Решение № 2-1463/2025 2-1463/2025~М-888/2025 М-888/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-1463/2025

№ 2-1463/2025

УИД 56RS0030-01-2025-001476-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 09 июня 2025 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Бахтияровой Т.С.,

при секретаре Гревцевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО4 и ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 29,38 % годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 17,38 % годовых.

При начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи.

Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер. После его смерти открыто наследственное дело.

Просит взыскать с наследников после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в, определив в качестве способа реализации имущества – публичные торги.

В судебное заседание не явились представитель истца АО «Экспобанк», ответчики ФИО1, ФИО4, извещены о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, принимая во внимание заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику был предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты> копеек под 29,38 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ 17,38 %, на срок 96 месяцев на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитного договора, дата возврата кредита – 96 месяцев с даты заключения настоящего Договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, графика платежей, задолженность по кредиту погашается ежемесячными платежами, равными 27 300 рублей, не позднее 12 числа каждого месяца.

В силу п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку уплаты ежемесячных платежей взимается неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитования, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования, цели использования заемщиком потребительского кредита на оплату части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками в размере <данные изъяты> рублей, оплата по опционному договору «Автоуверенность» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в пользу ООО «Автоэкспресс», оплата по договору об оказании услуг в размере <данные изъяты> рублей в пользу ООО «Артель» по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. Залог на автомобиль зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором Банк при несоблюдении обязательств заемщиком, вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Реализуя право, предоставленное положениями ст. 421 ГК РФ, кредитная организация уступила права требования истцу к ответчику в соответствии с кредитным договором и положениями Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

В судебном заседании установлено и подтверждено свидетельством о смерти III-РА №, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается материалами дела.

По данным наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО4 и сын ФИО1

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>

- 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г/в. Общая стоимость транспортного средства определена <данные изъяты> рублей;

- 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г/в. Общая стоимость транспортного средства определена <данные изъяты> рублей

Факт принадлежности наследодателю автомобиля на момент смерти подтверждены сведениями, представленными по запросу суда РЭО ГИБДД.

Выданы ДД.ММ.ГГГГ наследникам соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу АО «Экспобанк» на запрос суда, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 какие-либо договоры страхования не заключались.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

- задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита <данные изъяты> рублей;

- штрафная неустойка по возврату процентов <данные изъяты> рублей.

В связи с нарушением условий кредитного договора, общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, истец направил письменное требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на это, обязательства по кредитному договору на дату предъявления иска не исполнены.

Судом тщательно проверен представленный истцом расчет задолженности, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись кредитором в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения.

Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно условиям договора и графику платежей, последний платеж по кредиту установлен ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, с мая 2023 года платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились, на дату рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена. Таким образом, учитывая положения ч. 3 ст. 809 ГК РФ, требования о взыскании задолженности по процентам, в том числе выкупленным, в размере заявленных сумм по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заявлены правомерно. Возражения ответчика в данной части не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на неверном толковании положений закона.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1, 2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» изменена редакция ст. ст. 352, 353 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 353 ГК РФ (в редакции от 21.12.2013) в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции от 21.12.2013) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Следовательно, данное положение закона не применимо к случаям перехода права собственности на заложенное имущество в порядке наследования.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 вышеуказанного закона).

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, что ФИО4 и ФИО1 приняли наследственное имущество, оставшееся после смерти должника ФИО2 по кредитному договору и договору залога, которым обеспечены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Экспобанк» и ФИО2, задолженность по кредитному договору и стоимость залогового автомобиля ответчиком не опровергнуты, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и обращении взыскания на предмет залога.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, нарушающим права банка на своевременный возврат выданных кредитных средств и получение процентов за пользование кредитом, банк вправе досрочно взыскать с ответчиков всю сумму невозвращенного кредита, а также причитающиеся проценты за его использование и пени в судебном порядке до дня фактического возврата кредита.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины в данном случае определяется подпунктом 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, согласно которому госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; государственная пошлина при подаче искового заявления неимущественного характера для организаций составляет 6 000 рублей.

В материалах дела имеются платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года об уплате банком при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, ИНН № с ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ИНН №, ОГРН №, задолженность в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита <данные изъяты> рублей;

- штрафная неустойка по возврату процентов <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, ИНН №, с ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ИНН № ОГРН № сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства – <адрес>, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, ИНН № с ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ИНН № ОГРН №, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения суда составлен 26 июня 2025 года.

Судья Бахтиярова Т.С.