Решение № 2-3591/2017 2-3591/2017~М-3516/2017 М-3516/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-3591/2017

Дело №2-3591/2017


Решение

Именем Российской Федерации

/заочное/

04 сентября 2017 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т. В., при секретаре Шарипове А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам), тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеизложенного ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор о карте № и открыт счет карты №. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам по картам. При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет - выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 213677,63 рублей, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 28.06.2015г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 213677,63 рублей. При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2636,89 руб. Определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213677,63 рублей, в том числе: сумму основного долга – 161633,21 руб., проценты - 9724,56 руб., просроченные проценты - 24 904,82 руб., комиссию за участие в программе страхования - 10915,04 руб.; комиссию за SMS-сообщение - 200 руб.; неустойку - 6300 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 5337 руб.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен заказной корреспонденцией о дне и времени слушания дела по последнему известному адресу регистрации.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статья 161 ГК РФ предусматривает, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита и карты «Русский Стандарт» /л.д.11-15/.

11.11.2014 года внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, в соответствии с которыми наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт»» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрело как оферту, заключило с ответчиком договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с заявлением ФИО2 принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт». Кроме того, подписав заявление, был ознакомлен и согласен с тарифами АО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».

Согласно Тарифному плану ТП 57/2, действовавшему в момент заключения рассматриваемого договора, плата за выпуск карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - 600 руб., дополнительной карты - 300 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 36%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 %, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата /годовых/ - 34%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей), в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете- 1% /минимум 100 руб./, за счет кредита – 4,9% /минимум 100 руб./, плата за направление клиенту счет -выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 руб., минимальный платеж - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности при ее наличии в конце расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 3%, комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается, льготный период кредитования до 55 дней, неустойка /взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке/в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке/ - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке за каждый день просрочки; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое Банком на основании электронных распоряжений, сформированных /составленных и оформленных/ клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ /за исключением безналичных перечислений денежных средств, указанных в п. 20.4, настоящего Тарифного плана/ - в пределах остатка на счете – 0,7% /минимум 20 рублей, максимум - 500 рублей/; за счет кредита - 4,9% /минимум 100 руб./; на счета, открытые в Банке: в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита- 4,9% /минимум 100 руб./; в целях совершения перевода PayPal в пределах остатка на счете - 1%, за счет кредита - 4,9%; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое Банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях Банка на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 1,5% /минимум - 50 руб., максимум - 500 руб./; плата за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты /её реквизитов/ по номеру банковской карты, выпущенной на территории РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/ American Express на основании электронных распоряжений, сформированных /составленных и оформленных/ клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете - 0,5% /минимум 50 рублей/; за счет кредита - 4,9%; плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты /её реквизитов/ по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/, на основании электронных распоряжений, сформированных/составленных и оформленных/ клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете 2% /минимум 200 рублей/; за счет кредита -5,9%; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8% /в том числе НДС – 18%/; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная - 150 рублей /в том числе НДС - 18%/, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» /расширенная/, ежемесячная - 300 рублей /в том числе НДС/, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 рублей /в том числе НДС - 18%/, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная - 50 рублей /в том числе НДС- 18%/, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная -50 рублей /в том числе НДС -18%, плата за предоставление информации об операциях с использованием карты, ежемесячная - 50 рублей /л.д.16-18/.

С данными тарифами ответчик был согласен.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее условия) карта является собственностью банка и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка (в том числе, на основании полученного от банка заключительного счета-выписки).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Условиям, в рамках заключенного договора, банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ, п.6.14 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта - выписки (п.6.22 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены ЗАО «Банк Русский Стандарт» в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» - в рамках договора о карте, кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора о карте будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ФИО2 в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных ЗАО «Банк Русский Стандарт» в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

В нарушение взятых на себя обязательств ФИО2 допускал нарушения договора о карте.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку ответчиком нарушались условия договора о карте.

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности ответчика составляет 213 677,63 рублей, которая складывается из:

- суммы основного долга – 161633,21 руб.;

- суммы процентов - 9 724,56 руб.;

- просроченных процентов - 24904,82 руб.;

- комиссии за участие в программе страхования -10915,04 руб.;

- комиссии за SMS-сообщение -200 руб.;

- неустойки - 6300 руб.

Приведённый расчёт составлен на основании выписки из лицевого счёта и представляется суду правильным. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

Судом установлено, что Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 к мировому судье, в связи с чем им была оплачена государственная пошлина в размере 2636,89 руб. /л.д.6/

Определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

По правилам положений ч.6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по рассматриваемым требованиям государственная пошлина подлежала оплате в размере 5337 рублей. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2636,89 рублей по платежному поручению № от 10.12.2016г. и госпошлина в размере 2700,11 руб. по платежному поручению № от 03.08.2017г.

Таким образом, возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит 5337 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194–199,235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 213677 /двести тринадцать тысяч шестьсот семьдесят семь/ рублей 63 копейки, возврат госпошлины – 5337 /пять тысяч триста тридцать семь/ рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья

Секретарь