Решение № 2-975/2025 2-975/2025~М-505/2025 М-505/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-975/2025

63RS0№-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Кужеевой Э.Р.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от <дата> в размере 552 211,06 рублей, в том числе: 519 248,49 рублей - сумма основного долга; 31 517,12 рублей - сумма просроченных процентов; - 1 445,45 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 14,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 519 248,49 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 550 765,61 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства; Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 43,3 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: 443032, <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 531 132,00 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 044 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(72/2025) от <дата> в размере 5000 рублей.

В обоснование иска указав, что <дата> между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 702 100 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 10 950,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 14,0% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 11/366 от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарных день просрочки договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 443032, <адрес>, согласно условиям договора об ипотеке от <дата>).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 552 211,06 руб., из которых: 519 248,49 руб. – сумма основного долга, 31 517,12 руб. – задолженность по просроченным процентам, 1 445,45 руб. – неустойка.

Стоимость заложенного имущества оценена в размере 4 413 915 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № (72/2025) от <дата>. На основании отчета банк считает, что необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 3531132 руб. (80 % рыночной цены).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Поскольку ответчик был уведомлен надлежащим образом, с ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ОСП <адрес> в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором и по требованию одной из сторон только в случаях, если допущены существенные нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. К существенным нарушениям договора одной из сторон, закон относит такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что <дата> между АО «Тинькофф Банк (АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке, тарифный план – кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно условиям договора, банк предоставил кредит в сумме 702 100 руб. на срок 120 месяцев, с ежемесячным платежом по кредиту - 10 950,00 рублей, проценты за пользование Кредитом - 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 14,0% годовых (п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 11/366 от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарных день просрочки договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.11 условий договора, обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 443032, <адрес>.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 был заключен договор залога (договор об ипотеке) № от <дата>, квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.4.4. договора об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования о досрочном возврате кредита.

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.

На основании заключенного договора, истец предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке.

Из выписки ЕГРН следует, что ответчик является собственником квартиры, площадью 43,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, в пункте ограничения прав и обременение объекта имеются сведения: вид –ипотека, дата регистрации <дата>, срок действия с <дата> 120 месяцев, в пользу АО «Тинькофф банк», основание договор залога недвижимого имущества № от <дата>.

Согласно условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору в размере 552 211,06 руб., из которых: 519 248,49 руб. – сумма основного долга, 31 517,12 руб. – сумма просроченных процентов,1 1445,45 руб. – неустойка.

В связи с систематическим нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик доказательств, подтверждающих отсутствие кредитной задолженности, в суд не представили.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору суду не предоставлено.

Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка сумм задолженности по кредиту являются обоснованными.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости и п. 1.5.6 договора залога при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости и п. 1.5.6 договора залога проценты начисляются до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Из расчета истца усматривается, что ответчику за период с <дата> по <дата> начислены пени в размере 20 233,21 руб. и пени по просроченному долгу в размере 908,75 руб. Ответчиком за указанный период оплачено пени 6 691,88 руб. и пени по просроченному долгу 175,66 руб. Задолженность по пени, с учетом оплаченных сумм по состоянию на <дата> составляет 13 541,33 руб., пени по просроченному долгу 733,09 руб.

Представленный расчет, суд признает арифметически верным. Ответчиком иной расчет задолженности не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу ст.329 ГК РФ залог признается законным способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По общему правилу реализация имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов (пункт 1 статьи 56 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 5 вышеприведенной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в пункте 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приведено исключение из правил о явной незначительности и явной несоразмерности, установленных пунктом 1 названной правовой нормы, оно касается обязательств, исполняемых периодическими платежами (например, кредитный договор и т.д.). Применительно к данным отношениям законодатель, учитывая их специфику, установил иной критерий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено.

Согласно содержанию № (72/2025) от <дата> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса" рыночная стоимость предмета залога составляет 4 413 915 рублей.

Ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется вышеуказанным заключением, поскольку оснований не доверять выводам специалистов, имеющих соответствующую квалификацию, у суда не имеется, и полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 531 132 рублей, что соответствует 80% от стоимости определенной заключением.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 36 044 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт <...>) в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от <дата> в размере 552 211,06 рублей, в том числе: 519 248,49 рублей - сумма основного долга; 31 517,12 рублей - сумма просроченных процентов; 1 445,45 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 044 рубля, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, а всего 593 255 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт <...>) в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты за пользование кредитом в размере 14,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 519 248,49 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт <...>) в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России (на дату заключения кредитного договора на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 550 765,61 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 531 132 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья (подпись) Э.Р. Кужеева

Копия верна:

Судья: