Решение № 2-853/2020 2-853/2020~М-61/2020 М-61/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-853/2020

Дело № 2-853/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Лычагиной С.В.,

при секретаре Хабибуллиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО1, ФИО2 в размере 876 182 руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 865 645 руб. 67 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 658 руб. 62 коп., проценты за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 руб. 22 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 945 руб. 65 коп., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 742 руб. 08 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 962 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: объект недвижимости - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер объекта №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 1 216 000 руб.

С учетом уточненного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 056 руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 807 368 руб. 51 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 414 руб. 61 коп., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 273 руб. 12 коп.

В обоснование требований истец указал на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 224 000 руб., с уплатой процентов по ставке 12,00% годовых, на срок 180 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог передано недвижимое имущество (ипотека в силу закона, закладная от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация ипотеки ДД.ММ.ГГГГ) квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, условный номер объекта №.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, в адрес суда возвращены конверты с отметкой оператора почтовой связи об истечении срока хранения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в адрес суда возвращен конверт с отметкой оператора почтовой связи об истечении срока хранения.

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31 июля 2014 года № 234 (действующих с 03 февраля 2015 года), у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по независящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Ленинского районного суда города Челябинска.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст. ст. 9, 10, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенное, суд пришёл к выводу о надлежащем извещении ответчиков о судебном разбирательстве и возможности рассмотрения заявленного иска в порядке заочного производства на основании п. 4 и п. 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие», ответчиков, с согласия представителя истца на рассмотрение заявленного иска в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 224 000 руб., с уплатой процентов по ставке 12,00% годовых, на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, площадью 45,00 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, условный номер объекта № (т.1 л.д.22-41).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения -обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора № в залог передано недвижимое имущество - квартира, площадью 45,00 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.69-77).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ЗАО «Ипотечный агент Номос» заключен договор купли-продажи закладных №.

Согласно договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Номос», в том числе закладная в отношении спорной квартиры была передана в пользу истца.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит представляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя представителя заемщиков (т.1 л.д. 26).

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет заемщиков перечислены денежные средства в размере 1 224 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.80-81).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно 1.1. Кредитного договора № погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком платежей в размере 14 749 руб. (т. 1 л.д.22-24).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им по кредитному договору с 2013 года истцом направлено ответчикам требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (т.1 л.д.163-172).

Как следует из расчета (выписки по счету), ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленным истцом документам, последний платеж в погашение задолженности перед банком ответчиками внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 284 рублей.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 811 056 руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 807 368 руб. 51 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 414 руб. 61 коп., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 273 руб. 12 коп.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны ответчиков суду не представлены возражения относительно представленных истцом расчетов сумм долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.

При этом, у суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» в части взыскания суммы долга по указанному кредитному договору и пени.

Исходя из изложенного, с ответчиков следует взыскать солидарно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 056 руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 807 368 руб. 51 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 414 руб. 61 коп., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 273 руб. 12 коп.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, условный номер объекта №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 216 000 руб.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней (т.1 л.д. 34).

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст.3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допущено более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей (с августа 2019 года по ноябрь 2019 года, с февраля 2020 года по апрель 2020 года), сумма просроченной задолженности на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (1 216 000 руб. х 5% = 60 800 руб.), таким образом, имеется совокупность условий для обращения взыскания, оснований применения п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиками, составляет 807 368 руб. 51 коп., стоимость предмета ипотеки оценивается в 1 520 000 руб., что подтверждается отчетом об оценки № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.94-162).

Ответчики, не воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на предоставление доказательств, возражений относительно начальной продажной стоимости квартиры не представили.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер объекта №.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей редакции), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, условный номер объекта № - в размере 1 216 000 руб.

Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, суд считает возможным установить начальную продажную цену двухкомнатной квартиры, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, условный номер объекта № в размере 1 216 000 руб. (1 520 000 руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 962 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.2а).

Поскольку требования истца удовлетворены, то суд в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 962 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 056 руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 807 368 руб. 51 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 414 руб. 61 коп., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 273 руб. 12 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 981 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 981 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 45,00 кв.м., в том числе жилой площадью 28,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер объекта №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 216 000 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Челябинска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Лычагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.