Решение № 2-2752/2017 2-2752/2017~М-2866/2017 М-2866/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-2752/2017

Дело №2-2752/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Казань 15 декабря 2017 года

Московский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Ашаевой Ю.Д.,

при секретаре Казайкиной М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилосьв суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключил с истцом - ПАО «Сбербанк России» (прежнее наименование Банка - ОАО «Сбербанк России») кредитный договор № на выдачу кредита на потребительские нужды в размере 1 425 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 16,5% годовых. В соответствии с пунктами 1.1,3.1-3.2.2 кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными (аннуитетными) платежами, в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора. Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил полностью, предоставив ответчику ФИО1 кредитные денежные средствав размере 1 425 000 рублей на потребительские нужды, путем зачисления кредитных денежных средств на текущий счет заемщика ФИО1 №. В соответствиис пунктом 1.1кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установленав размере 16,5% годовых от суммы кредита. Согласно пункту 3.3 кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Однако, ответчикФИО1 надлежащим образомобязательства по погашению задолженностив пределах лимита предоставленного кредита не исполнял, ежемесячные платежи по кредитуне вносил и проценты за пользование заемными денежными средствамине выплачивал, в результате чего, по его счету образовалась просроченная задолженность. Истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ вадрес ответчика ФИО1 было направлено требованиео досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требование ПАО «Сбербанк России» ответчиком ФИО1 было проигнорировано. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла872 336 рублей 18 копеек, из которых, сумма основного долга - 674 876 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 51 267 рублей 79 копеек, сумма неустойки - 146 192 рубля 37 копеек. В связи с чем, истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженностьпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 336 рублей 18 копеек,в том числе, сумму основного долга в размере 674 876 рублей 02 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 51 267 рублей 79 копеек и сумму неустойки в размере 146 192 рублей 37 копеек,а также расходыпо оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в судв размере 11 923 рублей36 копеек.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая представленные суду истцом расчеты задолженности, исковые требования признал частично, признал исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 674 876 рублей 02 копеек (сумму основного долга) и 51 267 рублей 79 копеек (проценты за пользование кредитом). Однако, просил суд в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер подлежащей взысканию с него в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» суммы неустойки (пени) за нарушение условий кредитного договора, ввиду несоразмерности ее размера последствиям нарушенного обязательства, до 70 000 рублей. Просил суд учесть его тяжелое материальное положение, отсутствие работы и источника дохода, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, в том числе ребенка-инвалида, уход за которым он осуществляет.

Заслушав в судебном заседании представителя истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО2, ответчика ФИО1, исследовави оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимоот суммы.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требованийи возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (прежнее наименование Банка - Открытое акционерное общество) с заявлением-анкетой на выдачу кредита в размере 1 425 000 рублей на потребительские нужды. ДД.ММ.ГГГГ между истцом - ПАО «Сбербанк России»и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно пунктам 1, 2, 3, 4 кредитного договора ответчику ФИО1 был выдан потребительский кредит в размере 1 425 000 рублей, на срок 60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки за пользование кредитными ресурсами в размере 16,5% годовых.

В соответствии с пунктами 1.1,3.1-3.2.2 кредитного договора, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 35 032 рублей 94 копеек, в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5% годовых от суммы кредита.

Свои обязательства перед заемщиком истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» исполнил полностью, предоставив ответчику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 1 425 000 рублей на потребительские нужды, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств на текущий счет заемщика ФИО1 №, открытый в Банке в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика ФИО1

Кредитный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ в требуемой письменной форме. Ответчик ФИО1 был ознакомленс условиями кредитного договора, подписал его, что соответствует требованиям законодательства. До заключения кредитного договора ответчик ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита и ознакомлен с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» и Общими условиями кредитования ОАО «Сбербанк России», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Кроме того, кредитный договор ответчикомв предусмотренном законом порядке не оспорен.

Однако, ответчик ФИО1, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, принятые на себя обязательства по уплате кредита не выполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачивал, что подтверждается представленными суду расчетами задолженности и выписками по счету, открытому на имя ответчика ФИО1

Согласно пункту 3.3 кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентовза пользование кредитом по договору.

Согласно пункту 4.3.4кредитного договора заемщик обязуется по требованию кредитора в срок не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Договора.

В связи с нарушением заемщиком сроков и размеров платежей по возврату кредита и процентов по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойкив срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в котором также были разъяснены возможные негативные последствия, в случае отказаот исполнения обязательствпо кредитному договору. Однако, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 Банку на день рассмотрения дела не выплачена.

Как следует из искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и представленных суду документов, а также пояснений представителя истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО2 в судебном заседании, ответчик ФИО1 до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу не вернул, неустойку за нарушение обязательств по кредитному договору не выплатил, что ответчик ФИО1 не отрицал в судебном заседании.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 872 336 рублей 18 копеек, из которых, сумма основного долга - 674 876 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 51 267 рублей 79 копеек, сумма неустойки за нарушение условий кредитного договора - 146 192 рубля 37 копеек, что подтверждается представленными суду расчетами задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, признаныарифметически правильными, соответствующими условиям кредитного договора кредита, кроме того, они не оспорены и не опровергнуты иными расчетами ответчика и признаны им в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не вносил в установленные сроки денежные суммы в счет погашения кредита, что является основанием для требований кредитора овозврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение условий кредитного договора.

Поскольку ответчиком ФИО1 задолженность по кредитному договору до настоящего времени истцу - Публичному акционерному обществу «Сбербанк России»не возвращена, проценты за пользование заемными денежными средствами и неустойка за невыполнение обязательств по кредитному договору не выплачены, сведений, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду не представлено, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674 876 рублей 02 копеек (суммы основного долга) и 51 267 рублей 79 копеек (процентов за пользование суммой кредита), признанные ответчиком ФИО1 в судебном заседании, подлежат удовлетворению.

Согласно представленным суду истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» расчетам, сумма задолженности ответчикаФИО1 по неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 192 рубля 37 копеек.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частностив случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил суд применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении суммы неустойки, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства. Просил суд принять во внимание его тяжелое материальное положение, отсутствие работы и источника дохода, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, в том числе ребенка-инвалида, уход за которым он осуществляет.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодексРоссийской Федерации вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы иных лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерацииречь идет не о праве суда, а по существу его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд решает это в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

При уменьшении размера неустойки, суд учитывает разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым, неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерацииниже предела, установленного в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд, при определении размера неустойки, исходит из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, сроки нарушения обязательства (длительность просрочки), а также его ходатайство о снижении размера неустойки, на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и исходя из принципа разумности и справедливости, считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 85 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11 311 рублей 44 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияПубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженностипо кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 143 рублей 81 копейки, из которых, сумма основного долга - 674 876 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 51 267 рублей 79 копеек, сумма неустойки - 85 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлиныв размере 11 311 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд <адрес>.

Судья: Ашаева Ю.Д.