Решение № 2-327/2023 2-327/2023~М-285/2023 М-285/2023 от 1 ноября 2023 г. по делу № 2-327/2023

Дело № 2-327/2023 22RS0024-01-2023-000353-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года с. Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Батрак А.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

установил:

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №хххххх5889, также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк.

Клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и согласился с ними, обязался их исполнять, тем самым между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, за несвоевременное исполнение обязательств Условиями предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 126 079 рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 109 999 рублей 83 копейки, просроченные проценты в размере 16 079 рублей 83 копейки.

Требование банка о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 079 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 721 рубль 59 копеек.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, размере задолженности не оспаривает, указала о внесении в счет погашения задолженности 500 рублей когда вносились деньги не помнит.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ей была выдана кредитная карта Сбербанка России VISA Gold ТП-1Л с разрешенным лимитом кредита 110 000 с процентной ставкой 23,9 % годовых, открыт счет карты № в валюте РФ (л.д. 20).

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, его составными частями являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги (л.д. 21-25).

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. При этом заемщик уведомлен, что указанные документы размещены на официальном сайте и в подразделениях Банка.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указание даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ФИО1, пользуясь картой, неоднократно нарушала принятые обязательства по договору, ежемесячные платежи в погашение долга производила не в полном объеме и нерегулярно, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 300 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и приложением к нему (л.д. 28-35).

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или не надлежащим исполнением им договора.

Во исполнение данного пункта условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 539 рублей 96 копеек (л.д. 36). ФИО1 указанное требование не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> на основании заявления ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № задолженность по договору на выпуск и обслуживание карты №-Р-12501369140 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 079 рублей 66 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1860 рублей 80 копеек (л.д. 54), который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 55,56).

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, у ФИО1 образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 079 рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг – 109 999 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 16 079 рублей 83 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции закона, действующей в исследуемом периоде) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 2О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 432, 434, 438, 810 - 811, 819 ГК РФ, п. 1.5, 1.8, 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П от ДД.ММ.ГГГГ, ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа), для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановления исполнения заемщиком своих обязательств», Индивидуальными условиями и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установил, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, ответчик совершал операции с полученными денежными средствами, в связи с чем у него возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в соответствии с условиями договора.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом в заявленном истцом размере.

Доводы ответчика о внесении на счет 500 рублей судом проверены. Так согласно представленной ПАО Сбербанк выписке по счету международной банковской карты № по состоянию с января 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносились, размер задолженности определен в сумме 126 079 рублей 66 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 3 721 рубль 59 копеек.

руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 0107 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в <адрес> отдела УФМС России по <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 079 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 721 рубль 59 копеек, всего 129 801 рубль 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Ключевский районный суд.

Председательствующий судья: В.И. Шевченко

Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2023 года

Председательствующий судья: В.И. Шевченко