Решение № 2-90/2025 2-90/2025~М-67/2025 М-67/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-90/2025

дело № 2-90/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 июня 2025 года с. Хову-Аксы

Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Гольцовой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Куулар Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 736132,65 рублей, в том числе просроченные проценты – 46911,13 рублей, просроченный основной долг – 686616,27 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1159,27 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1445,98 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19722,65 рублей, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдано ФИО1 кредит в сумме 70000,00 рублей на срок 60 месяцев под 32.90 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты, счет карты №. Должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами, банк обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в № должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выписке из мобильного банка, счет клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 700 000,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 736 132,65 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ФИО2 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен посредством предоставления доступа к делу в модуле «Электронное правосудие» ГАС «Правосудие» и направления извещения на электронную почту, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повесткой, получила лично, заявлений и ходатайств не подавала.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и Банк заключили договор банковского обслуживания (далее ДБО) №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР «Мomentum» Личная № С использованием дебетовой карты ФИО1 получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Из заявления на получение банковской карты также следует, что ФИО1 подтвердила свое согласие и ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк, обязалась их выполнять.

Из раздела II протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписки из системы «Мобильный банк» следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявку на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, заявка подтверждена введением смс-пароля по номеру телефона №

Из выписки из системы «Мобильный банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, код для подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком.

Из раздела II протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписки из системы «Мобильный банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме зачислен заемщику ФИО1 в сумме 700000,00 рублей на счет в Банке №.

Таким образом, кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Так ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита. При заключении договора было достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. После заключения кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 700000,00 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев, под 32,90% годовых. Указанный договор заключен в письменной форме, имеются реквизиты. Данный кредитный договор подписан электронной подписью. В соответствии с условиями Договора, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23909,93 рублей.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления кредита, установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23909,93 рублей 21 числа каждого месяца.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий предоставления кредита цель использования кредита – на цели личного потребления.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий предоставления кредита заёмщик ознакомился и согласен с содержанием общих условий кредитования.

В соответствии с п. 56 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки предусмотренную условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитный договор со стороны истца был исполнен, на счет кредитования ФИО1 № ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ минуты было перечислено 700000,00 рублей, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выпиской из системы «Мобильный банк».

Из расчета задолженности и истории погашений по кредиту следует, что ответчиком ФИО1 платежи по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ года вносились несвоевременно и не в полном объеме, то есть ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору.

Истец рассчитывал получить определенного условиями договора возврата полученного кредита с процентами за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредит в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика ФИО1 досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 736132,65 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 686616,27 рублей, задолженность по процентам – 46911,13 рублей, неустойка – 2605,25 рублей (неустойка по кредиту 1159,27, неустойка по процентам – 1445,98).

Заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование (претензия) об имеющейся задолженности заемщика перед банком, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предоставлен срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ осуществить досрочный возврат кредита, погасить задолженность.

Таким образом, установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов. У нее образовалась задолженность перед истцом в сумме 736132,65 рублей, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

Поскольку условиями кредитования оговорено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 736132,65 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 686616,27 рублей, задолженность по процентам – 46911,13 рублей, неустойка – 2605,25 рублей.

Размер задолженности и расчет, представленный истцом, ответчиком не оспаривался.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19722,65 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19722,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 736132 (семисот тридцати шести тысячи ста тридцати двух) рублей 65 копеек, а также судебные расходы в размере 19722 (девятнадцати тысячи семисот двадцати двух) рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение десяти рабочих дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий И.Г. Гольцова

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2025 года.