Решение № 2-261/2019 2-261/2019(2-3165/2018;)~М-2978/2018 2-3165/2018 М-2978/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-261/2019

Дело № 2-261/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 февраля 2019 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Чукановой Л.М.

при секретаре Каньшиной А.С.

представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 05.09.2017 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 342075,41 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступила ипотека (залог недвижимости), предметом которого являются дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: г. Оренбург, <адрес>

Согласно п.8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Согласно п.7.4.3. Договора в случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, залоговая стоимость которого составляет 703000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.09.2018 г., на 10.12.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 97 711 руб. По состоянию на 10.12.2018 г. задолженность составляет 327196,92 руб., из которых: просроченная ссуда – 300853,59 руб., просроченные проценты – 18432,93 руб., проценты по просроченной ссуде – 878,47 руб., неустойка по ссудному договору - 6468,67 руб., неустойка за просроченную ссуду - 414,26 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Просили:

- расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 327 196,92 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 12471,97 руб.;

- взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 300853,59 руб. с 11.12.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 300853,59 руб. за каждый календарный день просрочки с 11.12.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога - дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: г. Оренбург, <адрес> путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 703000 руб. (дом - 203000 руб., земельный участок - 500000 руб.).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месту судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом данной нормы права суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку он извещён надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, о причинах неявки не сообщил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договоров. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 342075,41 руб. сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы и неустойки в размере и порядке, установленном договором.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив денежные средства на счёт ответчика №, открытый в банке на основании его заявления. С сентября 2018 года ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 327196,92 руб. Доказательств обратного судку не предоставлено.

По правилам ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае размер просроченных платежей и период просрочки являются существенными для истца.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором ему предлагалось досрочно возвратить сумму задолженности и расторгнуть кредитный договор.

Установлено, что до настоящего времени данное требование истца не исполнено.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступила ипотека (залог недвижимости), предметами которого являются дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: г. Оренбург, <адрес>

На основании ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно п.8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Статьёй 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Часть 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счёт погашения задолженности путём продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 703000 руб., а именно: дом – 203000 руб., земельный участок – 500000 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорена указанная стоимость заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 703000 руб.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Согласно п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В случае неисполнения заёмщиком обязательств по договору после получения кредита (за исключением возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты в размере штрафа, установленного договором (п.8.4 Договора).

В соответствии с п.4.1.6 договора залога (ипотеки), в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности, установленной кредитным договором.

Подпись заемщика в указанных документах подтверждает, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В силу требований Гражданского кодекса РФ договорные проценты уплачиваются по день фактического возврата основного долга, если иное не установлено договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Таким образом, имеются правовые основания для взыскания процентов по дату вступления решения суда в законную силу.

Подлежат удовлетворению и требования Банка о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, поскольку согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 05.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.09.2017 года в сумме 327196 руб.92 коп., из которых: 300853 руб.59 коп. – просроченная ссуда, 18432 руб.93 коп. – просроченные проценты, 878 руб.47 коп. – проценты по просроченной ссуде, 6468 руб.67 коп. – неустойка по ссудному договору, 414 руб.26 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 471 руб.97 коп., а всего 339 668 (триста тридцать девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) руб.89 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 300853 (триста тысяч восемьсот пятьдесят три) руб.59 коп., начиная с 11.12.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 300853 (триста тысяч восемьсот пятьдесят три) руб.59 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная с 11.12.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: г. Оренбург, <адрес>, кадастровый (или условный) номер №;

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель Земли населённых пунктов; разрешённое использование Для ведения гражданами садоводства и огородничестве, расположенный по адресу: г. Оренбург, <адрес> кадастровый номер №

путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 703000 (семьсот три тысячи) руб.: 203000 руб. – дом, 500000 руб. – земельный участок, принадлежащие ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Л.М. Чуканова

Решение суда в окончательной форме принято 18.02.2019 года.

Судья -