совершаемой сделки. Ссылки истца на введение ее в заблуждение относительно прав и обязанностей по договору кредитования доказательствами не подтверждены, как и не доказано о противоправной цели обращения ответчика в Арбитражный суд Ростовской области для того, чтобы взыскать с истца денежные средства, не установленные решением Шахтинского городского суда Ростовской области от 18.03.2021.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, но не для признания недействительным договора.

Представителем истцов ФИО7 в ходе рассмотрения дела было заявлено письменное ходатайство назначении по делу судебной медицинской экспертизы, просил суд поставить для разрешения экспертов следующие вопросы: возможно ли ФИО1 осуществлять трудовую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без причинения вреда своему здоровью, с учётом имеющегося хронического заболевания с диагнозом онкология, и с установленной в связи с этим второй группы инвалидности (ограничение жизнедеятельности)? Если возможно, то в каком режиме может работать ФИО1 и какое количество часов в неделю, с учётом её состояния здоровья, может работать ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя, какие функции трудовой деятельности может выполнять ФИО1, для оплаты кредитной задолженности?

Имеются ли медицинские противопоказания у ФИО1 при осуществлении трудовой деятельности? Если имеются, то какие?

По мнению медицинских экспертов может ли ФИО1 с учётом имеющегося у неё хронического заболевания онкологией, находящегося в стадии обострения, осуществлять трудовую деятельность, с помощью которой она без причинения ущерба своему здоровью сможет погашать кредитные обязательства перед АО «Банком Дом РФ» и какие трудовые функции она может выполнять?

Может ли указанное в медицинских документах хроническое заболевание онкологией, находящееся в стадии обострения, являться достаточным для установления медицинских противопоказаний к осуществлению трудовой функции в качестве индивидуального предпринимателя?

Проведение судебной медицинской экспертизы просил поручить экспертам Бюро № - филиала федерального казённого учреждения «Главное бюро медико-социальной экспертизы по <адрес>» Министерства труда России. Адрес места нахождения: <адрес>.

Указанные в первоначальных требованиях заболевания ФИО1 нельзя признать существенным изменением обстоятельств, поскольку заключая кредитный договор и принимая на себя обязанности по возврату денежных средств, истец при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась при заключении договора, должна была предусмотреть не только состояние своего здоровья, но и разумно оценивать собственную платежеспособность.

В соответствии со ст. ст. 56, 59, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при этом никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, достаточность доказательств также определяется судом.

Таким образом, в силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, принадлежит суду, рассматривающему дело. Руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, суд не усматривает оснований для назначения по делу судебной медицинской экспертизы, признав достаточными для разрешения спора имеющиеся в деле доказательства.

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку спорные кредитные договоры заключались по волеизъявлению обеих сторон, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, так же как и не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, правовых оснований для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке на основании статьи 451 ГК РФ, не имеется.

Само по себе изменение платежеспособности заемщика не может являться тем самым существенным изменением обстоятельств, которое могло бы повлечь за собой расторжение кредитного договора по правилам статьи 451 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1, ФИО2 к АО «Банк ДОМ.РФ» о признании кредитного договора №/КЛ-17 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, не подлежат удовлетворению.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №), к АО «Банк Дом.РФ» (ИНН <***>), третьи лица: АКБ «Российский капитал», ПАО «Промсвязьбанк», о признании кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья О.Г. Черныш

Решение в окончательной форме изготовлено 20.02.2025.