Решение № 2-733/2023 2-733/2023~М-566/2023 М-566/2023 от 28 июля 2023 г. по делу № 2-733/2023

УИД 16RS0№-69

Дело №

Учет №г


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июля 2023 года <адрес>

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Галиуллиной А.Г.,

с участием ответчика М.Д.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Совкомбанк» к М.Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к М.Д.Г. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцептирования заявленной оферты № между ПАО «Совкомбанк» и М.Д.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 29,9% годовых сроком на 12 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 834 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, пророченные проценты – <данные изъяты>, пророченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, комиссия за смс информирование – <данные изъяты>. Банк направил в адрес ответчика уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенных обстоятельств, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик М.Д.Г. иск не признала, суду пояснила, что указанную в иске сумму она не получала. В ПАО «Совкомбанк» оформляла кредит на меньшую сумму, получила <данные изъяты>, которую выплатила в течение года в полном объеме, о чем имеются платежные квитанции на общую сумму <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцептирования заявленной оферты № между ПАО «Совкомбанк» и М.Д.Г. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> на срок 12 месяцев под 29,9% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Количество платежей по кредиту - 12, размер минимального платежа - <данные изъяты>, срок платежа по кредиту 17 число каждого месяца в сумме <данные изъяты>.

Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту - <данные изъяты>. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту - <данные изъяты>, а общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора - <данные изъяты>.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Договор и график ответчиком подписан ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчиком данное обстоятельство оспорено, с пояснением о получении у истца <данные изъяты>.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита М.Д.Г. просила заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет (раздел Б заявления); включить в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, оплату, которой произвести за счет кредита; подключить к услуге «Гарантия минимальной ставки 14,9%», комиссию, за подключение которой удержать за счет кредита.

Вместе с тем, на основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ М.Д.Г. была включена в программу финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за программу составляет 1% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (п.2 заявления о предоставлении потребительского кредита). Согласно выписке по счету, М.Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ на счет было получено <данные изъяты>, <данные изъяты> 59 были перечислены за включение в программу страховой защиты заемщиков, <данные изъяты> - комиссия за услугу гарантии минимальной ставки. Всего был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> (74000+11985,59+13894,32).

С учетом изложенного, доводы М.Д.Г. о том, что она получила кредит в сумме <данные изъяты>, а не <данные изъяты>, суд находит несостоятельными.

Доводы М.Д.Г. о полном погашении кредита и предоставлении платежных квитанций также не нашли своего подтверждения, поскольку из платежных поручений невозможно установить назначение платежа, номер кредитного договора и характеристики, а истец на запрос суда предоставил ответ о составлении расчета задолженности с учетом всех денежных поступлений от М.Д.Г. В связи с изложенным, суд приходит к выводу о недоказанности стороной ответчика об отсутствии кредитной задолженности, предъявленной ко взысканию.

Как видно из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик в подтверждение заключения договора и договора банковского обслуживания, подтвердил свое согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита и обязался их выполнять.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, подписанным заемщиком, акцепт банка на заключение договора производится путем совершения следующих действий: открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

В Индивидуальных условиях указано, что М.Д.Г. ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать. Своей подписью подтверждает согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия кредитного договора, установленные статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторонами согласованы.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, М.Д.Г. была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью.

Факт совершения банком акцепта оферты и то, что ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, получая кредитные средства в пределах лимита кредитования, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства по существу сторонами договора не оспаривались.

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, факт получения заемных средств и заключения кредитного договора ответчиком не оспорен. Однако, в нарушение условий договора, ответчик допускал нарушения сроков оплаты, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости досрочного погашения долга. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, пророченные проценты – <данные изъяты>, пророченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, комиссия за смс информирование – <данные изъяты>.

Расчет обоснован, подвергнуть сомнению предоставленный истцом расчет задолженности, у суда оснований не имеется.

Достоверных доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с М.Д.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать <данные изъяты> в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к М.Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с М.Д.Г., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного долга, <данные изъяты> – комиссия за смс-информирование, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: А.<адрес>

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.