Решение № 2-414/2020 2-414/2020~М-300/2020 М-300/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-414/2020

Дело № 2-414/20г.

УИД № 42RS0042-01-2020-000741-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н.,

при секретаре Каукиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области 08 июля 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения №8615 к ФИО2 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения №8615 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ..... от ..... года выдал кредит ФИО2 в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев под 19.9% годовых.

..... был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от ..... на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитор должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ..... по ..... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 282235,19 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения ..... просит взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 282235,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 237119,79 рублей, просроченные проценты – 42821,55 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 955,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1338,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6022,35 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения №8615, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительной причине неявки не сообщила, в судебном заседании 26.05.2020 г. не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, просила применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2- ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования признал, просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор ....., по условиям которого заемщик ФИО2 получила кредит в сумме 250000 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» определено, что кредит выплачивается 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6609 рублей 57 копеек.

В соответствии с положениями пунктов 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В пункте 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с положениями пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства исполнил, заемщик неоднократно нарушал сроки погашения долга и процентов в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

..... истцом в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако обязательства по кредитному договору не были исполнены.

ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

25.11.2019 года мировым судьей судебного участка №2 Новоильинского района г.Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <***> от 06.11.2018 года, который был отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 11.12.2019 года.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ..... задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору ..... от ..... составляет 282235,19 рублей, из которых просроченный основной долг – 237119,79 рублей, просроченные проценты – 42821 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 955,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1338,82 рублей.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. Ответчиками расчет задолженности не оспорен.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, требование ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения №8615 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..... от ..... в части взыскания просроченного основного долга в размере 237119,79 рублей и просроченных процентов в размере 42821,55 рублей подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает требования истца о взыскании с ФИО2 неустойки за просроченный основной долг в размере 955,03 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 1338,82 рублей несоразмерными последствиям нарушения срока исполнения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, и др. В данном случае, суд принимает во внимание чрезмерно высокий процент неустойки - 0,5 % за день (то есть, 180 % годовых). Сумма неустойки, насчитанная истцом, составляет 2293,85 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО2 срока исполнения обязательства по кредитному договору ..... от ....., материальное положение ответчика, которая сослалась на трудное финансовое положение, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просроченный основной долг до 700 рублей, размер неустойки за просроченные проценты до 500 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 281141,34 рублей, состоящую из основного долга в размере 237119,79 рублей, просроченных процентов в размере 42821,55 рублей, неустойки за просроченный основной долг в размере 700 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 500 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ с ФИО2 подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6022,35 рублей, исчисленной исходя из суммы 282235,19 рублей, поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ..... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 281141 (двести восемьдесят одна тысяча сто сорок один) рубль 34 копейки, состоящую из просроченного основного долга в размере 237119 рублей 79 копеек, просроченных процентов в размере 42821 рубль 55 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 700 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6022 (шесть тысяч двадцать два) рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.Н. Васильева

Решение в окончательной форме принято 10.07.2020г.

Судья: Ю.Н. Васильева