Решение № 2-2696/2024 2-2696/2024~М-2298/2024 М-2298/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-2696/2024

Дело № 62RS0004-01-2024-003645-43

(производство № 2-2696/2024)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 04 декабря 2024 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в размере 3 562 198 руб. 43 коп. на срок 84 месяца под 17,9% годовых. Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. задолженность перед Банком составляет 4 309 165 руб. 36 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 3 562 198 руб. 43 коп., сумма просроченных процентов – 714 629 руб. 89 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 32 337 руб. 04 коп. На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг., период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 4 309 165 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 746 руб. 00 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, VIN №, <...>, <...>.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства дела не просил, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 3 562 198 руб. 43 коп. по кредитной программе «Автокредит» акция «Автоэкспресс кредит-старт премиальный» на приобретение подержанного транспортного средства – автомобиля марки <...>, <...>, стоимостью 2 896 000 руб., сумма первоначального взноса – 0 руб.

дд.мм.гггг. ФИО1 было подписано Заявление к договору потребительского кредита №, в котором предлагалось данное заявление рассмотреть как предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита и о заключении договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита, а именно автомобиля <...>, <...>, <...>, VIN: №. В заявлении указывалось, что стоимость предмета залога при обращении взыскания на него составляет в первый период использования ТС (один год с даты подписания Заявления) – 2 606 400 руб., во второй и каждый последующий период определяется с применением понижающих коэффициентов, указанных в приложенной таблице. Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что иные условия договора залога указаны в Общих условиях договора потребительского кредита, а принятием (акцептом) Банка его предложения о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством РФ.

В тот же день, дд.мм.гггг. ответчику были выданы Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия), согласно условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 3 562 198 руб. 43 коп. на срок - до полного исполнения клиентом обязательств по Договору, под 17,90% годовых, на цели: Безналичная оплата стоимости <...>, VIN: №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 2 896 000 руб. в АО «РОЛЬФ», филиал «ЯСЕНЕВО» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с СПАО «ИНГОССТРАХ» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 160 420 руб. в АО «РОЛЬФ», филиал «ФИНИНСОВЫЕ УСЛУГИ» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги Сертификат FixAndGo AUTO посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 80 000 руб. 00 коп. в ООО «Тот тон» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги страхование GАР посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 46 335 руб. 71 коп. в АО «РОЛЬФ», филиал «ЯСЕНЕВО» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги технического обслуживания или ремонта автомобиля посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 200 руб. 00 коп. в АО «РОЛЬФ», филиал «ЯСЕНЕВО» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги Услуга помощи на дорогах посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 10 000 руб. 00 коп. в АО «РОЛЬФ», филиал «ЯСЕНЕВО» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги Добровольные медицинские услуги посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 152 242 руб. 72 коп. в в АО «РОЛЬФ», филиал «ЯСЕНЕВО» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; Оплата услуги МЕДИАКАСКО посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 29 690 руб. 00 коп. в ИП ФИО5 по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита.

Заёмщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему согласно условиям договора, а именно путем уплаты ежемесячного платежа (количество платежей 84) в размере 74 708 руб. 03 коп., кроме последнего платежа – дд.мм.гггг., размер которого составляет 75 403 руб. 81 коп. В случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, до момента погашения) (пункты 1 - 3, 6, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 10 Индивидуальных условий была закреплена обязанность заёмщика в обеспечение исполнения кредитных обязательств заключить договор залога Транспортного средства марки <...>, VIN: №.

Как установлено в судебном заседании, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 3 562 198 руб. 43 коп. на счет ответчика №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями и требованиями закона.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно графику платежей, ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, путем уплаты аннуитетного платежа, начиная с дд.мм.гггг., в сумме 74 708 руб. 03 коп. (последний платеж – 75 403 руб. 81 коп.).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом с июля 2021 года по апрель 2022 года платежи производились регулярно, ежемесячно, в основном в соответствии с графиком платежей, последний платеж был произведен дд.мм.гггг. в сумме 10 000 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора, в том числе в случае нарушения клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. имеется задолженность в размере 4 309 165 руб. 36 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 3 562 198 руб. 43 коп., сумма просроченных процентов – 714 629 руб. 89 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 32 337 руб. 04 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету ФИО1 и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. у него имеется задолженность в общей сумме 4 309 165 руб. 36 коп.

При установленных обстоятельствах суд находит иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 10.3.1 Условий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие кредитной задолженности в сумме 4 309 165 руб. 36 коп. в судебном заседании подтвержден, соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не имеется, исковое заявление АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в части обращения взыскания на предмет залога является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 35 746 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 4 309 165 руб. 36 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 746 руб. 00 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 4 309 165 руб. 36 коп. обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <...>, VIN: №, <...>, <...>, путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 18 декабря 2024 года.

Судья–подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Е.Ю. Горбатенко

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

ФИО2