Решение № 2-103/2021 2-103/2021~М-47/2021 М-47/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-103/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кошки

Самарской области 20 июля 2021 года

Кошкинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Ельчанинова А.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» об определении рыночной стоимости объектов недвижимости,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 8700 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ и 14,5% с ДД.ММ.ГГГГ на приобретение индивидуального жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> под их залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по банковскому счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в виде присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 10 917 892 руб. 01 коп., в том числе: 8 646 441 руб. 86 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 281 226 руб. 41 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам, 990 223 руб. 74 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу. Просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес>, принадлежащие ФИО1, установив их начальную продажную цену в размере 8 199 220 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 10 917 892 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Определением Кошкинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена судебная оценочная экспертиза, по результатам которой экспертами ООО «Коллегия Эксперт» установлена рыночная стоимость жилого дома общей площадью 252,9 кв.м. с кадастровым (условным) номером 63:17:0309016:1185, расположенного по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> размере 7 794 903 руб. 63 коп.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 760,0 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> согласно названному заключению составляет 803 077 руб. 00 коп.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» об определении рыночной стоимости объектов недвижимости в котором указывает, что она не согласна с рыночной стоимостью объектов оценки, указанной в отчете об оценке ООО «Коллегия Эксперт», считает указанный отчет изготовленным с нарушением действующего законодательства РФ, а также с нарушением требований Федеральных стандартов оценки, поскольку при проведении оценки имущества (жилого дома и земельного участка), экспертом – оценщиком не было принято к сведению то обстоятельство, что в 2019 году произошел подъем грунтовых вод, приведший к порче объекта оценки. В результате воздействия влаги повреждены несущие конструкции стен цокольного и 1-го этажей, представила суду акт экспертного исследования №. Полагает, что завышенная цена предметов залога приведет к затягиванию сроков продажи залогового имущества. Просит пересмотреть результаты определения рыночной стоимости объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. Смышляевка, <адрес>. Определить рыночную стоимость объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. Смышляевка, <адрес> размере их рыночной стоимости.

Истец ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ответчик неоднократно ходатайствовала об отложении судебного заседания без обоснования причин уважительности неявки в связи с чем, суд усматривает с ее стороны злоупотреблением правом и принимает решение о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Как предусмотрено ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 8700 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ и 14,5% с ДД.ММ.ГГГГ на приобретение индивидуального жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> под их залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д. 33-34).

Со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО1 была ознакомлена.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 33). Однако ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты кредита, что подтверждается письмами банка в адрес заемщика и историей операций по погашению задолженности.

В соответствии с условиями, установленными п.4.2. Кредитного договора заемщик обязан с целью погашения кредита по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на счет заемщика ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-18).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с Приложением № кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,025% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д. 19-20).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь- Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в виде присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись (л.д. 58-66).

Из материалов дела усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 917 892 руб. 01 коп., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 8 646 441 руб. 86 коп., сумма просроченной задолженности по процентам составляет 1 281 226 руб. 41 коп., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу 990 223 руб. 74 коп. (л.д. 41).

Представленный в материалах дела расчет истца об имеющейся задолженности суд признает верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита. Размер задолженности ответчика по кредитному договору соответствует указанным выше условиям договора, собственный расчет заемщик суду не представил. Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые заемщик не отвечает, им не представлено.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил в залог банку объекты недвижимости – жилой дом общей площадью 252,9 кв.м. с кадастровым (условным) номером 63:17:0309016:1185 и земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 760,0 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ №, произведенной ООО «Коллегия Эксперт»» рыночная стоимость заложенного имущества –

жилого дома общей площадью 252,9 кв.м. с кадастровым (условным) номером 63:17:0309016:1185, расположенного по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> составляет 7 794 903 руб. 63 коп.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 760,0 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес> согласно названному заключению составляет 803 077 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ходе судебного разбирательства установлено, что с 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес>, истцом заявлены обоснованно.

Довод ответчика о том, что заключение эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № изготовлено с нарушением действующего законодательства РФ, а также с нарушением требований Федеральных стандартов оценки, поскольку не был учтен факт порчи объекта оценки, в связи с подъемом в 2019 году грунтовых вод, суд признает не состоятельным, в связи с тем, что экспертиза проведена в 2021 году с выездом эксперта на объект с целью визуального осмотра, обмеров и фотофиксации объектов оценки с личным присутствием ФИО1 на осмотре.

Экспертом проведен надлежащий анализ объектов оценки, даны ответы по всем поставленным вопросам с учетом особенностей предмета исследования, указаны методы проведения оценки. Заключение эксперта подробно, мотивированно, обоснованно, согласуется с материалами дела. Экспертиза проведена компетентным экспертом, имеющим необходимую квалификацию и специализацию, а также значительный стаж (14 лет) экспертной работы. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, ввиду чего у суда не имеется оснований не доверять выводам экспертного заключения.

Анализируя представленные доказательства в совокупности и учитывая, что кредитным договором, представленным в суд, оговорены последствия неисполнения обязательств заемщиком, соответствующие действующему законодательству, а представленные расчеты, выполнены правильно, суд признает заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору с процентами, обусловленными договором, денежных средств в сумме 10 917 892 руб. 01 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением исковых требований подлежит возмещению в том же порядке в пользу истца уплаченная им государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66 000 руб. 00 коп., поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 917 892 руб. 01 коп., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 8 646 441 руб. 86 коп., сумма просроченной задолженности по процентам составляет 1 281 226 руб. 41 коп., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу 990 223 руб. 74 коп.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 252,9 кв.м. с кадастровым (условным) номером 63:17:0309016:1185, расположенный по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 7 794 903 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 760,0 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пгт.Смышляевка, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 803 077 рублей 00 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» об определении рыночной стоимости объектов недвижимости – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кошкинский районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение является подлинником и отпечатано судьёй в совещательной комнате.

Председательствующий А.С. Ельчанинов