Решение № 2-705/2018 2-705/2018~М-597/2018 М-597/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-705/2018

Дело № 2-705/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заозерный 12 сентября 2018 года

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Песеговой Т.В.,

при секретаре Дворцовой О.Ф.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца (по устному ходатайству) ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "Почта Банк", ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении заявки на получение кредита сотрудник банка сообщил, что выдача кредита возможно только при условии страхования жизни. Он был вынужден согласиться, после чего был подключен сотрудником банка к программе страхования «Оптимум», ему выдали страховой полис, в котором страховщиком было указано ООО СК «ВТБ Страхование», Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум». Также ему было предложено подписать распоряжение на перевод страховщику – ООО СК «ВТБ Страхование» денежных средств в сумме 114960 рублей, что он и сделал. В тот же день при изучении заключенного кредитного договора, условий страхования он обнаружил, что вправе отказаться от страхования и досрочно расторгнуть договор страхования, для этого по условиям договора страхования он должен был в течение 5 дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о расторжении договора страхования, отмене распоряжения о переводе денежных средств, однако указанное заявление было оставлено без ответа, денежные средства в размере 114960 рублей были списаны с его счета, в связи с чем он повторно обратился с аналогичным заявлением в ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», ответа на которое не последовало.

Также истец указывает, что сумма предоставленного ему кредита была необоснованно увеличена на сумму страховой премии – 114960 рублей, что противоречит законодательству.

По изложенным основаниям истец просит обязать ответчиков исключить его из списка застрахованных лиц по программе «Оптимум» с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», взыскать с ответчиков в его пользу 114960 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 10 тысяч рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные исковые требования.

Представитель истца ФИО3 просила исковые требования ее доверителя удовлетворить по указанным в заявлении основаниям.

Ответчик – ПАО «Почта Банк», надлежаще извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, представило отзыв на исковое заявление, в котором выражает несогласие с иском, указывает на то, что надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям является ООО СК «ВТБ Страхование».

Ответчик – ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, представило отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении иска отказать по тем основаниям, что заявление ФИО1 об отказе от договора страхования от 18.05.2017 года в их адрес не поступало. Заявление ФИО1 об отказе от договора страхования от 28.09.2017 года поступило к их адрес 04.10.2017 года, в связи с чем письмом от 05.10.2017 года он был проинформирован о том, что поскольку отказ от договора страхования осуществлен по истечению 5 рабочих дней с даты его заключения, страховая премия возврату не подлежит.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Положениями статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (статья 12 вышеприведенного Закона).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года

При заключении кредитного договора ФИО1 на основании устного заявления был выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптимум» по страховому продукту «Единовременный взнос», подтверждающий заключение им с ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Данным полисом определен размер страховой премии – 114960 рублей, порядок ее уплаты - единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику ПАО «Почта Банк» распоряжение на осуществление перевода денежных средств в сумме 114960 рублей с его счета на счет ООО СК «ВТБ Страхование» по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум», являющихся неотъемлемой частью страхового полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

В силу пункта 6.6.1 указанных условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Пунктом 6.6.2 тех же условий предусмотрено, что для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение пяти рабочих дней даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

Согласно пункту 6.6.3 Особых условий заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику (при обращении страхователя в офис страховщика) либо путем его отправки через организацию почтовой связи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В рассматриваемом случае, в силу ст. 56 ГПК РФ истец должен доказать факт направления страхователем и доставки страховщику письменного заявления, содержащего информацию об отказе страхователя от договора добровольного страхования и возврате страховой премии.

Истцом в подтверждение своих доводов о своевременном направлении заявления об отказе от договора страхования, представлена в материалы дела копия заявления об отказе от договора страхования, отмене распоряжения на перевод, подписанное им ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заявление содержит отметку сотрудника ПАО «Почта Банк» о его получении без указания даты.

При этом доказательств направления данного заявления страховщику по договору страхования – ООО СК «ВТБ Страхование», как это предусмотрено Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» – ООО СК «ВТБ Страхование», истцом суду не представлено.

Также им не представлено доказательств направления ответчику ООО СК «ВТБ «Страхование» аналогичного заявления от 28.09.2017 года.

Вместе с тем из представленных ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» доказательств в обоснование своих возражений следует, что заявление ФИО1 об отказе от договора страхования, датированное 28.09.2017 года, поступило в ООО СК «ВТБ Страхование» 04.10.2017 года, что подтверждается штемпелями организации связи на почтовом конверте, штампом о регистрации входящей корреспонденции в ООО СК «ВТБ Страхование» на заявлении ФИО1

Согласно пункту 6.6.4 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум», договор страхования прекращает своё действие: - с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис страховщика, - с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика.

Пунктом 6.6.6 тех же Условий предусмотрено, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием застрахованного требованиям п. 3.2. настоящих Условий.

Принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств направления ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об отказе от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения, основания для возврата уплаченной по нему страховой премии отсутствуют.

Учитывая, что заявление истца об отказе от договора страхования получено страховщиком 04.10.2017 года, с указанной даты договор страхования в силу вышеприведенных его условий прекратил своё действие, в связи с чем требование истца об обязании ответчиков исключить его из списка застрахованных лиц по программе «Оптимум» с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» удовлетворению не подлежат.

Требование истца о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей является производным от основного требования, оснований для удовлетворения которого суд не нашел, в удовлетворении данного требования также следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения через Рыбинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2018 года.

Судья Т.В. Песегова