Решение № 2-2406/2019 2-2406/2019~М-2253/2019 М-2253/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-2406/2019

55RS0003-01-2019-002855-39

Дело № 2-2406/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 10 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Елисеева Е.В.

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО СК «ВТБ Страхование» обратился в суд с иском к ФИО1., указав, что согласно полису страхования Финансовый резерв, программе «Лайф№ от 06.09.2018г., между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования в соответствии с Особыми по страховому продукту «Финансовый резерв». В ходе осуществления ООО СК «ВТБ Страхование» обязательств по Договору страхования, было установлено, что ФИО1 сообщила Страховщику заведомо ложные сведения. Так, были представлены медицинские документы: Заключение врачебной комиссии № от 25.03.2019г.; Листки нетрудоспособности; Эндокринологическое отделение Выписка из медицинской карты больного №; Договором страхования были определены существенные условия договора личного страхования: о застрахованном лице - застрахованным является ФИО1, О характере события - Травма, госпитализация в результате НС и Б, Инвалидность в результате НС и Б, Смерть в результате НС и Б, о размере страховой суммы - 363 150 рублей, о сроке действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Договора страхования от 06.09.2018г. Страхователь подтвердил, что: не является инвалидом, и не подавал документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными радиацией, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов мозга, не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний. Страхователь поставил подпись под: «С Особыми условиями ознакомлен и согласен. Экземпляр Особых условий на руки получил. Дубликат Полиса и Особых условий можно получить при обращении в ООО СК «ВТБ Страхование». С учетом имеющихся: Договора страхования (Полиса страхования), сторонами по Договору страхования были соблюдены требования ст. 940 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, на основании данных документов, ООО СК «ВТБ Страхование» основывается в исковом заявлении к ФИО1 Согласно представленной Выписке из медицинской карты стационарного больного № НГУЗ «Дорожная клиническая больница на ст. Новосибирск-Главный» ОАО «РЖД», ФИО1 14.03.2019г., была госпитализирована с диагнозом: Сахарный диабет 2 тип. Целевой уровень НЬА1с 7.0%, фактический 9,2%. Диабетическая микроангиопатия нижних конечностей, доклиническая стадия. Согласно Выписке из амбулаторной карты ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицина» г.Омск при прохождении периодического медицинского осмотра по приказу 6-Ц 27.03.2017г ФИО1 установлен диагноз: Хроническая анемия, компенсация, сахарный диабет II типа, впервые выявленный. Ожирение II степени абдоминально- конституционального типа. В соответствии с п. 4.5. Особых условий, указанные в пп. 4.2.1-4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: В соответствии с п. 4.5.9. Особых условий, Лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем. При заключении Договора страхования, ФИО1 намеренно умолчала об обстоятельствах своего здоровья, а именно, о наличии заболеваний имевшихся с 27.03.2017: Хроническая анемия, компенсация. Сахарный диабет II типа, впервые выявленный. Ожирение II степени абдоминально-конституционального типа. ФИО1 намеренно умолчала об обстоятельствах, которые были известны ей, и которые интересовали ООО СК «ВТБ Страхование» при заключении Договора страхования от 06.09.2018г. Документы из медицинских учреждений по заболеваниям послуживших причиной обращения в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», поступили в ООО СК «ВТБ Страхование» 04.04.2019г., совместно с Заявлением при наступлении страхового случая от ФИО1 Просит признать недействительным договор страхования, удостоверенный полисом страхования Финансовый резерв, Программе «Лайф+» № от 06.09.2018г., между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование» участия не принимал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивая на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного слушания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При этом по смыслу указанных норм для признания договора страхования недействительным необходимо доказать, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В силу п.4 ст.179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Из материалов дела следует, что согласно полису страхования Финансовый резерв, программе «Лайф+» № от 06.09.2018г., между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования в соответствии с Особыми по страховому продукту «Финансовый резерв».

С учетом имеющихся: Договора страхования (Полиса страхования), сторонами по Договору страхования были соблюдены требования ст. 940 ГК РФ.

В ходе осуществления ООО СК «ВТБ Страхование» обязательств по Договору страхования, было установлено, что ФИО1 сообщила Страховщику заведомо ложные сведения.

Так, ФИО1 были представлены медицинские документы: Заключение врачебной комиссии № от 25.03.2019г.; Листки нетрудоспособности; Эндокринологическое отделение Выписка из медицинской карты больного №.

Согласно представленной Выписке из медицинской карты стационарного больного № НГУЗ «Дорожная клиническая больница на <адрес>» ОАО «РЖД», ФИО1 14.03.2019г., была госпитализирована с диагнозом:

<данные изъяты>.

Согласно Выписке из амбулаторной карты ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицина» г.Омск при прохождении периодического медицинского осмотра по приказу № ФИО1 установлен диагноз:

Хроническая анемия, компенсация, сахарный диабет II типа, впервые выявленный. Ожирение II степени абдоминально- конституционального типа. В соответствии с п. 4.5. Особых условий, указанные в пп. 4.2.1-4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

В соответствии с п. 4.5.9. Особых условий, Лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

Как следует из материалов дела, при заключении Договора страхования, ФИО1 умолчала об обстоятельствах своего здоровья, которые интересовали ООО СК «ВТБ Страхование» при заключении Договора страхования от 06.09.2018г., а именно, о наличии заболеваний имевшихся с ДД.ММ.ГГГГ: Хроническая анемия, компенсация. Сахарный диабет II типа, впервые выявленный. Ожирение II степени абдоминально-конституционального типа.

Документы из медицинских учреждений по заболеваниям послуживших причиной обращения в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», поступили в ООО СК «ВТБ Страхование» 04.04.2019г. совместно с Заявлением при наступлении страхового случая от ФИО1

Установленная в п. 3 ст. 944 ГК РФ ответственность за нарушение страхователем обязательства по предоставлению страховщику сведений при заключении договора страхования имеет целью защитить экономические интересы страховщика, решение которого о заключении договора страхования на тех или иных условиях зависит от оценки им страхового риска, осуществляемого в том числе на основании сообщенных страхователем сведений.

По смыслу ст. 944 ГК РФ правом на предъявление требований о признании договора страховании недействительным страховщик может воспользоваться в случае сообщения страхователем не любых заведомо ложных сведений, а только тех, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом закон в абзаце втором п. 1 ст. 944 ГК РФ к таким обстоятельствам во всяком случае относит обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, обстоятельства, о которых сообщено страхователем в анкете застрахованного лица при заключении договора личного страхования, не могут являться несущественными применительно к положениям статьи 944 ГК РФ.

Договором страхования были определены существенные условия договора личного страхования:

- о застрахованном лице - застрахованным является ФИО1:

-О характере события - Травма, госпитализация в результате НС и Б, Инвалидность в результате НС и Б, Смерть в результате НС и Б,

- о размере страховой суммы - 363 150 рублей,

- о сроке действия с 06.09.2018 года по 06.09.2023 года.

При заключении Договора страхования от 06.09.2018г. Страхователь подтвердил, что: не является инвалидом, и не подавал документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными радиацией, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов мозга, не находился в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Страхователь поставил подпись под: «С Особыми условиями ознакомлен и согласен. Экземпляр Особых условий на руки получил. Дубликат Полиса и Особых условий можно получить при обращении в ООО СК «ВТБ Страхование».

В данном случае содержащиеся в анкете застрахованного лица вопросы имеют прямое отношение к страховым рискам по заключенному между сторонами договору страхования, поэтому ответы на них могли повлиять оценку страховой компанией страхового риска.

При таких обстоятельствах из представленных в материалы дела доказательств следует, что ответчик как страхователь при заключении договора страхования сообщила заведомо ложные сведения в отношении застрахованного ФИО1., имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что дает страховщику права требовать признание договора страхования в данной части недействительным.

При этом право страховщика на предъявление требования о признании договора страхования недействительным по мотиву сообщения страхователем заведомо ложных сведений при заключении договора страхования законом не поставлено в зависимость от реализации страховщиком другого установленного в ст. 945 ГК РФ права на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В приведенной связи исковые требования о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья в части страхования поручителя ФИО1 заявлены страховой компанией обоснованно, законных оснований для отказа в их удовлетворении у суда не имеется.

Причины наступления страхового случая, указанные в полисе, не имеют правового значения для оценки обоснованности заявленных ООО СК «ВТБ Страхование» требований.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает требования ООО СК «ВТБ Страхование» подлежащими удовлетворению и полагает возможным признать недействительным со дня его заключения договор страхования программа «Финансовый резерв Лайф+» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», и применив последствия недействительности сделки.

По сведениям ООО СК «ВТБ Страхование» установленная в соответствии с заявлением о включении в число участников Программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии была уплачена в размере 52 150 рублей.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 52 150 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования, удостоверенный полисом страхования Финансовый резерв, программа «Лайф+» №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование».

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 возврат страховой премии в размере 52 150 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение - 16.07.2019 года.

Судья: Е.В.Елисеев