Решение № 2-2243/2017 2-2243/2017~М-2113/2017 2243/2017 М-2113/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-2243/2017

КОПИЯ

дело № 2243/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретаре Синдеевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

30.10.2017

гражданское дело по иску Публичного акционерного общество «Сбербанк России» к ФИО2, А о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2, А, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее – Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее – Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 37,80 процентов годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 55174,18 рублей, в том числе:

- 49927,00 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 4335,70 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 911,48 руб. - неустойка.

Заёмщик ФИО3 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

По данным истца наследниками заёмщика являются ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3 А ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, истец имеет право требовать от ФИО2, ФИО4, а также от иных наследников умершего заёмщика (при наличии) уплаты суммы основного долга, а также уплаты всех процентов за пользование кредитом и неустоек в пределах перешедшей к наследникам наследственной массы.

Просят взыскать с ФИО2, ФИО3 А в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 55174,18, в том числе: 49927,00 - просроченный основной долг по кредиту; 4335,70 - просроченные проценты за пользование кредитом; 911,48 – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 1855,23 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, представляющая свои и интересы своего малолетнего сына А извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании просила приобщить к делу свидетельство о рождении сына и выписку из решения от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу о расторжении брака между ФИО2 и ФИО1, которое вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Поясняла, что сын принял наследство в виде автомобиля после смерти отца. Стоимость автомобиля 191000,00 рублей.

Суд расценивает неявку ответчика ФИО2 представляющей свои интересы и интересы малолетнего сына А, надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, как ее волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заявления на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11)ФИО1 была выдана вышеуказанная кредитная карта № с лимитом кредита 50000 рублей (л.д.14).

Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор № 0441-р-2731554190 путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Viza CREDIT MOMENTUM, Тарифам и Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.14).

У сторон возникли кредитные правоотношения, основанные на указанных Условиях, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения и т.д.

В соответствии с Условиями держатель карты – ответчик ФИО1 должен погашать кредит и уплачивать проценты, внося обязательный платеж в Банк в установленные сроки.

Держатель карты был согласен и ознакомлен под роспись с Информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется подпись ФИО1 (л.д.14).

Согласно информации о полной стоимости кредита, плата за пользование кредитом по счету предоставленной держателю кредитной карты составила 20,40% годовых. В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита предусмотрена плата за пользование кредитом по счету предоставленной Держателю кредитной карты Viza CREDIT MOMENTUM - процентная ставка (в валюте Российской Федерации) в размере 18,9 % годовых (л.д.14).

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа для погашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублях 36,0 % годовых (л.д.34).

Срок кредита определен в 12 месяцев, сумма займа подлежала возврату путем внесения минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % не позднее 20 дней, с даты формирования отчета (л.д.14).

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) договором на выпуск и обслуживания кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются в совокупности настоящие Условия, Памятка держателя карт (далее - Памятка Держателя, заявление на получение кредитной карты Сбербанка, надлежащим образом заполненное клиентом, Тарифы Банка (л.д.35).

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п. 3.2. Условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя (п. 3.2. Условий) (л.д.38).

Как усматривается из материалов дела, обязательства по внесению платежей в погашение кредита Ответчиком не выполняются.

Как следует из материалов дела ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 55174,18 рублей, в том числе 49927,00 руб. просроченный основной долг по кредиту, 4335,70 руб. просроченные проценты за пользование кредитом, 911,48 руб. неустойка (л.д.31-33), что также подтверждается отчетом по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и уплаченные суммы по заемному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно сообщению нотариуса Беловского нотариального округа <адрес> ФИО5, а также представленному свидетельству о праве на наследство по закону сын А, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из автомашины марки LADA 211440, государственный регистрационный знак <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2013, модель. № двигателя 11183, 6099611, шасси № ОТСУТСТВУЕТ, кузов № ХТА211440Е5240549, цвет сине-черный, оценка указанной автомашины на день смерти составила 160000,00 рублей.

Других наследников после смерти ФИО1, кроме А не установлено, поскольку согласно сообщениям других нотариусов Беловского нотариального округа <адрес> наследственные дела к имуществу ФИО1, умершего 26.06.2014, не заводились.

Из уведомления предоставленного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствует сведения о правах на объекты недвижимого имущества, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из ответа РЭО ГИБДД МОВД «Беловский» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании А, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является единственным наследником имущества после смерти отца ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде автомашины марки LADA 211440, государственный регистрационный знак <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2013, модель, №двигателя 11183, 6099611, стоимостью 160000,00 рублей.

Поскольку обязательства ФИО1 по кредитной карте не исполнены, сумма займа с процентами за их пользование не возвращены, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу приведенных норм материального права, поскольку в связи со смертью ФИО1 его правопреемником в силу закона в отношениях, вытекающих из кредитного договора, стал его несовершеннолетний сын, не достигший возраста 14 лет, поэтому имущественную ответственность за него, по заключенному кредитному договору, несет его законный представитель – мать ФИО2

Таким образом, проанализировав изложенные нормы закона, исходя из положений ч.1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер долгов наследодателя перед истцом на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ не превышал размер стоимости имущества, перешедшего к ответчику А в порядке наследования, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 1855,23 рублей (л.д.9).

Таким образом, с ответчика А, в лице законного представителя ФИО2 подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк».

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общество «Сбербанк России» к А, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с А, в лице законного представителя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Сбербанка России № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55174,18 рублей, в также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 1855,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.