Решение № 2-2214/2019 2-2214/2019~М-1690/2019 М-1690/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-2214/2019

Дело № 2-2214/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Паламарчук Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2214/2019 по исковому заявлению ПАО «Выборг-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Выборг-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что 22.09.2015 КПК «СБЕРКАССА №» (далее по тексту - «Цедент» и/или «КПК») и ФИО1 (далее по тексту - «Заемщик» и/или «Ответчик» и/или «Должник») заключили Договор потребительского займа № (далее по тексту - «Договор займа»).

Цедент уступил права требования по Договору займа, заключив с ПАО «Выборг-Банк» (далее по тексту - «Истец» и/или «Банк» и/или «Кредитор») договор уступки прав требования №-Ц от ....

В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставлен на следующих условиях. Сумма кредита: 100 000,00 рублей, Процентная ставка: 65,00 % годовых, Цель предоставления кредита: Потребительские цели, Срок возврата кредита: 22.03.2017г., Под залог транспортного средства, Марка: LADA, 219170 LADA GRANTA, Год выпуска: 2014 Идентификационный номер (VIN№, Цвет: Черный, Регистрационный номер: ..., Свидетельство о регистрации: 6124 180883, Залоговая стоимость: 297 000 руб.

КПК надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору займа, предоставив Заемщику денежные средства в размере 100 000,00 рублей. Копия выписки со счета, подтверждающая выдачу займа по договору № от ....

Документом, свидетельствующим факт предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств. Следовательно, выписка по счету является надлежащим доказательством.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора займа погашение займа осуществляется Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 18 штук. Ежемесячный платеж Заемщика составляет 8 835,30 руб. Оплата производится ежемесячно в срок до «22» числа каждого текущего месяца.

На основании п. 4 Индивидуальных условий Договора займа процентная ставка 65,00 % годовых.

Согласно п. 1.5 Общих условий потребительского займа начисление процентов за пользование Кредитом, предоставленным в соответствии с Кредитным договором, производится на остаток задолженности по основному долгу по кредитной ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора, со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день погашения Кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 включительно).

В соответствии с п. 1.3. Общих условий потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, Банк начисляет, а Заемщик уплачивает штраф в размере, предусмотренном в п. 12 индивидуальных условий Договора займа.

На основании п. 12 Индивидуальных условий Договора займа размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 0,05 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Штраф начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности. За каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 2 000,00 руб.

В Приложении № к Договору займа установлен график платежей, в котором указаны сроки, даты и суммы ежемесячных платежей.

Согласно и. 4.3.2 Общих условий потребительского займа в целях исполнения своих обязательств по погашению Займа согласно Графику платежей, Заемщик не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на своем счете суммы денежных средств не менее суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей, а также сумму пропущенных ранее платежей и сумму начисленных штрафов за пропуск платежей. Однако условие, указанное в пункте 4.3.2 Общих условий Договора займа ответчик не выполнил.

За время пользования займом оплата Ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по Договору займа в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик систематически нарушал сроки возврата Займа, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате займа, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету Заемщика, а также расчетом задолженности Заемщика, приложенным к иску.

В качестве обеспечения исполнения обязательств в залог передано LADA, 219170 LADA GRANTA, год выпуска 2014, идентификационный номер № FY138340, цвет - Черный, регистрационный номер №, свидетельство о регистрации №. В соответствии с п. 2.1 договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет 297 000,00 руб.

22.08.2018 года ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес Ответчика претензию (требование) о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Однако до настоящего времени претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк» Ответчиком не исполнено. Претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк», а также доказательства его направления/получения Ответчиком прилагаются

По состоянию на 12:03.2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Договору № от 22.09.2015 г. составляет 63 361,60 руб., из них: 37 959,35 руб. - задолженность по кредиту; 6 266,81 руб. - задолженность по процентам; 7 782,87 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 1 352,57 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов, 10 000,00 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 (№) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по Договору № от ... в сумме 63 361,60 руб., из них: 37 959,35 руб. - задолженность по кредиту; 6 266,81 руб. - задолженность по процентам; 7 782,87 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 1 352,57 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов. 10 000,00 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 на праве собственности: LADA, 219170 LADA GRANTA, год выпуска 2014, идентификационный номер №, цвет - ЧЕРНЫЙ, регистрационный номер <***>, свидетельство о регистрации 6124 180883, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 297 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (№ пользу ПАО «Выборг-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины 8101 руб.

Истец уполномоченного представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен, в материалы дела поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 22.09.2015г. между КПК «Сберкасса №» и ФИО1 заключен договор потребительского займа по кредитной программе «Автозалог» (индивидуальные условия) №, по условиям которого сумма кредита составила 100 000 рублей, процентная ставка: 65,00 % годовых, цель предоставления кредита: потребительские цели, срок возврата кредита: 22.03.2017г.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа, между КПК «Сберкасса №» и ФИО1 заключен договор залога № от 22.09.2015г., в соответствии с которым в залог предоставлено транспортное средство марки LADA, 219170 LADA GRANTA, Год выпуска: 2014 Идентификационный номер (VIN): №, Цвет: Черный, Регистрационный номер: №, Свидетельство о регистрации: №, Залоговая стоимость: 297 000 руб.

Уведомление о залоге зарегистрировано в реестре 06.10.2015г., №.

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Между тем, заемщик обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет, в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, в адрес ФИО1 22.08.2018г. направлено требование о необходимости погасить образовавшуюся задолженность.

По состоянию на 12.03.2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Договору № 375 от 22.09.2015г. составляет 63 361,60 руб., из них: 37 959,35 руб. - задолженность по кредиту; 6 266,81 руб. - задолженность по процентам; 7 782,87 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 1 352,57 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов, 10 000,00 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа

Как усматривается из материалов дела, 24.09.2015г. между КПК «Сберкасса № 1» (цедент) и ОАО «Выборг-Банк» (цессионарий) заключен договор об уступке права (требования) (цессии), по условиям которого первоначальный кредитор (цедент) уступает, а Новый кредитор (цессионарий) принимает права (требования) к Заемщикам по Договорам потребительского займа, заключенным в рамках кредитной программы «АВТОЗАЛОГ» и «АВТОЗАЛОГ-СТОЯНКА» (далее по тексту - Договоры займа) в полном объеме, включая основной долг, проценты и штрафные санкции. Одновременно с уступкой прав (требований) по Договорам займа Первоначальный кредитор (цедент) уступает Новому кредитору (цессионарию) в полном объеме права залогодержателя, принадлежащие Первоначальному кредитору (цеденту) на основании Договоров залога.

Перечень Договоров займа/договоров залога и объем уступаемого права (требования) указаны в Реестре передаваемых прав требований, который является Приложением № 1 к настоящему договору (п. 1.1. Договора).

В Реестр передаваемых прав требований включен также долг ФИО1 по договору займа №375 от 22.09.2015 года.

Приказом Центрального банка РФ от 07.09.2016г. № ОД-2965 у ПАО «Выборг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковский операций.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016г. по делу № А56-68783/2016 ПАО «Выборг-Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ПАО «Выборг-Банк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурс управляющего ПАО «Выборг-Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Срок конкурсного производства продлен до 14.05.2019г.

Сумма задолженности заемщиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Материалами дела подтверждается, что истец обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту составляет 63 361,60 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора потребительского займа, положениям ст.810 ГК РФ.

О наличии задолженности заемщик была осведомлена, однако меры к уменьшению размера задолженности ею приняты не были. До настоящего времени обязательства перед банком по возврату кредита не исполнены.

Суд, усматривая неоднократное нарушение заемщиком добровольно взятых на себя обязательств по заключенному договору, признает заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с установлением способа реализации - путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цены заложенного имущества в размере 297 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 101 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, ГПК суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Выборг-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору № 375 от 22.09.2015 г. в сумме 63 361,60 руб., из них: 37 959,35 руб. - задолженность по кредиту; 6 266,81 руб. - задолженность по процентам; 7 782,87 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 1 352,57 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов. 10 000,00 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины 8101 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 на праве собственности: LADA, 219170 LADA GRANTA, год выпуска 2014, идентификационный номер №, цвет - черный, регистрационный номер №, свидетельство о регистрации №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 297 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 сентября 2019 г.