Решение № 2-2266/2021 2-2266/2021~М-978/2021 М-978/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-2266/2021

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.

при секретаре Устиновой Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

Требования мотивированы тем, что 15.09.2019г. между № и АО «Альфа-Банк» был заключен № № № № от 15.09.2019г., сумма кредитного договора составила 817 000 руб., из расчета 9,9% годовых, сроком погашения до 15.09.2024г. При подписании данного кредитного договора между №. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен также № № № № от 15.09.2019г. По условиям которого, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (№-офертой) плату, осуществить страховую выплату в случае дожития застрахованного до определенного возраста или срока, смерти Застрахованного, наступления иного события жизни застрахованного, в случае причинения вреда жизни или № застрахованного в соответствии с условиями №-оферта и Условиями страхования. Объектом страхования является страхование имущественных интересов, связанных с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока, а также с его смертью, с наступлением иных событий в жизни Застрахованного. Страховым случаем согласно №-оферте добровольного страхования является: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление Застрахованного № в течение срока страхования; дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращение) с постоянного места работы. Страховая сумма по рискам «№» и «№» на дату заключения договора страхования составляет 745 255,06 руб. Страховая премия по договору страхования составила 70 744,98 руб. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме и действует 12 месяцев, срок страхования составляет 60 месяцев. 15.09.2019г. №. дал поручение о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ. №, о чем выдана справка о смерти, причиной № стал острый № с преимущественным № недостаточностью. Истец указывает, что на день заключения договора страхования у №. вышеуказанные № № не были, № он не страдал, в больнице (поликлинике) с № не наблюдался. Выгодоприобретателем по договору страхования является истец, которая приходится №. супругой, которая после смерти мужа обратилась к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы. Однако, ответом от 08.04.2020г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в выплате страховой суммы, поскольку, в соответствии с п. 1.9 №-оферты № её супруга не является страховым случаем события, произошедшие вследствие № до заключения Договора страхования. Однако, согласно № из <адрес><адрес> 01.03.2019г. её супругу был выставлен №, следовательно №, которое привело № до заключения Договора страхования. С данными доводами ответчика не согласна, поскольку 01.03.2019г. № был поставлен код №, что означает №. Неуточненная форма №, требует дополнительных обследований и подтверждается далеко не во всех случаях. Истец указывает, что №. никаких дополнительных обследований не проходил. После постановки неуточненного № не обращался. В связи с чем, истец считает, что на момент заключения договора страхования с ответчиком, у супруга № не имелось. 10.02.2021г. истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения в размере 745 255,06 руб., которая не была удовлетворена ответчиком. Истец считает, что действиями ответчика нарушены положения Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с чем ей причинен моральный вред, который истец оценивает в 15 000 руб. В связи с чем, просит признать страховым случаем № №., № ДД.ММ.ГГГГ., в рамках № страхования № № от 15.09.2019г., заключенного между № №. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 745 255,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО1 увеличила заявленные требования и просит суд признать страховым случаем № №., ДД.ММ.ГГГГ., в рамках договора страхования; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую сумму в размере 745 255,06 руб.; компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Определением суда от 24.03.2021г. к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено: АО «Альфа-Банк».

Представитель истца ФИО2, действующая на основании ордера, просила удовлетворить требования истца с учетом их уточнений в полном объеме.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ: при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ст. 934 ГК РФ: по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что 15.09.2019г. между ФИО3 и АО «Альфа-Банк» был заключен № № № № от 15.09.2019г., сумма кредитного договора составила 817 000 руб., под 9,9% годовых, сроком погашения кредитных обязательств установлен до 15.09.2014г.

Кроме того, 15.09.2019г. при подписании вышеуказанного кредитного договора между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен № страхования № № от 15.09.2019г.

Из условий договора страхования от 15.09.2019г. следует, что Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (№-офертой) плату, осуществить страховую выплату в случае дожития застрахованного до определенного возраста или срока, № Застрахованного, наступления иного события жизни застрахованного, в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного в соответствии с условиями №-оферта и Условиями страхования. Объектом страхования является страхование имущественных интересов, связанных с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока, а также с его смертью, с наступлением иных событий в жизни Застрахованного.

Страховым случаем согласно №-оферте добровольного страхования является: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление Застрахованного инвалидности 1-й группы в течение срока страхования; дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращение) с постоянного места работы.

Страховая сумма по рискам «№ Застрахованного» и «№ Застрахованного» на дату заключения договора страхования составляет 745 255,06 руб.

Страховая премия по договору страхования составила 70 744,98 руб. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме и действует в 12 месяцев, срок страхования составляет 60 месяцев.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. (ст. 940 ГК РФ).

Согласно ст. 942 ГК РФ: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 944 ГК РФ: при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового №) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В судебном заседании установлено, что № умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается № о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Истец ФИО1 приходится супругой умершему, что подтверждается № о заключении брака №.

19.08.2020г. ФИО1 получены <адрес> о <адрес> на наследство, выданные нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> №.

После смерти супруга истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы.

Из справки о № № № 19.02.2020г. следует, что причиной смерти №. стал № № с преимущественным №.

Из выписки ГБУЗ КО ОТ <адрес> клинического бюро судебно-медицинской экспертизы от 17.02.2020г. следует, что согласно акту судебно-медицинского исследования № от 18.02.2020г., трупа №., ДД.ММ.ГГГГр., смерть наступила - ДД.ММ.ГГГГ. от № выразившегося на фоне № №.

Согласно №, №

Из выписки № № в отношении №. следует, что с 01.01.2015г. по 07.06.2016г. в поликлинику обращений не было. В период с 01.03.2019г. по 14.03.2019г. врачом-№

Из ответа <адрес> филиала ТФОМС <адрес>-Кузбасса на запрос суда от 22.06.2021г. следует, что за оказанной медицинской помощью по обязательному медицинскому страхованию застрахованный №., ДД.ММ.ГГГГ. обращался 22.02.2019г. в ГАУЗ «<адрес> городская клиническая больница № им. Г.П. Курбатова» в связи с подозрением на инфаркт миокарда; от 26.02.2019г. содержится обращение №. в ГБУЗ КО «<адрес> городская клиническая больница № Святого великомученица Георгия Победоносца» с № неуточненная; от 28.02.2019г. содержится обращение №. в ГАУЗ «<адрес> городская клиническая больница № им. Г.П. Курбатова» с нарушением сердечного ритма неуточненное; от 01.03.2019г. содержится обращение ФИО3 в ГБУЗ КО «<адрес> городская клиническая больница № Святого великомученица Георгия Победоносца» с № неуточненная; от 06.03.2019г. содержится обращение №. в ГБУЗ КО «<адрес> городская клиническая больница № Святого великомученица Георгия Победоносца» с № № неуточненная; от 14.03.2019г. содержится обращение №. в ГБУЗ КО «ДД.ММ.ГГГГ городская клиническая больница № Святого великомученица Георгия Победоносца» с № неуточненная.

Правилами добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденными Приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что денежная сумма, установленная Договором страхования и настоящими Правилами и уплачиваемая Страховщиком Застрахованному, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Разделом 3 вышеуказанных Правил установлены страховые риски, страховые случаи, которые в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события, не подпадающие под исключения из страхового покрытия.

Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»). (п. 3.1.1).

Из п. 3.2 следует, что Договором страхования может быть установлено, что события, указанные в п.п. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.4, 3.1.8, 3.1.9 настоящих Правил, признаются страховыми случаями, если оно произошло в течение срока страхования и/или в течение одного года (периода до одного года) после наступления несчастного случая, болезни (№) или иного события, ставшего причиной смерти Застрахованного, утраты Застрахованным общей трудоспособности или установления группы инвалидности Застрахованному. При этом, если иное не установлено договором страхования, страховым случаем не признается установление группы инвалидности или смерть Застрахованного после окончания срока страхования, даже если причиной установления группы инвалидности или смерти стало событие, произошедшее в течение срока страхования.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При обращении истца в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 745 255,06 руб., страховщиком было отказано в данной выплате по причине того, что №, которое привело к №, № до заключения страхового случая (ранее 16.09.2019г.), в связи с чем, в выплате страхового возмещения №. было отказано, согласно п. 1.9 №-оферты, подписанного №.

Как установлено судом, №-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № 15.09.2019г. содержит обязательные Условия страхования, согласно которым: не признаются страховыми случаями страховые риски, указанные в настоящем №-оферте, а именно не является страховым случаем события, произошедшие вследствие № случая, № до заключения Договора страхования. (п. 1.9).

Акцептом настоящего №-оферты Страхователь/Застрахованный подтверждает, что на момент оформления №-оферты не является №, не направлялся в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления группы №, не является №, не имеет открытого № листа, не № № и т.д.).

Подписывая данные условия №. подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он ознакомился до подписания данных условий.

Наличие <адрес>- <адрес><адрес><адрес> у № до заключения договора страхования, № было впервые согласно медицинской документации ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу, что № №. наступившая в связи с № нижней №, который является одной из форм № у №. впервые 26.02.2019г., т.е. до заключения договора страхования от 15.09.2019г. и повлекшей смерть застрахованного лица, в связи с чем, факт № №. не является страховым случаем по договору страхования № от 15.09.2019г. В удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения -отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.Ю. Будасова