Решение № 2-1291/2019 2-1291/2019~М-609/2019 М-609/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-1291/2019

Дело № 2-1291/2019 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ЗАХАРЕНКО Л.В.

при секретаре Сапач А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Индустриальный банк» к Кулоченко К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский индустриальный банк» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «МИнБанк» и Должником заключен договор потребительского кредитования «Текущий кредит» № В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита взыскатель предоставил Должнику кредит в размере 100000 (сто тысяч) рублей с уплатой процентов из расчета 26% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года Должнику выдан кредит и перечислены денежные средства на счет №, что подтверждается выпиской по счету основной задолженности № – счета просроченных процентов. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться должником путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к Договору. В сумму аннуитентного платежа не включены и уплачиваются Заемщиком сверх сумм ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных Заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний. Проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются в соответствии с п. 5 Общих – условий Договора, проценты начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней, (с 1-го по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), по процентной ставке, сказанной по п. 1.1 Договора. В соответствии с п. 8 Общих условий, п. 8 Индивидуальных условий для своевременного погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом Заемщику в Банке текущем счете № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа. Пополнить свой счет Заемщик может любым удобным ему способом (внесением наличных денежных средств через кассу Банка, через платежные терминалы и банкоматы, посредством перевода с иных счетов, открытых в Банке либо в иной кредитной организации). Датой уплаты Заемщиком платежей по Кредитному договору считается день списания Банком денежных средств со счета Заемщика на основании заранее данного акцепта. Пункт 19 Индивидуальных условий содержит заранее данный акцепт Заемщика на списание денежных средств со счета Заемщика в целях исполнения своих денежных обязательств по Кредитному договору на полную сумму требований Банка. Обязательства Заемщика по Кредитному договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользование, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 2 Индивидуальных условий). За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20 (Двадцати) процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности, уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование (п. 11 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий). Согласно п. 9 Общих условий при недостаточности денежных средств на счете Заемщика для полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору денежные средства направляются Банком на погашение обязательств в порядке очередности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», то есть, в первую очередь - задолженность по процентам, затем - задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). Должником с ДД.ММ.ГГГГ года не производится своевременно и в полном объеме погашение ссудной задолженности (основного долга) и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Банком данные суммы перенесены на счета просроченной задолженности по правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях: № - счет основной просроченной задолженности, № - счета просроченных процентов. В соответствии с п. 14 Общих условий Договора Взыскатель имеет право в установленном законом порядке расторгнуть Договор и/или предъявить требование о досрочном возврате кредита в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору полностью или частично, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ года Взыскатель направил Должнику письмо с требованием погасить задолженность. Заявитель исполнил свои обязательства по направлению требования о погашении суммы долга, задолженность по настоящее время не погашена. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора за неисполнение или - не надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом, Заявитель вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности. На момент обращения с настоящим заявлением обязательства Должником по Договору не исполнены, с учетом права Взыскателя на досрочное истребование всей суммы долга задолженность составляет 73999 рублей 47 копеек. Таким образом, Ответчиком нарушены условия договора потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ года, обязательства по возврату суммы займа не исполняются, истец имеет право на удовлетворение исковых требований о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы долга. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Кулоченко К.П. в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк» задолженность по кредитному договору в размере 73999 рублей 47 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2420 рублей. Расторгнуть договору потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Московский Индустриальный банк» и Кулоченко К.П.

В судебное заседание представитель ПАО «МИнБанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство от истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «МИнБанк».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчику Кулоченко К.П. по адресу, указанному в исковом заявлении, и адресной справке: <адрес> было направлено заказное письмо с уведомлением о назначении судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ года, однако в адрес суда вернулись заказные письма с уведомлениями о невручении извещения с пометкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается, что в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении Кулоченко К.П. о времени и месте рассмотрения дела всеми доступными суду способами.

Ответчик Кулоченко К.П. в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку ответчиком не представлено каких-либо документов, подтверждающих уважительные причины неявки в судебное заседание, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «МИнБанк» и Должником заключен договор потребительского кредитования «Текущий кредит» № В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита Взыскатель предоставил Должнику кредит в размере 100000 (сто тысяч) рублей с уплатой процентов из расчета 26% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Банком свои обязательства исполнены надлежащим образом и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ года Должнику выдан кредит и перечислены денежные средства на счет № - счет основной просроченной задолженности, № - счета просроченных процентов

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться должником путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к Договору. В сумму аннуитентного платежа не включены и уплачиваются Заемщиком сверх сумм ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных Заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний.

Проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются в соответствии с п. 5 Общих условий Договора, проценты начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней, (с 1-го по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), по процентной ставке, сказанной по п. 1.1 Договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора расчет суммы аннуитетного платежа производится с точностью до целых чисел, при этом округление производится по математическим правилам.

Исполнение обязательств Заемщика по уплате ежемесячных аннуитетных платежей по Договору может быть осуществлено следующими способами: внесением наличных денежных средств через кассу Банка; посредством перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, (в том числе, по системе Телебанк), либо в иной кредитной организации; посредством перевода денежных средств, предоставленных иной кредитной организации без открытия счета.

Датой уплаты платежей по Договору считается день списания Банком денежных средств со счета Заемщика на основании заранее данного акцепта.

Пункт 19 Индивидуальных условий Договора содержит заранее данный акцепт Должника к счету № на списание денежных средств во исполнение своих денежных обязательств по Договору.

При этом обязательства Должника по Договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользование, а также уплаты неустоек, возмещения убытков, возникших у Банка вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по Договору.

Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 14 Общих условий Договора Взыскатель имеет право в установленном законом порядке расторгнуть Договор и/или предъявить требование о досрочном возврате кредита в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору полностью или частично, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ года Взыскатель направил Должнику письмо с требованием погасить задолженность. Заявитель исполнил свои обязательства по направлению требования о погашении суммы долга, задолженность по настоящее время не погашена.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора за неисполнение или - не надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврат кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом, Заявитель вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д<данные изъяты>), задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 73999,47 рублей, которая состоит из: основной долг в размере 59160,47 рублей; просроченные проценты (плата за пользование кредитом) в размере 12477,41 рублей; штрафы (пени) по просроченным процентам в размере 1559, 40 рублей; штрафы (пени) по просроченной задолженности в размере 802,19 рублей.

Таким образом, с учетом произведенных платежей, задолженность ответчика по договору потребительского кредитования «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 73999, 47 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд полагает заявленные требования истца о досрочном погашении ответчиком долга по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310ГКРФ).

Поскольку ответчиком в установленный срок не произведены выплаты в соответствии с заявлением истца о досрочном расторжении договора и не дан мотивированный отказ, суд приходит к выводу о существенном нарушении договора ответчиком и считает, что требования о расторжении вышеуказанного договора обоснованы и правомерны, так как в данном случае основанием для обращения истца в суд о досрочном расторжении договора послужило именно неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, так как имеет место односторонний отказ ответчика от исполнения своих обязательств.

Учитывая, что требования о возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 73999,47 рублей законны и обоснованны, так как имеет место неисполнение заемщиком Кулоченко К.П. его обязательств по договору по погашению кредита и именно по этим основаниям заявлен иск, суд приходит к выводу, что задолженность по Кредитному договору в полном объеме, а также неустойка, начисленная в связи с несвоевременным погашением задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, подлежит взысканию с Кулоченко К.П.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2420 рублей.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский Индустриальный банк» к Кулоченко К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Московский Индустриальный банк» и Кулоченко К.П., расторгнуть.

Взыскать с Кулоченко К.П. в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк» задолженность по кредитному договору в размере 73999 рублей 47 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2420 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2019 года.

Судья