Решение № 2-558/2021 2-558/2021~М-462/2021 М-462/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-558/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск 12 июля 2021 года

Гражданское дело № 2-558/2021

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Тарабукиной Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту - истец, Банк) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов. В обоснование исковых требований «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор <номер изъят>. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 999999 руб. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 16,5% в год.

Заемщик в нарушение условий Договора, ст. 309 ГК РФ, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 99200 руб.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 144902,73 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 1153819,59 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 955799,21 руб.;

- задолженность по уплате процентов по Договору - 53117,65 руб.;

- неустойка - 144902,73 руб.;

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки до 24577,11 руб., используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние Заемщика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348, 349, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, представитель истца ФИО2 просила суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1033493,97 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 955799,21 руб.,

- задолженность по процентам - 53117,65 руб.,

- неустойку - 24577,11 руб.,

а так же расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 13367,47 руб.

Представитель истца «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца - «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно подписанному «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) принял на себя обязательство передать ФИО1 в размере 999999 руб. под 16,5% годовых на срок 60 мес., а ФИО1 обязался возвратить истцу в срок до ДД.ММ.ГГГГ полученную им денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.

Заключив с «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <номер изъят>, ответчик ФИО1 принял на себя в соответствии с этим договором и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить по ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО), а также, в соответствии с кредитным договором <номер изъят>, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых.

Согласно п.12 Условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно. При образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых. В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплате процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно кредитному договору <номер изъят>, дата ежемесячного платежа по кредиту - не позднее 18 числа ежемесячно, в размере 24577,11 руб.

Ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашает сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выпиской из лицевого счета.

Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО), сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Вступив в договорные отношения с «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО), ФИО1 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения в силу ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В кредитном договоре <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суду предоставлено право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойки) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №263-О).

Рассматривая вопрос о соразмерности взыскиваемых просроченных процентов и неустоек, суд не находит основания для уменьшения их размера.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Степень соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства является категорией, оценка которой входит в компетенцию суда и производится по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Учитывая соотношение размеров неустойки, заявленной к взысканию кредитором, и основного долга, длительность неисполнения ФИО1 обязательств и отсутствие доказательств несоразмерности объема ответственности по отношению к последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Условиям кредитного договора рассчитанный банком размер неустойки соответствует. При этом каких-либо конкретных доводов о неправильности расчета, собственного расчета ответчиком не представлено.

Истец начислил ответчику за просрочку уплаты взятых на себя обязательств неустойку в сумме 144902,73 руб., однако просил уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки до 24577,11 руб.

Поскольку факт просрочки оплаты ежемесячных платежей по кредиту подтверждается материалами дела, истцом правомерно произведено начисление неустойки в указанной сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверен и признан обоснованным предоставленный истцом расчет неустойки, арифметическую правильность которого ответчик не оспорил. Снижение суммы подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 24577,11 руб. видится суду разумным и обоснованным. Правовых оснований для дальнейшего снижения размера неустойки не имеется.

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен учитывать свои финансовые возможности и предусматривать возможные риски, связанные с погашением кредита. Кроме того, размер процентов и неустойки был согласован ответчиком при заключении кредитного договора. При надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиком его ответственность по договору в виде неустойки не наступает. А при не исполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств заемщика размер неустойки зависит от размера просроченных платежей и периода просрочки. Поэтому нарушения баланса интересов сторон при заключении договора не усматривается. Ущемление прав добросовестного потребителя включением в кредитный договор условия о начислении процентов и неустойки в согласованном сторонами размере в качестве обеспечения исполнения обязательств судом не установлено.

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, и по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 1033493,97 руб., из них: - задолженность по основному долгу - 955799,21 руб., задолженность по процентам - 53117,65 руб., неустойку - 24577,11 руб.

Вследствие полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, документально подтвержденные судебные расходы ОАО «АТБ» по уплате государственной пошлины на сумму 13367,47 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1033493,97 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 955799,21 руб., задолженность по процентам - 53117,65 руб., неустойку - 24577,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13367,47 руб., а ВСЕГО: 1 046 861 (Один миллион сорок шесть тысяч восемьсот шестьдесят один) руб. 44 коп.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская