Решение № 2-2-147/2025 2-2-147/2025~М-2-127/2025 М-2-127/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-2-147/2025

Дело 2-2-147/2025

63RS0010-02-2025-000177-79


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 августа 2025 г. с. Челно-Вершины

Исаклинский районный суд Самарской области

в составе председательствующего судьи Жуковой Ю.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Алферовой Р.Г.,

с участием

ответчиков ФИО1 ФИО8. и ФИО3 ФИО9.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ПАО «Совкомбанк»обратилось в суд с иском наследственному имуществу ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО12 заключен кредитный договор на условиях срочности, возвратности и платности. Банк выдал ответчику денежные средства в размере 50000 рублей путем зачисления на счет карты, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом. Банку стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 умерла, нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело №. Задолженность ответчика по кредитному договору составила 61366 рублей 50 копеек, заявленная ко взысканию с наследственного имущества ФИО14 а в случае установления ее наследников - с наследников.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил, при обращении в суд с иском, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Определением суда от 21.05.2025 (л.д. 159) соответчиками по делу привлечены ФИО3 ФИО15 и ФИО1 ФИО16

Ответчик ФИО3 ФИО17 судебном заседании исковые требования признал и суду показал, что не был уведомлен о долгах ФИО19 о заключении договора страхования жизни.

Ответчица ФИО1 ФИО18 судебном заседании исковые требования признала и суду показала, что не была уведомлена о долгах ФИО20., просит учесть факт заключения матерью договора страхования жизни. К страховой компании за получением страхового возмещения она не обращалась.

АО «Совкомбанк Страхование», привлечённое к участию в деле в качестве ответчика, протокольным определением от 30.06.2025 (л.д. 185), извещено о дне, месте и времени судебного заседания, участие в деле представителя не обеспечило, ходатайство об отложении судебного заседания не заявило, требование суда о предоставлении дополнительных документов (л.д. 176) по заключенному с ФИО21 договору страхования, в том числе Договора коллективного страхования и Правил страхования, не исполнило, суду указав, что обращений по кредитному договору КД№№ от ДД.ММ.ГГГГ не поступало.

Установив извещение лиц, участвующих в деле, надлежащим, суда не имеет препятствий для рассмотрения дела по существу в соответствии с частями 1, 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом на основании пояснений ответчиков ФИО1 ФИО22 ФИО3 ФИО23., исследованных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО24 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность открытия банковского счета и предоставления кредита (л.д. 13). Банк, рассмотрев заявление ФИО25 заключил ДД.ММ.ГГГГ с ней договор потребительского кредита № № на индивидуальных условиях о предоставлении карты с лимитом 50000 рублей под 9,9% годовых по безналичным операциям в течение 25 дней со дня предоставления транша и 32,9% за проведение наличных операций, с ежемесячным погашением суммы займа и процентов за пользование кредитными денежными средствами в течение 60 месяцев ежемесячно в размере 1826 рублей (л.д. 8-10). Для обслуживания карты открыт счет № № выдана карта № (л.д.13 оборотная сторона), что так же подтверждено сведениями предоставленными налоговым органом (л.д. 93).

ФИО26 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов по нему.

На основании лицевого счета установлено, что сумма кредита в размере 50000 рублей 00 копейки перечислена заемщику на расчетный счет № то есть свои обязательства по выдаче суммы кредита истец исполнил в полном объеме.

21.06.2022 ФИО27. воспользовалась предоставленными денежным средствами, что отражено в выписке по счету, до 22.01.2024 вносила ежемесячные платежи в погашение долга и выплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, погашала начисленную неустойку ( л.д. 34-36).

16.02.2024 ФИО28 умерла, что подтверждено, выпиской из записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной отделом ЗАГС муниципального района Челно-Вершинский управления ЗАГС Самарской области ( л.д. 94), свидетельством о смерти IV-ЕР № № имеющимся в материалах наследственного дела №, открытого нотариусом Челно-Вершинского района ФИО2( л.д.103).

Согласно статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений стати 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО29 обязанности по кредитному договору по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнялась, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61366 рублей 50 копеек, в том числе 41762 рубля 10 копеек - суммы основного долга, 13966 рублей 34 копейки - проценты за пользование денежными средствами, 2688 рублей 06 копеек - суммы неустойки, начисленной за период 26.06.2023 и с 19.08.2024 по 28.01.2025, то есть начисленной до смерти ФИО30 и после истечения срока вступления в наследство, комиссии в размере 2950 рублей 00 копеек.

Данный размер задолженности подтвержден письменным расчетом ( л.д. 37-39), соответствует законодательству, условиям договора, никем не оспорен.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками ФИО31 по закону, принявшими наследство, согласно наследственному делу №№, представленному нотариусом Челно-Вершинского района Самарской области ФИО2, являются ее дети: сын ФИО3 ФИО32 и дочь ФИО3 (в связи регистрацией брака ФИО33) ФИО34

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства, в частности, входят имущественные права, в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно наследственному делу № открытому к имуществу ФИО35. нотариусом Челно-Вершинского района Самарской области ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ФИО3 ФИО36 и ФИО1 ФИО37 нотариусом выданы ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ каждому свидетельства о наследстве по закону на 1/2 долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> копеек и объект индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> копейка по адресу: <адрес>, денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Совкомбанк», следовательно, к ним перешла и обязанность наследодателя по погашению задолженности, возникшей по кредитному договору.

Кадастровая стоимость унаследованного имущества, согласно выписок из ЕГРН, составила 865243 рубля 47 копеек.

Доказательств иного размера стоимости унаследованного имущества, в том числе его рыночной стоимости на день смерти ФИО38 суду сторонами не предоставлено.

Иного имущества, в том числе транспортных средств, денежных средств на открытых счетах в иных кредитных организациях, принадлежащих ФИО39 судом и нотариусом не установлено.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления N 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных положений закона следует, что в споре о взыскании задолженности по кредитному договору ответчиком по требованиям кредитной организации выступает заемщик, а в случае смерти заемщики - его наследники, принявшие наследство и созаемщик (при наличии).

21.06.2022 г. на основании заявления заемщика (л.д. 16-17) ФИО40 присоединена к Договору добровольного коллективного страхования АО "Совкомбанк Страхование" заемщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: страховая сумма - 50000 руб., страховые случаи - смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни; выгодоприобретатель - застрахованный либо в случае его смерти - наследники по закону, срок страхования - 36 месяцев с момента подписания заявления на страхование.

Таким образом объектом страхования по настоящему договору являются имущественные интересы застрахованного, связанные с наступлением определенных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью. Выгодоприобретатель - лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателями по настоящему договору является застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону. Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, с учетом исключения из страховых случаев.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

За выплатой страхового возмещения наследники не обратились, поскольку они не являлись ни стороной кредитного договора, ни стороной договора страхования, в силу чего не знали о них.

Пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (пункт 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из содержания статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что согласно условиям договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № страхователем по данному договору является Банк.

При обращении с заявлением о предоставлении транша по кредитному договору ФИО41 просилазастраховать за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев, зачислить сумму страхового возмещения на Банковский счёт № и осуществлять все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в программе: гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страховогослучая, осуществлять комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы, включающих в себя: проведение расчетов, переводу страховых премий, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками. ФИО42 обращаясь с заявлением о включении ее в программу добровольного страхования заемщиков кредитов, осознавала и рассчитывала, что в случае необходимости Банк самостоятельно проверяет документы и регулирует взаимоотношения со страховой компанией по Программе, в том числе, самостоятельно будет представлять совместные интересы в суде, иных компетентных учреждениях, из кредитных средств будет перечислять страховой компании размер платы за Программу: 0.72% (359.72) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы, действуя по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе предоставляя данную дополнительную услугу. ( л.д.11 оборотная сторона).

Согласно выписки из записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ документом подтверждающим факт смерти с указанием причины является медицинское свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданное ГБУЗ СО « Челно-Вершинская ЦРБ»( л.д. 182).

Из медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ГБУЗ СО « Челно-Вершинская ЦРБ», следует, что причиной смерти являлось заболевание, что является страховым случаем, посмотренным договором страхования( л.д. 183).

Поскольку срок страхования к моменту наступления страхового случая не истек, согласно выписке по счету в период с 22.07.2022 по 22.03.2023 Банк по заявлению ФИО43 перечислял страховой компании страховые взносы за счет кредитных средств в размере, определенном п.2.1 Заявления (л.д. 11 оборотная сторона), суд считает, что обязанности выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности заемщика ФИО44 в размере 50000 рублей должна быть возложена на АО « Совкомбанк Страхование».

Решением Исаклинского районного суда от 23.01.2025 по гражданскому делу № № по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО45, ФИО3 ФИО46 о взыскании задолженности по кредитной карте №, возникшей в рамках наследственных отношений, с ФИО1 ФИО47 и ФИО3 ФИО48. взыскана задолженность в размере <данные изъяты> копейки.

Так же решением Исаклинского районного суда от 30.06.2025 по гражданскому делу № № по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО50 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 19.06.2017, с ФИО1 ФИО51 и ФИО3 ФИО52. пользу ПАО «Совкомбанк» взыскан долг наследодателя ФИО53 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшийся по состоянию на 28.01.2025, в размере <данные изъяты> копеек.

Решением Исаклинского районного суда от 11.06.2025 по гражданскому делу № № по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 ФИО54, ФИО3 ФИО55 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 23.07.2021, с ФИО1 ФИО56 и ФИО3 ФИО57 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в размере <данные изъяты> копейки

Указанные решения учитывается судом в порядке статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Суммы задолженности, взысканные указанными решениями суда уменьшают размер обязательства ответчиков, предусмотренный статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, по долгам наследодателя перед остальными кредиторами.

На день рассмотрения дела ответчики доказательств о полном или частичном погашении задолженности, заявленной ко взысканию, не предъявили, следовательно с учетом образованной суммы долга, заявленной ко взысканию, учитывая стоимость унаследованного имущества и размер возложенного к исполнению решениями суда от 23.01.2025, 11.06.2025, 30.06.2025 обязательства перед ПАО Сбербанк и ПАО Совкомбанк, обязанности выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности заемщика ФИО58 в размере 50000 рублей на АО « Совкомбанк Страхование», с ответчиков ФИО3 ФИО59 и ФИО1 ФИО60 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 11366 рублей 50 копеек солидарно.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков ФИО3 ФИО61 и ФИО1 ФИО62 АО « Совкомбанк Страхование» в пользу истца следует взыскать расходы, подтвержденные платежным поручением от 23.04.2055 № 255 по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном пунктом 2 части 1 стати 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации,- 4000 рублей 00 копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям: с АО «Совкомбанк Страхование» -81,48%, с ФИО1 ФИО63 и ФИО3 ФИО64 солидарно -18,52%.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО65, ФИО3 ФИО66, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 ФИО67 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) и ФИО3 ФИО68 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) солидарно долг наследодателя ФИО69 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ образовавшийся по состоянию на 28.01.2025, в размере 11366 рублей 50 копеек, а так же в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 740 рублей 89 копеек, всего сумму 12107 (двенадцать тысяч сто семь) рублей 39 копеек.

Взыскать с АО «Свокомбанк Страхование» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) долг наследодателя ФИО70 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшийся по состоянию на 28.01.2025, в размере 50000 рублей 00 копеек, а так же в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 3259 рублей 11 копеек, всего сумму 53259 (пятьдесят три тысячи двести пятьдесят девять) рублей 11 копеек.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Исаклинский районный суд Самарской области.

Председательствующий Ю.Н. Жукова.

Мотивированное решение судом изготовлено 28 августа 2025г.