Решение № 2-1789/2025 2-1789/2025~М-1561/2025 М-1561/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-1789/2025

Дело № 2-1789/2025

УИД № 48RS0021-01-2025-002533-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года город Елец Липецкая область

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумаченко Л.М.,

при секретаре Мухиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 18.08.2024 между истцом и ответчиком был заключен договор займа <***> на сумму 70 000 руб. на срок по 02.02.2025 с уплатой процентов по ставке 244,550 %. Ответчик частично исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем возникла задолженность по возврату суммы займа, уплаты процентов и штрафу. Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа <***> был отменен. Просили взыскать с ответчика в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» задолженность по кредитному договору <***> за период с 18.08.2024 по 01.09.2024 в сумме 70592,36 руб., почтовые расходы в сумме 91,20 и расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В порядке ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в таком порядке.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, 18.08.2024 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком был заключен договор потребительского займа <***> на сумму 70 000 руб. на срок по 02.02.2025 с уплатой процентов по ставке 244,550 %.

Договор займа был заключен с использование аналога собственноручной подписи, что не противоречит действующему законодательству.

Исходя из п.14 договора займа ответчик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа.

Из п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что количество, периодичность и размер платежей указаны в графике платежей.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий за просрочку возврата займа начисляется штраф в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга, проценты на займ продолжают начисляться.

Как указано в п. 13.6. Общих условий договора займа сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»); иные платежи.

Из п. 11.1 Общих условий договора на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день, начиная со следующего за днем выдачи микрозайма до даты возврата займа включительно, кроме случаев досрочного возврата займа в день его получения заемщиком. Если последний день срока приходится на нерабочий день и заемщик возвращает сумму в следующий за ним рабочий день, а равно если по иным причинам проценты уплачиваются в иную дату чем дата, согласованная в договоре, проценты начисляются по дату фактического возврата основного долга по договору.

Денежные средства в сумме 70 000 руб. были перечислены 18.08.2024 года на банковскую карту ответчика, что подтверждается представленной справкой и не оспаривалось ответчиком. Исходя из предоставленных истцом сведений ответчик произвел платежи: 30.08.2024 года – 9963,47 руб., 12.09.2024 года – 9963,47 руб., 27.09.2024 года – 9963,47 руб., 10.10.2024 года – 9963,47 руб., 25.10.2024 года – 9963,47 руб., 08.11.2024 года – 9963,47 руб., 22.11.2024 года – 9963,47 руб., 06.12.2024 года – 9963,47 руб., 20.12.2024 года – 9963,47 руб..

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тысяч рублей до 1000 тысяч рублей включительно на срок от 61 до 180 дней установлены Банком России в размере 292 %, свыше 365 дней до 100 тысяч рублей включительно 76,931 %.

Так, согласно пп.б п.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с 01.01.2020 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, указанной нормой для микрофинансовых организаций по договорам, заключенным с 01 января 2020 года предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом до 0,8 % в день, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Из представленного истцом расчета усматривается, что размер задолженности по договору потребительского займа составляет 70 592,36 руб., из них: 25051,07 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 42463,52 руб. – сумма задолженности по процентам, 3077,77 руб. – штраф за просрочку уплаты задолженности.

Вместе с тем суд не соглашается с расчетом, представленным истцом, и делает перерасчет.

Так, ответчиком 30.08.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 19.08.2024 по 30.08.2024 проценты составили 5628 руб. (70 000 руб.х244,55%:365х12), а остаток основного долга составляет 65 664,53 руб. (70000 руб.-(9963,47-5628 руб.)).

Ответчиком 12.09.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 31.08.2024 по 12.09.2024 проценты составили 5719,38 руб. (65664,53 руб.х244,55%:365х13), а остаток основного долга составляет 61420,44 руб. (65 664,53 руб.-(9963,47-5719,38 руб.)).

Ответчиком 27.09.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 13.09.2024 по 27.09.2024 проценты составили 6172,75 руб. (61420,44 руб.х244,55%:365х15), а остаток основного долга составляет 57629,72 руб. (61420,44 руб.-(9963,47-6172,75 руб.)).

Ответчиком 10.10.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 28.09.2024 по 10.10.2024 проценты составили 5019,55 руб. (57 629,72 руб.х244,55%:365х13), а остаток основного долга составляет 52685,80 руб. (57 629,72 руб.-(9963,47-5019,55 руб.)).

Ответчиком 25.10.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 11.10.2025 по 25.10.2024 проценты составили 5294,92 руб. (52685,80 руб.х244,55%:365х15), а остаток основного долга составляет 48017,25 руб. (52685,80 руб.-(9963,47-5294,92 руб.)).

Ответчиком 08.11.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 26.10.2024 по 08.11.2024 проценты составили 4504,02 руб. (48 017,25 руб.х244,55%:365х14), а остаток основного долга составляет 42 557,8 руб. (48 017,25 руб.-(9963,47-4504,02 руб.)).

Ответчиком 22.11.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 09.11.2024 по 22.11.2024 проценты составили 3991,92 руб. (42557,8 руб.х244,55%:365х14), а остаток основного долга составляет 36 586,25 руб. (42 557,8 руб.-(9963,47-3991,92 руб.)).

Ответчиком 06.12.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 23.11.2024 по 06.12.2024 проценты составили 3431,79 руб. (36 586,25 руб.х244,55%:365х14), а остаток основного долга составляет 30 054,57 руб. (36 586,25 руб.-(9963,47-3431,79 руб.)).

Ответчиком 20.12.2024 оплачено 9963,47 руб., а потому за период с 07.12.2024 по 20.12.2024 проценты составили 3020,48 руб. (30 054,57 руб.х244,55%:365х15), а остаток основного долга составляет 23111,58 руб. (30 054,57 руб.-(9963,47-3020,48 руб.)).

После указанной даты платежи в погашение займа не вносились, а потому за период с 21.12.2024 по 02.02.2025 проценты, предусмотренные договором займа, составили 6813,29 руб. (23111,58 руб.х244,55%:365х44дн.).

Поскольку условиями договора займа предусмотрены проценты до 02.02.2025 года, то проценты позднее данной даты следует начислять исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 365 дней при сумме займа до 100 тысяч рублей в размере 76,931 %, установленых Банком России.

Общий срок займа по договору составил 379 дней, то есть с 19.08.2024 года по последнюю дату начисления процентов и штрафа - 01.09.2025 года.

Таким образом, за период с 03.02.2025 по 01.09.2025 размер процентов составит 10278,28 руб. (23111,58 руб.х76,931%:365х211дн.), а общая сумма процентов подлежащих взысканию составит 17091,57 руб. (6813,29 руб.+ 10278,28 руб.).

Общая сумма начисленных и уплаченных процентов составляет 59874,38 (42782,81+17091,57) руб., что не превышает, установленный вышеприведенным законом 130 % размера суммы займа, предоставленного истцу, который равен 91 000 руб. (70 000 руб.х130%).

Из материалов дела следует, что ответчик допустила нарушение договорных обязательств, а именно нарушала срок и порядок исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов, а потому в силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 3077,77 руб. за период с 03.02.2025 года по 01.09.2025 года (23111,58 руб.х20%/365 дн.х255 дн.).

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 16.04.2025 года мировым судьей, был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что ответчик частично произвела погашение как основного долга, так и процентов, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части взыскания основного долга в размере 23111,58 руб., процентов – 17091,57 руб., штрафа - 3077,77 руб..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные требования удовлетворены судом только на 61% от заявленных, то суд взыскивает судебные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в сумме 4000 руб., а почтовые расходы в сумме 55,63 руб. (91,20 руб.х61%).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Лайм-Займ», ИНН <***>, к ФИО1, ............., о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Лайм-Займ» задолженность по договору займа <***> от 18.08.2024 за период времени с 18.08.2024 по 01.09.2025 года в сумме основного долга 23111,58 руб., процентов 17091,57 руб., неустойки 3077,77 руб., почтовых расходов – 55,63 руб. и государственной пошлины 4000 руб., а всего 47336 (сорок семь тысяч триста тридцать шесть) руб. 55 коп..

В части взыскания с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Лайм-Займ» задолженности по договору займа <***> от 18.08.2024 за период времени с 18.08.2024 по 01.09.2025 года в сумме основного долга 1939,49 руб., процентов 25371,95 руб., почтовых расходов 35,57 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - в Елецкий городской суд Липецкой области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Елецкий городской суд Липецкой области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Елецкий городской суд Липецкой области.

Председательствующий Л.М.Чумаченко

Мотивированный текст решения составлен 5 ноября 2025 года.