Решение № 2-3174/2024 2-3174/2024~М-2519/2024 М-2519/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-3174/2024

2-3174/2024

56RS0009-01-2024-004768-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2024 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Копыловой В.И., при секретаре Заполиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований, что 14.09.2023 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 2 000 000 рублей на срок 156 месяцев под 17% годовых. Кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» выдавался на цели личного потребления под залог недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. ... В соответствии с п. 2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита и п.п. 1, 18 кредитного договора ... банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 2 000 000 рублей. По состоянию на 27.06.2024 года задолженность ответчика составляет 2 278 568,33 рублей, в том числе: просроченные проценты - 265 948,08 рублей, просроченный основной долг - 2 000 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 462,13 рублей, неустойка за просроченные проценты - 11 158,12 рублей. Поскольку обязательства по выплате кредита исполняются ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Просит суд расторгнуть кредитный договор ... от 14.09.2023 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 14.09.2023 года за период с 16.10.2023 года по 27.06.2024 года (включительно) в размере 2 278 568,33 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25 592,84 рубля. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: ..., путем проведения публичных торгов. Установить начальную цену продажи в размере 2 477 600,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации. Причиной неявки суд не располагает.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права за непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает, что неявку ответчика в суд необходимо расценивать как злоупотребление процессуальными правами, поскольку данные действия направлены именно на затруднение в развитии и завершении судебного процесса.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 14.09.2023 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 2 000 000 рублей на срок 156 месяцев под 17% годовых.

Кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» выдавался на цели личного потребления под залог недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. ...

В соответствии с п. 2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита и п.п. 1, 18 кредитного договора ... банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 2 000 000 рублей.

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п. 3.3 общих, условий, п. 4 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.4 общих условий, п. 13 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п.11 кредитного договора заемщик передает кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: г. ...

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.3.3. общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 27.06.2024 года задолженность ответчика составляет 2 278 568,33 рублей, в том числе: просроченные проценты - 265 948,08 рублей, просроченный основной долг - 2 000 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 462,13 рублей, неустойка за просроченные проценты - 11 158,12 рублей.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтверждается материалами дела.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно выписки из ЕГРН и договора ипотеки от 14.09.2023 право собственности на указанный выше объект недвижимости зарегистрировано за ФИО1, имеется обременение в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество осуществляется, в том числе по решению суда (ст. 349 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке») путем реализации с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества по договору ипотеки определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства должна быть более 5 % от размера оценки предмета залога. Аналогичные положения содержатся в ст. 50, 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, в связи с невнесением ФИО1 обязательных платежей по кредитному договору, стала образовываться просроченная задолженность.

В результате неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора с ответчиком.

03.04.2024 года ФИО1 направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Из заключения о стоимости имущества от 10.04.2024 года следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. ..., составляет 3 097 рублей.

Из договора ипотеки от 14.09.2023 года следует, что залоговая стоимость квартиры сторонами определена в размере 2 522 359 рублей.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 477 600 рублей, поскольку суд не может выйти за рамки заявленных исковых требований, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый ..., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 477 600 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 25 592,84 рублей, поскольку доказательства несения расходов на указанную сумму подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 14.09.2023 года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору ... от 14.09.2023 года за период с 16.10.2023 года по 27.06.2024 года включительно в размере 2 278 568,33 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25 592,84 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: г. ..., путем проведения публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 477 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.И. Копылова

Мотивированный текст решения изготовлен: 01.11.2024 года.