Решение № 2-21/2017 2-21/2017(2-2744/2016;)~М-2835/2016 2-2744/2016 М-2835/2016 от 11 января 2017 г. по делу № 2-21/2017

Дело № .....


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л.И.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ......... и ФИО3 заключили договор займа № ....., согласно, которому банк предоставил заемщику займ в размере 932 400,00 руб., сроком на 180 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 12 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 236,00 рублей. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения, был заключен договор купли-продажи квартиры при ипотеке в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с использованием кредитных средств в собственность заемщика была приобретена вышеуказанная квартира.

На дату обращения с настоящим иском в суд стоимость предмета ипотеки составляет 1 260 000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ.

Права банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе.

На основании договора купли-продажи закладных № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, права на закладную ФИО3 перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» ДД.ММ.ГГГГ, государственный номер регистрации ипотеки 36-36-01/017/2011-014 от 21.01.2011г.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушала сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов (п. 4.4.1.) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению (срок погашения установлен - не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 888 289,06 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № ....., заключенный между ......... и ФИО3, взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность в сумме 888 289,06 рублей 06 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 1 260 000,00 рублей, взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в сумме 24 082,89 рубля 89 копеек.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, что подтверждается копией сопроводительного письма (л.д. 50), однако, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой на конверте - «истек срок хранения» (л.д. 55, 58). Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик за получением почтовой корреспонденции в отделение почтовой связи «Почта России» не явилась. При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин, по которым она не могла явиться за получением судебного извещения, суду не представила.

Часть 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданскоправовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В своем Постановлении от 23.06.2015 N 25, п.п. 67. 68. Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165 1 ГК РФ) Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Доказательств уважительности причин неявки ответчиком ФИО3 суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отсюда следует, что к существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ......... и ФИО3 заключили договор займа № ....., согласно, которому банк предоставил заемщику займ в размере 932 400,00 руб., сроком на 180 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 12 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 236,00 рублей, кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 5-12).

В соответствии с п. 2.3 договора займа, датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (л.д. 6 оборот).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 932 400 руб. (л.д. 16).

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения, был заключен договор купли-продажи квартиры при ипотеке в силу закона от 18.01.2011г., согласно которому с использованием кредитных средств было в собственность заемщика приобретена квартира: состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 43,1 кв. м., жилая площадь 24,7 кв.м., расположенная на 4 этаже 4-х этажного жилого дома по адресу: <адрес> (л.д. 13-14).

Согласно передаточному акту вышеуказанную квартиру ответчик ФИО3 приняла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Права банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе (17-24).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать начисленные проценты.

На должнике – стороне по кредитному договору лежит обязанность своевременно возвратить предоставленную истцом сумму денег, а также уплатить проценты за пользование в согласованном размере (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с пунктами 5.2, 5.3 договора займа (л.д. 10 оборот), при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что договором займа предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушала сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов (п. 4.4.1.) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, срок погашения установлен - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33, 34). Платежей за кредит до настоящего времени не поступало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному договору займа № ..... составляет 888 289 рублей 06 копеек, из которых: 798 741,14 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 63 132,16 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 26 415,76 руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, предоставив заемщику денежные средства в сроки и на условиях договора, истец свои обязательства выполнил надлежаще.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-29).

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным.

Указанный расчет ответчиком не оспорен.

До настоящего времени сумма задолженности в размере 888 289 рублей 06 копеек по договору займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена.

Таким образом, ответчик не представил суду доказательств возврата задолженности (денежных средств) займодавцу по вышеуказанному кредитному договору, а в судебном заседании они не добыты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обязанности ответчика ФИО3 по погашению образовавшейся задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.4.4 договора займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ займодавец вправе уступить права требования по кредитному договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной. Закладная согласно договору займа - это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по настоящему договору, обеспеченному залогом квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона - статья 77 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 5, 10 оборот).

Как видно из закладной – раздел Отметки о смене владельца закладной права на закладную ФИО3 на основании договора купли-продажи закладных № .....-ф от ДД.ММ.ГГГГ перешли Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 22, 59-65).

На основании договора купли-продажи закладных № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, права на закладную ФИО3 перешли от ......... к Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» ДД.ММ.ГГГГ, государственный номер регистрации ипотеки № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23, 37).

На основании п. 4.4.2 договора займа, займодавец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (л.д. 10 оборот).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требования не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Как следует из закладной ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» и ФИО3 на момент заключения договора оценили стоимость квартиры № ..... в доме № ..... по <адрес> в размере 1332000 руб. 00 коп. (л.д. 20 оборот).

В соответствии с пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «.........» № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-95) рыночная стоимость предмета ипотеки 1260000 руб. 00 коп., в связи с чем начальная продажная цена квартиры составляет 80% от рыночной стоимости имущества, то есть 1008000 (один миллион восемь тысяч) руб. 00 коп.

Право собственности ответчика ФИО3 на квартиру № ..... в доме № ..... по <адрес> подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № ....., в котором указан собственник ФИО3, существующие ограничения (обременения) – ипотека в силу закона (л.д. 37).

Доказательств отчуждения данной квартиры в пользу других лиц суду не представлено.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Оценивая имеющиеся доказательства, суд пришел к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру № ..... в доме № ..... по <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1008000 (один миллион восемь тысяч) руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком ФИО3 по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора займа, потому кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу указанных правовых норм с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 24082 руб. 89 коп. (л.д. 4).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ..........

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ......... в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/774301001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 289 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24082 руб. 89 коп., а всего взыскать 912371 (девятьсот двенадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед истцом – квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 43,1 кв. м., расположенная на 4 этаже 4-х этажного жилого дома по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену предмета залога равной 80% рыночной стоимости, то есть 1008000 (один миллион восемь тысяч) руб. 00 коп., установить способ реализации залогового имущества – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца через районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Скулкова Л.И.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ