Решение № 2-2908/2018 2-2908/2018~М-1563/2018 М-1563/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-2908/2018

Дело № 2-2908\18 (данные обезличены)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года город Нижний Новгород

Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Маркиной Н.А., при секретаре Частовой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, указав следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.) он заключил с ООО СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Срок данного договора составляет 57 месяцев с даты его вступления в силу. Датой вступления договора в законную силу является дата оплаты страховой премии в полном объеме в размере 42 975 рублей 15 копеек при заключении договора.

Данный договор являлся дополнительной услугой при заключении договора потребительского кредита. Денежные средства, полученные по потребительскому кредиту, возвращены им полностью, в связи с чем (ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчику было направлено Заявление о расторжении Договора страхования (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). После получения данного заявления Ответчик выплатил ему лишь малую часть страховой премии, сумма которой несоразмерна размеру страховой премии по договору страхования исходя из периода его фактического действия до даты подачи заявления о его расторжении.

В связи с этим, (ДД.ММ.ГГГГ.) им была направлена претензия Ответчику о возвращении ему части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал Договор страхования (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Данное письмо согласно почтового идентификатора 60300121001118 было получено Ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ.).

Ответ о результатах рассмотрения претензии в его адрес направлен не был.

В соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия Договора на основании п.11.1.3 настоящих Полисных условий (в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования.

Срок действия договора страхования (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) составлял только 4 месяца из 57, следовательно часть страховой премии, подлежащая возврату, составляет 39 754 рубля. При этом ООО СК «Ренессанс Жизнь» вернуло ему лишь 780 рублей от уплаченной страховой премии.

Действиями Ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере 10 000 рублей.

С Ответчика подлежит взысканию неустойка, установленная ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Просит суд взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» денежные средства в размере 39 754 рубля в счет возврата части страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, неустойку 39 754 рубля за нарушение сроков возврата денежных средств, неустойку в размере 20 274 рубля 54 копейки за нарушение сроков рассмотрения претензии, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебном заседании представитель Истца ФИО2 (на основании доверенности) исковые требования поддержал.

Истец, представители соответчиков в суд не явились. Извещены.

Принимая во внимание надлежащее извещение участников процесса, суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, в связи с чем, считает возможным с учетом мнения представителя Истца ФИО2 рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).

Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекающее из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации, закреплены также Международным пактом о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенцией о защите прав человека и основных свобод (статья 6), в соответствии с которыми каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях … имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого, названного в договоре лица (застрахованного), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с ч.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце)… и реализуемых им …услугах.В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель услуг обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Выслушав представителя Истца ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между Истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита (№).

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика определенных документов.

Договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита (№) заключен на основании письменного заявления Истца и Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

Истец дал свое согласие на заключение Договора, выступив при этом Страхователем по договору, а также подтвердив то, что он получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита, сам Договор страхования жизни, что он был ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

Отметка о вручении Истцу Полисных условий имеется в договоре страхования.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору досрочно.

В соответствии с п.п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Обязанность Ответчика произвести Истцу выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением указанного Договора страхования подтверждается обязательствами, вытекающими из договора страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п.5 Договора страхования и п.7.2 Полисных условий, страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения.

В течение действия Договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного лица по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в приложении (№) к Договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы.

Не имеет правового значения досрочность исполнения Застрахованным обязательства по кредитному договору, поскольку в соответствии со ст. 942 ГК РФ и п.5 Договора страхования страховая сумма должна рассчитываться исходя из первоначального графика платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Ответчик выплатил Истцу размер страховой премии в соответствии с п.11.3 и 11.6 Полисных условий (сумма возврата Страхователю равна: (страховая премия, уплаченная страхователем – 98% (расходы на ведение дел Страховщика) х количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования : срок оплаченного периода страхования в днях).

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста и срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с п.1 Указания ЦБ РФ при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).

В соответствии с пунктом 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Истец заключил договор с ООО СК «Ренессанс Жизнь» (ДД.ММ.ГГГГ.), исполнил досрочно обязательства по кредитному договору.

В ООО СК «Ренессанс Жизнь» Истец направил претензию в январе 2018 года.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик перечислил Истцу денежную сумму в размере 797 рублей, что подтверждается платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№).

ООО СК «Ренессанс Жизнь» произвело Истцу выплату страховой премии в определенном размере в соответствии с Полисными условиями и в надлежащем размере.

На основании вышеизложенного суд находит исковые требования Истца не основанными на Законе, необоснованными и не подлежащим удовлетворению.

С истца не подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства как со стороны, не в пользу которой принимается судебное решение, поскольку на спор распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей»

руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(данные обезличены)

(данные обезличены)

Судья Н. А. Маркина

(данные обезличены)

(данные обезличены)