Решение № 2-88/2019 2-88/2019~М-79/2019 М-79/2019 от 22 апреля 2019 г. по делу № 2-88/2019

Дело № 2-88/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2019 года село Кочево Пермский край

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова,

при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53479 рублей 60 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1804 рубля 39 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53479 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 35419 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9367 рублей 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8152 рубля 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 540 рублей 09 копеек. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 804 рубля 39 копеек.

В обосновании иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 48000 рублей сроком на 24 месяца, с процентной ставкой по кредиту 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 48000,0 на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», через кассу офиса банка предоставление кредита подтверждается выпиской по открытому текущему счету.

Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору, в соответствии с Индивидуальными общими условиями договора потребительского кредита. Согласно пункта 14 Индивидуальными условиями кредитования, заемщик подтвердил, что он согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными платежами в размере 3792 рубля 48 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы платежа со счета. Процентный период равен 30 календарным дням и начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно пункта 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего периода, что отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, банк ДД.ММ.ГГГГ поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

В нарушении условий кредитного договора, статей 309, 310, 809, 814, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – «ГК РФ»), ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредиту не оплатил, существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309,310, 311, 334, 337, 348, 810,811,819 ГК РФ.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. Истец о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, в случае его неявки в судебное заседание, так же истец не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал полностью, пояснил, что график погашения нарушил в связи с возникшими материальными затруднениями.

Факт регистрации по месту жительства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, зарегистрированного с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: Пермский край, Кочевский район, <адрес> подтвержден адресной справкой от ДД.ММ.ГГГГ территориальным подразделения по вопросам миграции МО МВД России «Кочевский».

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно частей 2, 3 статьи 173 ГПК РФ суд разъяснил ответчику последствия признания иска о том, что при признании иска принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Право на признание иска является процессуальным правом лица, участвующего в деле, предусмотренным статьями 35, 39, 173 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ в случае признание иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска не противоречит закону и не нарушает законных прав и интересов других лиц.

При признании иска ответчиком судом учитывается следующее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статей 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление о предоставлении кредита, по которому заемщик подтверждает заключение договора № в размере 48000 рублей, процентная ставка составляет 69,90 % годовых, полная стоимость кредита 70,802 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3792 рубля 48 копеек (л.д. 10-11).

В Условиях договора указано, что договор заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и гражданином, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика. Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского и кредитного договора (л.д. 14).

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика.

В разделе 2 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке, начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке.

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, размера штрафных санкций, страхованием был заключен по желанию самим ФИО1, он был ознакомлен с условиями договора, добровольно подписал договор.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Кочевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 53479 рублей 60 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 902 рубля 19 копеек отменен в связи с поступлением возражения должника (л.д. 9).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 21-24), которые исчислены по соответствующим тарифам банка, не опровергнуты ответчиком, проверены судом и признаны верными в части основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, комиссии за направление извещений.

Как следует из расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 53479 рублей 60 копеек руб., из которых: сумма основного долга – 35419 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9367 рублей 10 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 540 рублей 09 копеек. Кроме того, истцом рассчитаны как убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 8152 рубля 46 копеек.

На основании вышеизложенного исковые требования о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа, комиссии за направление извещений признает законными и обоснованными.

При разрешении исковых требований о взыскании с ФИО1 убытков в сумме 8152 рубля 46 копеек, суд принимает ко вниманию нормы ст. 15 ГК РФ в соответствии с которыми лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита ).

С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 года № 243-О-О, от 21.04.2011 года № 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст. 59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины с учетом соразмерности удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1 644,87 руб. Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 479 (сорок пять тысяч триста двадцать семь) рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 35419 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9367 рублей 10 копеек, проценты после предъявления требования в сумме 8152 рублей 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 540 рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 804 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме <данные изъяты> через Кочевский районный суд Пермского края.

Судья И.В.Шерстюков