Решение № 2-165/2021 2-165/2021~М-2/2021 М-2/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-165/2021

Дело № 2-165/2021 копия

74RS0008-01-2021-000010-09


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи И. В. Дружкиной

при секретаре А.А.Щегловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 <ФИО>4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" ( далее по тексту ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору Специального карточного счета (СКС) № <номер> от 17.10.2011 года в сумме 167082 рубля 29 копеек, расходов на уплату государственной пошлины в сумме 4541 рубль 65 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 октября 2011 года между ФИО1 и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (<номер>, в соответствии с которым заемщику открыт специальный карточный счет № <номер> и выпущена банковская карта N <номер>, <номер>. Заявлением от 17 октября 2011 года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL CARL) Тариф «С-лайн 5000 v1103» с лимитом кредитования 80 000 руб., расчетный период 30 дней, с минимальным платежом 5000 рублей, ежемесячно, 10 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентной ставкой 24% годовых. Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком не надлежаще, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 167082,29 руб., которая состоит: из процентов – 18729 рублей 10 копеек, просроченных платежей по основному долгу – 141662 рублей 81копейки, просроченных платежей по процентам – 840 рублей 38 копеек, штрафов, пеней, неустоек - 5800 руб., комиссии – 50 рублей.

На основании договора <номер> от 11 декабря 2017 года банк переуступил права требования задолженности ООО "T-Капитал", который в свою очередь по договору цессии N 12/12-2017 от 12 декабря 2017 года переуступил право требование задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс". Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлена в рамках реализации имущества банка в связи с признанием АО "Связной Банк" банкротом по решению Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года N А40-231488/15 и введением в отношении его процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего АО "Связной Банк" осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя ( л.д. 5, 67).

Ответчик ФИО1 не явилась в суд по вторичному вызову, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, представила ходатайство о рассмотрении дела без её участия ( л.д. 68, 69).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 17 октября 2011 года между ФИО1 и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) N S_LN_5000_125541, в соответствии с которым заемщику открыт карточный счет <номер> и выпущена банковская карта N <номер>, <номер>. Заявлением от 17 октября 2011 года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). Договор между АО "Связной Банк" и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме. Подписав заявление на оформление кредитной банковской карты, заемщик согласился с общими условиями и обязался их исполнять ( л.д. 12-13).

Банк предоставил должнику кредит в соответствии с тарифами Банка С-лайн 5000 (DUALCARD (Дуал-карт (RUR) Тариф "С-лайн 5000v1103". Линия с лимитом задолженности). По условиям договора, лимит кредитования составляет 80 000 руб., расчетный период – с 21-го по 20-е число месяца, минимальный платеж - 5000 руб., дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - 24% годовых.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в "Связной банк" (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ФИО1 получена банковская карта, что подтверждается распиской в получении карты, т.е. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ( л.д. 13 обратная сторона).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 14 просрочек, что привело к образованию задолженности.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами в общей сумме 228274 рубля ( л.д. 83-85). В погашение кредита ФИО1 уплатила 203 877 рублей 77 копеек, которые распределены следующим образом: в счет погашения основного долга учтено 86611 рублей 19 копеек, в счет погашения процентов 101455 руб. 38 коп., в счет погашения комиссий 14511 руб. 20 коп., штрафа 1300 рублей ( л.д. 11).

Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность, в том числе: основной долг 141662 рубля 81 копейка (228274 рубля получено – 86611 рублей 19 копеек уплачено), проценты 18729 руб. 10 коп. ( 120105 руб. 21 коп. начислено – 101376 руб. 11 коп. уплачено), просроченные проценты 840 руб. 38 коп. ( 919 руб. 65 коп. начислено – 79 руб. 27 коп. уплачено), комиссии 50 рублей ( 14561 руб. 20 коп. – 14511 руб. 20 коп.).

За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов Тарифами предусмотрена уплата неустойки в размере: за просрочку более 5 дней – 500 рублей, более 35 дней – 750 рублей, более 65 дней – 1250 рублей ( л.д. 22).

Согласно расчету неустойка составила 5800 рублей ( 7100 руб. начислено – 1300 руб. уплачено) ( л.д. 11).

Наличие и размер задолженности ответчиком не оспариваются.

На основании договора <номер> от <дата> банк переуступил права требования задолженности ООО "T-Капитал", который в свою очередь по договору цессии N 12/12-2017 от <дата> переуступил право требование задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс". Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования ( л.д. 26-33).

Ответчиком <ФИО>1 заявлено о применении срока исковой давности и отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям, данным в пункте 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что последний платеж был произведен ФИО1 11 марта 2015 года, срок уплаты ежемесячного платежа кредитным договором определен 10-го числа каждого месяца, в связи с чем о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк, должен был узнать 11 апреля 2015 года, когда ответчиком не был внесен очередной минимальный платеж в счет погашения обязательств.

При этом, сторонами при заключении договора не был согласован график платежей, а также не определен окончательный срок возврата кредита в связи с особенностью использования кредитной карты.

Таким образом, о нарушении своего права на возврат денежных средств кредитор узнал не позднее допущения со стороны ответчика не внесения очередного минимального платежа, то есть не позднее 11 апреля 2015 года, и именно с этого момента подлежит исчислению срок исковой давности по заявленным требованиям. Данный срок истекал 11 апреля 2018 года.

10 февраля 2017 года банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, то есть в пределах 3-летнего срока исковой давности ( л.д. 80).

10 февраля 2017 года мировым судьей судебного участка № 4 г. Аши и Ашинского района был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору всего 167110 рублей 06 копеек и расходов на уплату госпошлины 2271 рубль ( л.д. 89). Таким образом срок исковой давности был прерван предъявлением заявления мировому судье.

Определением мирового судьи от 09 декабря 2019 года судебный приказ отменен ввиду поступивших от должника возражений относительно его исполнения ( л.д. 23). После перерыва течение срока исковой давности началось заново.

Согласно почтовому штемпелю настоящий иск направлен в суд 22 декабря 2020 года, т.е. в пределах срока исковой давности.

Согласно справке Ашинского ГОСП за время нахождения судебного приказа на исполнении с должника ФИО1 было удержано 27 рублей 77 копеек, которые учтены истцом при расчете задолженности ( л.д. 7 обратная сторона).

На основании изложенного и учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании 167082 рублей 29 копеек (проценты 18729 рублей 10 копеек + просроченные платежи по основному долгу 141662 рубля 81 копейка + просроченные платежи по процентам 840 рублей 38 копеек + штрафы 5800 рублей, комиссия 50 рублей).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истец понес расходы на уплату госпошлины в размере 4541 рубль 65 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № 1156607, № 1001 ( л.д. 2,3). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, иск удовлетворен, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" по договору Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_125541 от 17 октября 2011 года проценты 18729 рублей 10 копеек, просроченный основной долг 141662 рубля 81 копейку, просроченные проценты 840 рублей 38 копеек, штраф 5800 рублей, комиссию 50 рублей, в возмещение расходов на уплату госпошлины 4541 рубль 65 копеек, а всего 171623 рубля 94 копейки ( сто семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать три рубля девяносто четыре копейки).

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.В. Дружкина.