Решение № 2-4876/2017 2-4876/2017~М-5559/2017 М-5559/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-4876/2017

Дело №2-4876/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г. Астрахань

Кировский районный суд города Астрахани в составе:

председательствующего судьи Синёвой И.З.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Руслановой З.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 17 мая 2011 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №89270934.

17 мая 2011 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарта» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, Тарифах по картам «Русский Стандарт, в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, 17 мая 2011 года банк открыл ответчику счет карты № 40817810200967535843, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 17 мая 2011 года, Условиях по картам и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте <***> от 17 мая 2011 года.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160,421,432,434,435,438 Гражданского кодекса РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована 17 мая 2011 года путем личного обращения клиента в банк. С использованием карты в период с 17.05.2011г. по 17.10.2016г. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

Активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п.5.22 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 231 372,38 рублей выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16.11.2016 г.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 236 886,1 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика 231 372,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебном заседании требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила отказать истцу ввиду пропуска срока исковой давности.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. А в соответствии с положениями части 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела 17 мая 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №89270934.

17 мая 2011 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарта» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, Тарифах по картам «Русский Стандарт, в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, 17 мая 2011 года банк открыл ответчику счет карты № 40817810200967535843, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от

17 мая 2011 года, Условиях по картам и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте <***> от 17 мая 2011 года.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована 17 мая 2011 года путем личного обращения клиента в банк.

С использованием карты в период с 17.05.2011г. по 17.10.2016г. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п.5.22 Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 231 372,38 рублей выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16.11.2016 г.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 231 372,38 руб., из которых сумма основного долга 166 070,69 рублей, проценты по кредиту в сумме 48 801,69 рублей, плата за пропуск минимального платежа в сумме 16 500,00 рублей.

Расчет представленный истцом судом проверен, арифметических ошибок не имеет и оснований для его не принятия у суда не имеется.

Доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности по заявленным требованиям, не подлежат удовлетворению поскольку кредитным договором, заключенным между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1, предусмотрено исполнение обязательства по частям, соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего неисполнения обязательства. Из материалов дела следует, что ответчик прекратил исполнять обязательства по погашению долга после 17.06.2016 года.

Банком ответчику был направлен заключительный счет-выписка в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ со сроком возврата кредита, процентов и платы за пропуск платежей по графику до 16.11.2016 года.

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с настоящим иском 14 ноября 2017 года, то есть в пределах установленного действующим законодательством срока исковой давности.

В данной связи доводы ответчика признаются несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Учитывая требования ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально сумме удовлетворенных требований – 5 513,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. ст.ст.194,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от 17.05.2011 г. №89270934 в размере231 372,38 руб., из которых сумма основного долга 166 070,69 руб., проценты по кредиту в сумме 48 801,69 руб., плата за пропуск минимального платежа в сумме 16 500,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 513,72 рублей, а всего 236 886,10 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течении одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017.

Судья И.З. Синёва