Решение № 2-1456/2017 2-1456/2017~М-411/2017 М-411/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-1456/2017

Дело №2-1456/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 марта 2017 года г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Сымовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 170,55 руб., из которых:277 615,52 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 047,36 руб. - задолженность по плановым процентам; 35 507,67 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 231,71 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк) и ФИО1 заключили договор № путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и Тарифов по обслуживанию карты «Мои условия на базе <данные изъяты> путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах», «Тарифах» и Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), с которыми согласился Заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.№ Правил, данные Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи анкеты заявления и расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка <данные изъяты> №. Согласно п.№ Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Согласно расписке при получении банковской карты клиенту был установлен лимит в размере 300 000 руб. Операции, совершенные клиентом по счету, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными (п.№ Правил).

Согласно п. № Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №, п.№ Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом клиенту кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами и согласием на установление кредитного лимита проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 24% годовых. Исходя из п.п. №, № Правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом. Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Заемщиком допущены следующие нарушения: просрочки погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку. Исходя из п. № Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Клиент уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 722 739, 55 рублей, из которых:

- 277 615,52 рублей - остаток ссудной задолженности;

-90 047,36 рублей - задолженность по плановым процентам;

-355 076,67 руб. - задолженность по пени.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 403 170,55 рублей, из которых:

-277 615,52 рублей - остаток ссудной задолженности;

-90 047,36 рублей - задолженность по плановым процентам;

-35 507,67 руб. - задолженность по пени.

В судебное заседание представитель ВТБ24 (ПАО) не явился, имеется заявление о рассмотрение дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о месте и времени рассмотрения дела, направленно по месту жительства и регистрации ответчика.

При таких обстоятельствах суд полагает, что предпринял все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика.

С согласия истца дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и Тарифов по обслуживанию карты «Мои условия на базе <данные изъяты>, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита.

ФИО1 была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка «Мои условия на базе <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Заемщик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в «Правилах», «Тарифах» и Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), с которыми согласился Заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.1№ Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения последнего к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно п.№ Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Согласно расписке при получении банковской карты клиенту был установлен лимит в размере 300 000 руб.

Операции, совершенные клиентом по счету, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными (п.№ Правил).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.3.5 Правил Клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами и Согласием на установление кредитного лимита проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 24% годовых.

В соответствии с п.п. №, № Правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

Таким образом, исковое требование о взыскании суммы основного долга по кредитному договору с ответчика является правомерным.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

Пунктом п. 5.4. Правил предусмотрено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а клиент уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 722 739, 55 рублей, из которых:

- 277 615,52 рублей - остаток ссудной задолженности;

-90 047,36 рублей - задолженность по плановым процентам;

-355 076,67 руб. - задолженность по пени.

С учетом уменьшения пеней на 10%, сумма задолженности по кредитному договору составляет 403 170,55 рублей, из которых:

-277 615,52 рублей - остаток ссудной задолженности;

-90 047,36 рублей - задолженность по плановым процентам;

-35 507,67 руб. - задолженность по пени.

Суд, проверив представленной расчёт задолженности, соглашается с ним. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредитов денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

До настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженностей в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учётом изложенного, исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подлежат возврату расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 7 231,71 руб, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 170,55 руб., из которых:277 615,52 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 047,36 руб. - задолженность по плановым процентам; 35 507,67 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 231,71 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.