Решение № 2-373/2023 от 1 ноября 2023 г. по делу № 2-373/2023

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

2 ноября 2023 года поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.М., при секретаре Сударевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-373/2023 (УИД 17RS0038-01-2023-000061-43) по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в размере 55 998,98 рублей, образовавшуюся за период с 21.06.2018 по 31.10.2018, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1879,97 рублей. Требования мотивированы тем, что 15.02.2015 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000.00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 31.10.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 55998,98 рублей, из которых: 43004,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9454,94 рублей - просроченные проценты; 3540,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по известному месту жительства и месту регистрации, конверты вернулись в суд за истечением срока хранения и отсутствия адресата по месту регистрации. Данные обстоятельства с учетом позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 63 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", позволяют считать ответчика надлежащим образом извещенным о дате и месте судебного разбирательства.

В силу ст. ст. 233, 167 ГПК РФ суд, учитывая согласие истца, рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 15.02.2015 ФИО1 подал в Тинькофф Кредитные Системы (на основании Решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк») заявление-анкету на заключение Универсального договора получение кредитной карты с тарифным планом ТП 7.17 (Рубли РФ) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. Ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 44,87 % годовых. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ФИО1 был ознакомлен, о чем поставил свою подпись, согласился их соблюдать.

Согласно указанной анкете, а также положениям, изложенным в п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для Договора кредитной карты является активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

При указанных обстоятельствах договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра операций.

В заявлении-анкете от 25.01.2015 указано, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их, обязался их соблюдать.

В силу п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.п. 5.10, 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что в случае неоплаты минимального платежа, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Базовая процентная ставка по кредиту, установленная тарифами Банка, составила 45,9% годовых. Согласно тарифному плану, беспроцентный период по операциям покупок и платам составляет до 55 дней. Плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности (мин. 600 рублей). Также тарифами банка предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа: в первый раз - 590 рублей; во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; в третий раз подряд и более - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа и по операциям получения наличных денежных средств - 45,9% годовых, дополнительная ставка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых.

Под минимальным платежом в Общих условиях понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору

кредитной карты в установленный Банком срок.

15.02.2015, на основании заявления-анкеты от 25.01.2015, между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк» заключен в офертно-акцептном порядке договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 рублей и Банк во исполнение условий данного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Получение ответчиком указанной карты и совершение по ней расходных операций ответчиком не оспорено.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № и выписки по номеру данного договора, следует, что ФИО1, начиная с 18.12.2015 неоднократно производил снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

Ответчик не надлежащим образом исполнял перед банком свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 31.10.2018, в соответствии п.8.1 Условий комплексного банковского обслуживания, расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета с указанием размера задолженности, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии п.5.11 Условий комплексного банковского обслуживания, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, задолженность по состоянию на 27.04.2022 составляет 55 998,98 рублей, из которых: 43 004,04 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 9 454,94 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по договору кредитной карты № исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела. Заемщик ФИО1, получив на свой счет кредитную карту, произвел активацию кредитной карты и осуществлял расходные операции по карте начиная с 18.12.2015; свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: платежи по погашению задолженности вносились с нарушением сроков и сумм, в июне 2019 года произвел последнее пополнение карты на сумму 715,45 рублей и более платежей по кредитному договору (основному долгу), просроченным процентам, а также за пользование услугами, - не производил, ввиду чего образовалась задолженность перед банком.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва от 09.08.2019 судебный приказ по делу № 2-1811/18 от 10.12.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №, расходов по оплате государственной пошлины, - отменен.

Расчет задолженности, представлен истцом по состоянию на 27.04.2022. Задолженность составляет 55 998,98 рублей, из которых: 43 004,04 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 9 454,94 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный в материалах дела расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен, признан правильным, более того, ответчиком указанная задолженность и расчеты не оспорены; иного расчета суммы задолженности, а также доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя перед Банком обязательств, ответчик в суд не представил.

Анализируя изложенное в совокупности, суд находит требования истца обоснованными, поскольку в судебном заседании объективно нашло свое подтверждение неисполнение ФИО1 обязательств по договору кредитной карты, заключенному им с истцом и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 43 004,04 рублей – основной долг; 9 454,94 рублей – просроченные проценты.

Поскольку факт ненадлежащей уплаты ФИО1 очередных платежей, предусмотренных условиями кредитной карты, в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что банком, обоснованно начислены штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 540 рублей.

С учётом изложенного, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче иска истец, как видно из платежных поручений № 8 от 02.11.2018 и № 35 от 27.04.2022, уплатил государственную пошлину в сумме 1849,92 рубля, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму уплаченной государственной пошлины с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата" в <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № от 15.02.015 в сумме 55998 (пятьдесят пять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 98 копеек, из которых: 43 004,04 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 9 454,94 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата" в <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1849 (одна тысяча восемьсот сорок девять) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Абрамова Т.М.