Решение № 2-257/2024 2-257/2024~М-293/2024 М-293/2024 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-257/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2024 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что 08.08.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (10554331575). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 776898 руб. 96 коп. под 7,9% годовых сроком на 1461 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2. Соглашения ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1. раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.01.2024, на 11.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 247 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024, на 11.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184 307 руб. 14 коп.

По состоянию на 11.10.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 292 524 руб. 07 коп., из них:

- причитающиеся проценты – 475 431,36 руб.,

- просроченная задолженность – 817 092,71 руб.,

- просроченные проценты – 81 234,64 руб.,

- просроченная ссудная задолженность – 730 839,59 руб.,

- штраф на просроченный платеж – 5 018,48 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (10554331575) от 08.08.2023 за период с 09.01.2024 по 11.10.2024 в размере 1 292 524 руб. 07 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 27 925 руб. 24 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дано согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно.

Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик ФИО1 суду не представила, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч. ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.08.2023 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии банковского счета, в рамках которого просила предоставить ей кредит на общую сумму 776 898,96 рублей на 48 календарных месяцев (л.д. 14-15).

ФИО1 в заявлении о предоставлении потребительского кредита просила предоставить (активировать) ей дополнительные услуги, а именно: по услуге присоединения к договору коллективного страхования стоимостью 114 972 рубля за срок страхования, по услуге страхования «Защита семьи» стоимостью 5 000 рублей за один год, по услуге «СМС-пакет» стоимостью 199 рублей ежемесячно, по программе «Гарантия низкой ставки» стоимостью 156 602 рубля за срок кредита.

08.08.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 10-13), согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 776 898,96 рублей, в том числе: 217 324,96 рублей – сумма к перечислению в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с банком АО «Тинькофф Банк», 283 000,00 рублей – сумма к перечислению на счет RUR/000649772887/47№.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка в период действия программы «Гарантия низкой ставки» составляет 7,9 % и 34,9 % годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество ежемесячных платежей составляет 48, дата ежемесячного платежа – 08 число каждого месяца, с ежемесячным платежом в размере 19 132,04 рублей.

Своей подписью ФИО1 подтвердила согласие с Общими условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 08.08.2023, ознакомление с описанием дополнительных услуг, с получением графика погашения по кредиту.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету RUR/000649772887/47№ (л.д. 6).

Таким образом, обязательства ООО «ХКФ Банк» перед ответчиком по указанному договору исполнены.

Согласно условиям предоставления кредита, ФИО1 ознакомилась с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

При этом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 11.10.2024 (л.д. 4- 5).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ПАО «Совкомбанк» договор уступки прав (требований) (соглашение № 3) (л.д. 22), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 08.08.2023, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, перешло от ООО «ХКФ Банк» к ПАО «Совкомбанк».

Согласно акту приема-передачи прав (требований) сумма приобретенного права требования составила 1 339 932 руб. (л.д. 22 (оборот)).

Из содержания иска ПАО «Совкомбанк» следует, что истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга, сумма задолженности составляет 1 292 524,07 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

По состоянию на 11.10.2024 задолженность ответчика по кредитному договору № (10554331575) от 08.08.2023 за период с 09.01.2024 по 11.10.2024 составляет 1 292 524 руб. 07 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 730 839,59 руб., просроченная задолженность – 817 092,71 руб., причитающиеся проценты – 475 431,36 руб., просроченные проценты – 81 234,64 руб., штраф на просроченный платеж – 5 018,48 руб.

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора.

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному кредитному договору № (10554331575) от 08.08.2023.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, учитывая уступку прав (требований), ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающей заемщиком по кредитному договору № (10554331575) от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 27 925 руб. 24 коп., что подтверждается платежным поручением № от 17.10.2024 (л.д. 9).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 27 925 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ серии 56 19 №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 580-002) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (10554331575) от 08.08.2023, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, за период с 09.01.2024 по 11.10.2024, в размере 1 292 524 (один миллион двести девяносто две тысячи пятьсот двадцать четыре) рубля 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 925 (двадцать семь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 24 копейки.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Игошина