Решение № 2-231/2019 2-231/2019(2-3835/2018;)~М-3945/2018 2-3835/2018 М-3945/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-231/2019

Дело № 2-231/2019
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Чиньковой Н.В.,

при секретаре Валинуровой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степановой Т.В. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» об отказе от договора добровольного страхования, взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, штрафа

установил:

Степанова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отказе от договора добровольного страхования, взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, штрафа.

В обоснование заявленных требований указав, что 23 августа 2017 г. заключила с ПАО «Почта Банк» кредитный договор, в рамках которого была удержана сумма страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в размере 54 000 рублей.

Просит принять отказ от договора страхования НОМЕР, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии в размере 54 000 рублей, штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец Степанова Т.В. и представитель истца Елисеев Д.О. на удовлетворении исковых требований настаивали по основания, указанным в исковом заявлении.

Представители ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, 23 августа 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Степановой Т.В. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 368700 рублей сроком по 23 августа 2020 г. под 24,90% годовых.

Кроме того, на основании заявления истца, в этот же день, между Степановой Т.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций НОМЕР путем подписания полиса -оферты, с уплатой страховой премии в общем размере 54 000 рублей.

Денежные средства в вышеуказанном размере были перечислены банком истцу, также было выполнено распоряжение клиента на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 54 000 рублей.

Подписывая заявление на страхование, Степанова Т.В. указала о том, что уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Также истица, при заключении договора страхования, указала, что условиями полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлена и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получила.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что подключение заемщика к программе страхования осуществлено добровольно, на основании соответствующего заявления, при этом заемщик был ознакомлен и согласен с условиями страхования, а также с расходами на оплату страховой премии.

В период действия договора страхования - 19 ноября 2018г. Степанова Т.В. обратилась в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое оставлено без удовлетворения.

Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с абзацем 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 7.6 Условий добровольного страхования ООО «Альфастрахование-Жизнь» установлено, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 5 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно условиям страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящий Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (п. 7.7 Условий страхования).

По смыслу ст. 958 ГК РФ, п. 7.6 Условий страхования заемщик вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования и возможность наступления страхового случая отпала. Заключенный договор, не содержит условий о том, что в случае досрочного прекращения действия договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату.

Принимая во внимание то, что истец обратилась с заявлением к ответчику о возврате страховой премии 19 ноября 2018 года, данное обращение последовало по истечении 5 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен полисом-офертой и Условиями страхования.

С учетом указанного выше, пояснений истицы Степановой Т.В. о том, что на удовлетворении исковых требований о принятии отказа от договора страхования, в случае отказа во взыскании страховой премии, она не настаивает, суд полагает, что соблюдая баланс прав и интересов сторон, не имеется оснований для принятия отказа Степановой Т.В. от договора страхования, заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Степановой Т.В., поскольку, при отсутствии оснований для возврата в ее пользу страховой премии, она продолжит оставаться застрахованным лицом по договору страхования, в случае наступления страхового события в период действия договора страхования, имеет возможность на получение страхового возмещения. Иначе, она лишается права, как на возврат уплаченной страховой премии, так и на страховое возмещение в случае страхового события.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Степановой Т.В. не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования о взыскании штрафа являются производными от требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Степановой Т.В. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отказе от договора добровольного страхования, взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чинькова