Решение № 2-6149/2025 2-6149/2025~М-6160/2025 М-6160/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 2-6149/2025

УИД: <номер>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2025 года <адрес>

Раменский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кочетковой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ПАО «Банк ПСБ» к ООО «МУЗШОП», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с иском к ООО «МУЗШОП», ФИО1, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 25 048 566,88 руб., в том числе: 23 439 509,50 руб. - сумма основного долга по кредиту, 1 484 834,60 руб. - сумма процентов по кредиту с <дата> по <дата>, 117 197,57 руб. - сумма неустойки за просрочку основного долга за 1 день <дата>, 7 025,21 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день <дата>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 139 146 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» (с <дата> ПАО «Банк ПСБ») и ООО «МУЗШОП» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «Лимит Открыт» <номер>. В соответствии с п.п. 1.2 - 1.3 заявления-оферты <номер> от <дата> истец установил заемщику максимальный размер лимита задолженности в сумме 25 200 000 руб. Цель кредитования - пополнение оборотных средств и финансирование текущих операционных расходов заемщика. Дата окончательного погашения задолженности: по <дата> с учетом положений п. 4.3 Правил (п. 1.7 заявления-оферты). Срок каждого транша составляет не более 365 дней, период погашения основного долга - последние 6 (шесть) месяцев срока, на который предоставляется транш (п. 1.5-1.6 заявления-оферты). Согласно п.п. 1.8, 1.9 заявления-оферты за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке в размере 21,5 % годовых. Датой уплаты ежемесячного платежа является 21 число каждого календарного месяца. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер> от <дата> с ФИО1 С <дата> заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в полном объеме. <дата> истец направил заемщику на адрес, указанный в кредитном договоре, требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата> включительно. В связи с неисполнением принятых на себя обязательств заемщиком, <дата> банком в одностороннем внесудебном порядке принято решение о досрочном расторжении кредитного договора. <дата> банк также направил в адрес поручителя требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако данное требование банка также осталось без удовлетворения. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 25 048 566,88 руб., в том числе: 23 439 509,50 руб. - сумма основного долга по кредиту, 1 484 834,60 руб. - сумма процентов по кредиту с <дата> по <дата>, 117 197,57 руб. - сумма неустойки за просрочку основного долга за 1 день (<дата>), 7 025,21 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день (<дата>).

Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание до перерыва явился, возражал против удовлетворения иска, после перерыва обеспечил явку представителя по доверенности ФИО4, который в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, в случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки.

Представитель ответчика ООО «МУЗШОП» ФИО1 в судебное заседание до перерыва явился, возражал против удовлетворения иска, в случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 ГПК РФ дело постановлено рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Суд, выслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. При этом, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями договора - правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1,3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» (с <дата> ПАО «Банк ПСБ») и ООО «МУЗШОП» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по программе кредитования «Лимит Открыт» <номер>. Кредитный договор заключен посредством подачи заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» заявления-оферты на заключение договора и присоединение к действующей редакции Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Лимит открыт».

В силу п. 2.1 правил заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем акцепта кредитором оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).

Заявление на заключение договора, а также заявление на выдачу транша направляется заемщиком кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченных(-ого) лиц(-а) заемщика электронного документа посредством системы электронного документооборота, в порядке, установленном Договором дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.3 правил кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, в пределах лимита задолженности, установленного договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит), использовать их только в соответствии с целевым назначением кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке, предусмотренном настоящими правилами.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита (траншей) на счет заемщика в соответствии с условиями договора (п. 2.6 правил).

Предоставление траншей осуществляется путем зачисления суммы транша на счет <номер>, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (п. 1.4.1 правил). Предоставление траншей подтверждается выпиской по указанному лицевому счету.

В соответствии с п.п. 1.2-1.3 заявления-оферты <номер> от <дата> истец установил заемщику максимальный размер лимита задолженности в сумме 25 200 000 руб. Цель кредитования - пополнение оборотных средств и финансирование текущих операционных расходов заемщика. Дата окончательного погашения задолженности: по <дата> с учетом положений п. 4.3 правил (п. 1.7 заявления-оферты).

Срок каждого транша составляет не более 365 дней, период погашения основного долга - последние 6 (шесть) месяцев срока, на который предоставляется транш (п. 1.5-1.6 заявления-оферты).

Согласно п.п. 1.8, 1.9 заявления-оферты за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке в размере 21,5% годовых. Датой уплаты ежемесячного платежа является 21 (Двадцать первое) число каждого календарного месяца.

Как указано в п. 4.1 правил, погашение задолженности по основному долгу осуществляется ежемесячно равными долями в дату платежа в период погашения основного долга, указанный в п. 1.9 заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 4.2. правил погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.

Исходя из условий п. 4.6. правил предоставления кредитов, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер> от <дата> с ФИО1 Договор поручительства заключен посредством подачи поручителем в ПАО «Промсвязьбанк» заявления-оферты на заключение договора поручительства путем присоединения к Правилам предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств контрагентов ПАО «Промсвязьбанк».

В силу п. 3.1. правил поручительства заключение договора поручительства осуществляется путем присоединения поручителя к правилам предоставлени поручительств в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта кредитором оферты поручителя (направленного кредитору заявления на заключение договора). Договор поручительства вступает в силу с даты его заключения.

В соответствии с п.п. 4.1-4.3 правил поручительства по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение в полном объеме его обязательств по основному договору, в том числе обязательств, которые возникнут будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении контрагентом обязательства, обеспеченного поручительством по договору поручительства, поручитель и контрагент отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и контрагент, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, судебных издержек по взысканию долга.

Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательств контрагента в случае предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств по основному договору в случаях, установленных в основном договоре, которые известны поручителю (п. 4.6 правил поручительств).

С <дата> заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в полном объеме.

<дата> в соответствии с п. 7.2, п. 7.3 правил предоставления кредитов истец направил заемщику на адрес, указанный в кредитном договоре, требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата> включительно.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств заемщиком, <дата> банком в одностороннем внесудебном порядке принято решение о досрочном расторжении кредитного договора.

<дата> банк также направил в адрес поручителя требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако требование банка также осталось без удовлетворения.

По состоянию на <дата> задолженность ответчиков по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 25 048 566,88 руб., в том числе: 23 439 509,50 руб. - сумма основного долга по кредиту, 1 484 834,60 руб. - сумма процентов по кредиту с <дата> по <дата>, 117 197,57 руб. - сумма неустойки за просрочку основного долга за 1 день (<дата>), 7 025,21 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день (<дата>).

Разрешая спор, суд, дав оценку собранным доказательствам по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь положениями указанных норм закона, условиями кредитного договора <номер> от <дата>, приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств со стороны ответчиков нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства и последними в нарушении ст. 56 ГПК РФ опровергнут не был.

При этом суд, проверив представленный истцом расчет, признает его арифметически верным, согласующимся с условиями спорного договора, ввиду чего суд считает, что с ООО «МУЗШОП», ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию по кредитному договору <номер> от <дата> задолженность по основному долгу в размере 23 439 509,50 руб., проценты по кредиту за период с <дата> по <дата> в размере 1 484 834,60 руб.

Также суд обращает внимание на то, что ФИО1 и его представителю неоднократно предлагалось представить контррасчет заявленным требованиям в случае несогласия с расчетом, представленным истцом, однако такого контррасчета представлено не было, в связи с чем суд полагает, что ФИО1 согласился с представленным расчетом.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом <дата> правил предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов и (или) других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиками не опровергнуто, факт нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчиков установлен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика сумм неустоек в размере 0,5% от неисполненного обязательства являются обоснованными, размер которых за 1 день (<дата>) составляет за просрочку основного долга - 117 197,57 руб., за неуплату процентов - 7 025,21 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ <номер>-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая характер нарушенных ответчиками обязательств и ходатайство о снижении размера неустоек, последствия нарушенного обязательства, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени за просрочку основного долга до 50 000 руб., за неуплату процентов до 4 000 руб.

Разрешая вопрос о возмещении расходов по оплате госпошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что требования истца удовлетворены (не считая удовлетворенного ходатайства о применении ст. 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 139 146 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к ООО «МУЗШОП», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «МУЗШОП» (ИНН <номер>), ФИО1 (паспорт серии <номер>) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>) по кредитному договору от <дата><номер> задолженность по основному долгу в размере 23 439 509,50 руб., проценты по кредиту за период с <дата> по <дата> в размере 1 484 834,60 руб., неустойку за просрочку основного долга за 1 день <дата> в размере 50 000 руб., неустойку за неуплату процентов за 1 день <дата> в размере 4 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 139 146 руб.

В удовлетворении требований в большем размере - отказать.

Данное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда.

Судья Е.В. Кочеткова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>