Решение № 2-360/2020 2-360/2020~М-195/2020 М-195/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-360/2020

Дело .....

УИД .....

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 06 июля 2020 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Цепниковой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Нагумановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее Банк) и ФИО1 заключили Договор ..... от ....., согласно которому Заемщику была выпущена Карта к Текущему счету ..... с лимитом овердрафта, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Согласно Условий договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты/ комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности: налоговые и приравненные к ним платежи; страховые взносы; проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте; комиссии: неустойка. Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору. Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие Расчетные периоды. Если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода. За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, проставив собственноручную подпись в Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Тарифами установлены комиссии: ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита по Карте при задолженности 500 руб. и более размере в 149 руб.; комиссия за получение наличных денег в размере 299 руб.. Согласно Условий Договора, банк вправе изменять условия Договора в одностороннем порядке. Информация об изменении Договора доводится до сведения Клиента путем ее размещения в местах оформления кредитной документации и на Сайте Банка. Подписав Заявление на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов по Банковскому продукту ответчик согласился с тем, что предоставленные ему на ознакомление Тарифы Банка с момента Активации карты становятся неотъемлемой частью Договора. Собственноручная подпись ответчика в Заявлении, Тарифа, подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами. Согласно Тарифов, Банком устанавливаются штрафы за возникновение просроченной задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 месяц - 500 руб.; 2 месяца - 1 000 руб.; 3 месяца - 2 000 руб.; 4 месяца - 2 000 руб.. За просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности Тарифами Банка предусмотрен штраф в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ..... задолженность по Договору составляет 172 997 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга - 148 700,57 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 745 00 руб.; сумма штрафов - 8 500 руб.; сумма процентов - 15 051,83 руб.. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 172 997, 40 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 659,95 руб..

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений против предъявленных исковых требований не представил, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщил. В связи с чем, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч.1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч.2).

Согласно ч.1 ст.307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.4).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3).

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., согласно которому ФИО1 была выпущена карта к Текущему счету ...... Лимит овердрафта составил 160 000 руб., процентная ставка по Кредиту по Карте - 29,9 % годовых, начало расчетного периода – 25-е число каждого месяца, начало платежного периода – 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Договор состоит из Заявления на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Согласно Условий указанного договора, Банк принял на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте, о чём свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

Заемщик ФИО1 при заключении Кредитного Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» Заявления.

Кроме того, Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена /отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платёжного периода, следующего за расчётным периодом их начисления (расчёта) банком, за исключением досрочного погашения задолженности по договору (п.1 раздела IV Условий).

Начисление процентов производится Банком по Формуле простых процентов с Фиксированной процентной ставкой-29,9 % годовых. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы возмещения страхов взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставление и использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом, 25 число каждого месяца.

Согласно п.4 раздела IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка.

Согласно п.1.1. раздела VI Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней, исчисляя с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Ранее ООО «ХКФ Банк» обращался к мировому судье судебного участка ..... ..... судебного района ..... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании которого ..... был вынесен судебный приказ. ..... судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Из представленных ООО «ХКФ Банк» суду доказательств, следует, что ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняются.

Согласно п.4 раздела IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка.

Тарифами установлены комиссии: ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита по Карте при задолженности 500 руб. и более размере в 149 руб. (п. 3 разд. «О ПРОДУКТЕ»), комиссия за получение наличных денег в размере 299 руб. (п. 9 разд. «ТАРИФЫ ПО ПРОДУКТУ»).

Согласно п. 19 Тарифов, Банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 месяц - 500 руб.; 2 месяца - 1 000 руб.; 3 месяца - 2 000 руб.; 4 месяца - 2 000 руб.

За просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности Тарифами Банка предусмотрен штраф в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 19.5. Тарифов).

Согласно расчету задолженности, представленному ООО «ХКФ Банк», задолженность ФИО1 по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 172 997 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга - 148 700,57 руб.; сумма страховых взносов и комиссий – 745 00 руб.; сумма штрафов - 8 500 руб.; сумма процентов - 15 051,83 руб..

Поскольку ФИО1 при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, договор страхования с ФИО1 заключен по его личному волеизъявлению, с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, Памяткой застрахованного лица, Условиями кредитования, а также с размером ежемесячной комиссии на оплату страхового взноса ФИО1 был ознакомлен, то оснований для снижения размера суммы возмещения страховых взносов и комиссий, для отказа во взыскании указанных комиссий и штрафов, - у суда не имеется.

Судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, а потому исковые требования ООО «ХКФ Банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Ходатайств о снижении размера штрафа от ответчика не поступало. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 172 997,40 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 4 659,95 руб., которые подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 172 997, 40 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 659,95 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: Е.Е.Цепникова