Решение № 2-2483/2019 2-2483/2019~М-2034/2019 М-2034/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2483/2019

68RS0№-16

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 июля 2019 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заболотниковой О.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит ФИО4» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании сумм по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит ФИО4» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №RURRA11001

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 989 руб. 12 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330, взыскании госпошлины в размере 9219 руб. 78 коп., продолжении начисления текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке 15,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по дату фактического возврата суммы займа включительно.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ЗАО ЮниКредит ФИО4 подала заявление (Далее - Заявление) на получение ФИО4 на приобретение автомобиля, в котором ответчица предложила (сделала оферту) о заключении договора о предоставлении ФИО4 на условиях, указанных в п. 2 Заявления и установленных Общими условиями предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог. Также ответчица в Заявлении (п. 3) сделала оферту о заключении договора о залоге автомобиля, приобретаемого у ЗАО «РТДС Центр».

Согласно п. 5.1 Заявления, ответчик признает, что договор о предоставлении ФИО4 является заключенным с ответчиком в дату акцепта ФИО4 предложения (оферты), содержащегося в п. 1,2 Заявления, являющуюся датой предоставления ФИО4. При этом акцептом со стороны ФИО4 является предоставление ФИО4 ФИО4 путем зачисления суммы ФИО4 на счет. Договор о предоставлении ФИО4 состоит из Заявления и Общих условий.

Согласно п. 5.2 Заявления договор о залоге является заключенным в дату акцепта ФИО4 оферты Заемщика, содержащееся в п. 3 Заявления, при этом акцептом со стороны ФИО4 является совершение ФИО4 действий по принятию в залог Автомобиля путем вручения Заемщику письма - Извещения ФИО4 о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки Заемщику письма- Извещения ФИО4 о принятии в залог Автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в Заявлении. Договор о залоге состоит из Заявления и Общих условий.

В соответствии с п. 16 Заявления ФИО1 подтверждает, что в дату Заявления (то есть ДД.ММ.ГГГГ) Общие условия ею получены, ей разъяснены и полностью понятны.

Таким образом, согласно п. 1, 2 Заявления, определены индивидуальные признаки автомобиля и условия ФИО4:

- Автомобиль марки Renault Duster, 2013 г.в., №;

сумма ФИО4 - 444 703,83 рублей;

срок ФИО4 - до ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения ФИО4);

дата ежемесячного погашения задолженности по ФИО4 - 28 число каждого месяца;

процентная ставка в размере 15,00 % годовых;

ежемесячные платежи в счет погашения ФИО4 и уплаты процентов за пользование им в размере 10 580 рублей;

неустойка - 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

В ответ на оферту ответчика, ЗАО ЮниКредит ФИО4 открыло на имя ФИО1 текущий счет в рублях РФ №, на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма в размере 444 703 рублей 83 коп. Факт перечисления и использования денежных средств в размере 444 703 рублей 83 коп. подтверждается выпиской по счету.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором о залоге, состоящим из Заявления и Общих условий предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог. На основании договора о залоге ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено Письмо-Извещение о принятии ФИО4 автомобиля марки Renault Duster в залог.

Основанием для предъявления настоящего иска послужила неуплата платежа по ФИО4 в сроки, оговоренные Договором.

В связи с этим истец направил в адрес ответчика письмо № от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением о наступлении случая досрочного истребования ФИО4 и объявил всю сумму ФИО4 к погашению в течение 30 календарных дней. До настоящего времени указанное требование Заемщиком исполнено не было.

На настоящий момент ответчик имеет непогашенную задолженность в размере в размере 100 989 рублей 12 коп., в том числе 41 633 рублей 85 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 275 рублей 24 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 4 901 рублей 39 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 53 178 рублей 64 коп. - штрафные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 иск не признала, указав, что кредитный договор от 29.01.2013г. на покупку автомобиля Renault Duster, 2013 г. выпуска, был заключен между нею и АО ЮниКредит ФИО4 в дилерском центре при покупке вышеуказанного автомобиля. В настоящий момент офис ФИО4 в Тамбове отсутствует. Все переговоры с ФИО4 велись по телефону горячей линии. Она оплачивала все платежи в соответствии с графиком погашения ФИО4. Взятым в ФИО4 транспортным средством, управлял её супруг. Так как супруг серьезно заболел, то отпала необходимость в пользовании автомобилем и они решили его продать.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к представителю АО ЮниКредит ФИО4 в дилерский центр с заявлением о досрочном погашении задолженности по Договору. Представитель ФИО4 сказала, что нужно позвонить по телефону горячей линии <***>, чтобы уточнить оставшуюся сумму задолженности по Договору для досрочного погашения.

Ею ДД.ММ.ГГГГ был совершен звонок на горячую линию АО ЮниКредит ФИО4 и ей была озвучена полная сумма долга в размере 210347,57 руб. В тот же день она внесла на банковский счет требуемую сумму в размере 210347,57 руб.

В дальнейшем по телефону ей подтвердили, что ФИО4 погашен, и справка об этом будет выслана в её адрес по почте в течение 10 дней. Считает, что требования АО ЮниКредит ФИО4 не обоснованы, так как её обязательства перед ФИО4 были выполнены.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены должным образом, причина неявки неизвестна.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчицу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО4) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.4 ст.350.1 Гражданского кодекса РФ в целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ЗАО ЮниКредит ФИО4 заявление на получение ФИО4 на приобретение автомобиля, в котором предложила (сделала оферту) о заключении договора о предоставлении ФИО4 на условиях, указанных в п. 2 Заявления и установленных Общими условиями предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог. Также в Заявлении (п. 3) сделала оферту о заключении договора о залоге автомобиля, приобретаемого у ЗАО «РТДС Центр».

Согласно п. 5.1 Заявления, договор о предоставлении ФИО4 является заключенным в дату акцепта ФИО4 предложения (оферты), содержащегося в п. 1,2 Заявления, являющуюся датой предоставления ФИО4. При этом акцептом со стороны ФИО4 является предоставление ФИО4 ФИО4 путем зачисления суммы ФИО4 на счет. Договор о предоставлении ФИО4 состоит из Заявления и Общих условий.

Согласно п. 5.2 Заявления Договор о залоге является заключенным в дату акцепта ФИО4 оферты Заемщика, содержащееся в п. 3 Заявления, при этом акцептом со стороны ФИО4 является совершение ФИО4 действий по принятию в залог Автомобиля путем вручения Заемщику письма - Извещения ФИО4 о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки Заемщику письма- Извещения ФИО4 о принятии в залог Автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в Заявлении. Договор о залоге состоит из Заявления и Общих условий.

В соответствии с п. 16 Заявления ФИО1 подтвердила, что в дату Заявления (ДД.ММ.ГГГГ) Общие условия ею получены, ей разъяснены и полностью понятны.

Таким образом, согласно п. 1, 2 Заявления, определены индивидуальные признаки автомобиля и условия ФИО4: автомобиль марки Renault Duster, 2013 г.в., №; сумма ФИО4 - 444 703,83 рублей; срок ФИО4 - до ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения ФИО4); дата ежемесячного погашения задолженности по ФИО4 - 28 число каждого месяца; процентная ставка в размере 15,00 % годовых; ежемесячные платежи в счет погашения ФИО4 и уплаты процентов за пользование им в размере 10 580 рублей; неустойка - 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

В ответ на оферту ответчика, ЗАО ЮниКредит ФИО4 открыло на имя ФИО1 текущий счет в рублях РФ №, на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма в размере 444 703 рублей 83 коп. Факт перечисления и использования денежных средств в размере 444703 рублей 83 коп. подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено Письмо-Извещение о принятии ФИО4 автомобиля марки Renault Duster в залог.

Согласно п. 2.6.4, п. 2.6.5 Общих условий предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог ФИО4 вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по ФИО4 в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга и /или процентов в размере и сроки, установленные Договором о предоставлении ФИО4.

При наступлении случая досрочного истребования ФИО4 вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по Договору о предоставлении ФИО4, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Поскольку ФИО1 не оплачивала платежи по ФИО4 в сроки оговоренные договором, истец направил в адрес ответчика письмо № от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением о наступлении случая досрочного истребования ФИО4 и объявил всю сумму ФИО4 к погашению в течение 30 календарных дней. До настоящего времени указанное требование Заемщиком исполнено не было.

На настоящий момент ответчик имеет непогашенную задолженность в размере в размере 100 989 рублей 12 коп., в том числе 41 633 рублей 85 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 275 рублей 24 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 4 901 рублей 39 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, штрафные проценты в размере 53 178 рублей 64 коп.

Проверив правильность расчета, предоставленного истцом, суд полагает, что требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о том, что её обязательства перед ФИО4 исполнены в связи с досрочным погашением ДД.ММ.ГГГГ всей суммы задолженности в размере 210347,57 руб. суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Как указано в статье 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском ФИО4 (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского ФИО4 (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского ФИО4 (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского ФИО4 (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского ФИО4 (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского ФИО4 (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского ФИО4 (займа) на возвращаемую сумму потребительского ФИО4 (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского ФИО4 (займа) или ее части (часть 6).

Согласно п. 2.5.3 Общих условий предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог Заемщик имеет право на досрочное погашение основного долга по ФИО4 или его части вместе с начисленными процентами на досрочно погашенную сумму на дату такого погашения при соблюдении следующих условий: 1)согласие ФИО4, 2) письменное извещение ФИО4 по форме, установленной ФИО4 («Извещение») не менее чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты погашения.

Согласно п. 2.5.5 Общих условий предоставления ФИО4 на приобретение автомобиля и передачу автомобиля в залог ФИО4 исполняет извещение при условии исполнения заемщиком вышеназванных условий и наличия на счете не позднее рабочего дня предшествующей названной дате досрочного погашения, средств, достаточных для погашения Основного долга/его части в размере, указанном в Извещении, процентов, начисленных на досрочно погашаемую сумму Основного долга (при полном погашении Основного долга по ФИО4), а также уплаты ежемесячного аннуитетного платежа (при погашении части основного долга по ФИО4), в противном случае досрочное погашение не производится.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

ФИО1 при обращении в ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о досрочном погашении задолженности не запрашивала справку о текущей задолженности по ФИО4 с учетом начисленных процентов на досрочно погашаемую сумму основного долга на предполагаемую дату досрочного погашения задолженности по договору на 02.03.2016г.

Как следует из расчета ФИО4, после внесения ответчицей денежных средств на дату очередного платежа 29.02.2016г в размере 10580 руб., задолженность на дату предполагаемого погашения ФИО4 02.03.2016г составляла 210261,46 руб.

Внесенная ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО4 сумма в размере 210347,57 руб., из которой 10580 руб. была перечислена ФИО4 на погашение очередного платежа 29.02.2016г, оказалась недостаточной для осуществления досрочного погашения задолженности по состоянию на 02.03.2016г. и последующего исполнения договора. При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора ФИО1 исполненным не имелось.

Требования истца в части обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно сообщению УМВД России по <адрес> от 30.04.2019г №, 24.02.2016г ФИО1 продала автомобиль марки Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330 ФИО2, который 07.02.2019г продал данный автомобиль ФИО3

Согласно сообщению <адрес> нотариальной палаты от 04.06.2019г, сведения о залоге транспортного средства - автомобиля марки Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330 в реестре уведомлений о залоге на 04.06.2019г не значится.

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства, учитывая, что спорное заложенное транспортное средство было приобретено ответчиками ФИО2 и ФИО3 возмездно, при этом на момент приобретения спорного транспортного средства сведения о наличии залога не были внесены в реестр залога движимого имущества, что лишило ответчиков возможности проверить наличие обременения в отношении приобретаемого имущества, суд приходит к выводу, что залог в отношении транспортного средства Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330 прекращен, а требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330 не подлежат удовлетворению.

Как установлено п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрен размер процентов на сумму ФИО4 (процентная ставка), начисление которых производится на остаток задолженности по ФИО4. Также договором предусмотрено, что проценты на сумму ФИО4 начисляются в течение всего срока пользования ФИО4, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, по день, являющийся датой фактического возврата ФИО4. Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему.

Следовательно, требования ФИО4 о взыскании с ответчика процентов по ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по дату фактического возврата суммы займа основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3219 руб. 78 коп., понесенные при уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований при подаче иска в суд по имущественному спору. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующими платежным поручением № от 17.12.2018г.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Renault Duster, 2013 года выпуска, соответственно, на основании ст. 98 ГПК РФ не подлежит взысканию с ответчиков госпошлина, уплаченная истцом за предъявление исковых требований неимущественного характера в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит ФИО4» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» задолженность по кредитному договору №RURRA11001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 989 руб. 12 коп., госпошлину в размере 3219 руб. 78 коп.

Взыскание процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке 15,00 % годовых, производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Отказать АО «ЮниКредит ФИО4» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Renault Duster, 2013 года выпуска, VIN: X7LHSRН8N48546330, взыскании госпошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья подпись Заболотникова О.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Заболотникова О.А.