Решение № 2-1422/2019 2-1422/2019~М-1272/2019 М-1272/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-1422/2019

66RS0051-01-2019-001962-93


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 05 ноября 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бычковым В.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1422/2019 по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серия <адрес>5, удостоверенной ФИО3 нотариусом нотариального округа: <адрес> и <адрес>, зарегистрированной в реестре за №-н/66-2019-2-46, выданной сроком на 2 года

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Серовский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 364 167 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга – 221 297 руб. 86 коп., сумма процентов за пользование кредитом 12 686 руб. 59 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 127 438 руб. 94 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 509 руб. 83 коп., сумма комиссии за направление извещений 234 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 221 297,86 руб., с процентной ставкой по кредиту – 22,90% годовых, сроком действия договора 60 календарных месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 221 297,86 руб. на счёт заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту предусмотрено начисление неустойки. Кроме того, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 438 руб. 94 коп., что является для истца убытками.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 364 167 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга – 221 297 руб. 86 коп., сумма процентов за пользование кредитом 12 686 руб. 59 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 127 438 руб. 94 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 509 руб. 83 коп., сумма комиссии за направление извещений 234 руб. 00 коп. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору. Получено Определение об отмене судебного приказа.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в том числе не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён, представил в суд возражение на исковое заявление, в котором просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по платежам с марта 2016 года по август 2016 года, снизить проценты (убытки) банка.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 доводы своего доверителя поддержала в полном объеме, дополнив, что окончательное требование ответчику не выставлено, поэтому просит снизить размер убытков банка.

Суд, учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, письменные возражения на иск ответчика, доводы представителя ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пункта 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено и подтверждено доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 221 297,86 руб. под 22,90 % годовых (полная стоимость кредита 22,911% годовых) сроком на 60 календарных месяцев, с датой начала первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 266 руб. 34 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 рассмотрено ООО «ХКФ Банк», после чего между ними и на условиях данной заявки заключён кредитный договор №.

Как следует из выписки по счёту заёмщика ФИО1, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика ФИО1 открытый в ООО «ХКФ Банк» были зачислены денежные средства в размере 221 297,86 руб.

Обязанность по выдаче суммы кредита истец исполнил в полном объеме, и как указывалось выше, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заёмщика.

Заёмщик, согласно условиям кредитного договора принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, уплачивать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

При заключении кредитного договора заемщиком получены: индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Условий договора, Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора, по договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), указанных в заявке (пункт 1 раздела II).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (пункт 1.1 раздела II).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (пункт 1.1 раздела II).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № за ненадлежащее исполнение условий договора должник уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности, с 1-го дня до полного погашения просроченной.

В соответствии с пунктом 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как установлено судом, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, платежи в счет уплаты процентов осуществлялись заемщиком до декабря 2016 года, а после указанной даты прекратились.

В связи с указанным обстоятельством, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Серовского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истцу выдан судебный приказ, который, в связи с поступившими письменными возражения ответчика ДД.ММ.ГГГГ отмен, ООО «ХКФ Банк» разъяснено право для обращения в суд в порядке искового производства.

Как указывает истец, задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 364 167 рублей 86 копеек, в том числе: 221 297 рублей 86 копеек - сумма основного долга, 12 686 рублей 59 копеек – проценты за пользование кредитом, 127 438 рублей 94 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 509 рублей 83 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 234 рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

Ответчиком ФИО1 в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о применении пропуска истцом срока исковой давности по периодам с марта 2016 года по август 2016 года.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Подписав кредитный договор, ответчик согласилась с его условиями о внесении платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, согласно графику погашения. График сторонами согласован сторонами в анкете заявителя и заемщиком был подписан.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, по мнению суда, подлежит применению срок исковой давности.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Если иск оставлен судом без рассмотрения, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке. При этом если остающаяся часть срока менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, платежи в погашение основного долга, штрафов за возникновение просроченной задолженности, сумм комиссий за направление извещений не вносились заемщиком с марта 2016 года, платежи в погашение сумм процентов за пользование кредитом не вносились с июля 2016 года.

Ранее ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Серовского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истцу выдан судебный приказ, который, в связи с поступившими письменными возражения ответчика ДД.ММ.ГГГГ отмен.

Настоящее исковое заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд через отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок погашения задолженности по кредиту и процентам установлен графиком, согласно которому ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в течение 60 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно представленному в материалы дела графику платежей к кредитному договору, на момент обращения в апреле 2017 года с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом не был пропущен 3-х летний срок исковой давности по взысканию периодических аннуитетных платежей за расчетные периоды по март 2017 года.

В то же самое время, истец в пределах срока исковой давности, обратился к мировому судье за взысканием периодических платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В тоже самое время, истец обратился в Серовский районный суд после отмены судебного приказа только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем даже в учетом продления до 6 месяцев срока исковой давности, равно срока приказного производства у мирового судье, срок исковой давности на день подачи иска в Серовский районный суд пропущен по периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По периодическим платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, учитывая правила исчисления срока исковой давности, указанный срок стороной истца не пропущен, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом пропуска срока исковой давности составляет 210 957 рублей 47 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма процентов за пользование кредитом 2 911 рублей 80 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (210 957, 47 руб.*22,9%*22 дн./365 дн.), штраф за возникновение просроченной задолженности 517 рублей 48 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма комиссии за направление извещений 39 рублей 00 копеек (период ДД.ММ.ГГГГ).

Разрешая вопрос о взыскании размера убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 127 438 рублей 94 копеек суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1.1 раздела II Условий Договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Условий Договора.

Как следует из расчета просроченных процентов, просроченного основного долга требование о полном досрочном погашении выставлено банком ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ проценты банком не начислялись.

Исходя из представленного истцом расчета убытков банка и первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма убытков в размере 127 438 рублей 94 копейки определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и соответствует за весь срок кредитования процентам за пользование кредитом. Заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере 127 438 рублей 94 копейки по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство, прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что при досрочном погашении кредитной задолженности проценты за пользование кредитом подлежат начислению только за период фактического пользования кредитом, а значит лишают кредитора права требовать возмещения убытков в виде неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита.

Более того, банк имеет возможность использовать досрочно возвращенную сумму займа для выдачи кредита другому заемщику и извлечения соответствующего дохода.

В свою очередь, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки (в виде штрафов), которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (пункт 1 статьи 330, пункт 1 статьи. 394 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, поскольку досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком в силу пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, истец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

На момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами по ДД.ММ.ГГГГ, размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен, при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно.

С учетом изложенного требование банка о взыскании с ответчика убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ (после даты вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых определен истцом в твердой сумме начисленных процентов, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств. Взыскание процентов за пользование кредитом в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не нарушает прав банка.

С учетом изложенного исходя из объема заявленных требований, взысканию с ответчика подлежат убытки (неуплаченные проценты) за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 923 рубля 27 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 326 349 рублей 02 копеек, в том числе основной долг – 210 957 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом 2 911 руб. 80 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 111 923 руб. 27 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 517 руб. 48 коп., комиссия за направление извещений 39 руб. 00 коп., в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично, во взыскании суммы в части 37 818 рублей 20 копеек следует отказать.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 6 841 рубль 68 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований частично на 90,0%, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина частично в размере 6 157 рублей 52 копейки, тогда как во взыскании государственной пошлины в части 684 рубля 16 копеек следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 349 (триста двадцать шесть тысяч триста сорок девять) рублей 02 копейки, в том числе основной долг – 210 957 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом 2 911 рублей 80 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 111 923 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 517 рублей 48 копеек, комиссия за направление извещений 39 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности в оставшейся сумме – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины частично 6 157 рублей 52 копейки, во взыскании государственной пошлины в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.А. Холоденко