Решение № 2-5922/2024 2-826/2025 2-826/2025(2-5922/2024;)~М-5286/2024 М-5286/2024 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-5922/2024

61RS0023-01-2024-008420-62

Дело № 2-826/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего Филоновой Е.Ю., при секретаре Багманян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 29.08.2013 между Коммерческим банком Инвестрастбанк (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>-ин, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 666 400 руб. в базналичной форме на банковский счет, на срок с даты фактического предоставления кредита по 31.07.2025 под 12,65% годовых с целью приобретения в собственность жилого помещения, общей площадью 47,2 кв.м, расположенной по адресу: г<данные изъяты> стоимостью 952 000 руб. В настоящее время законным владельцем закладной и кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» В связи с не выполнением заемщиком обязательств по договору займа по состоянию на 25.11.2024 образовалась задолженность, которая составляет 122 348,44 руб., из них: текущий остаток основного долга – 68275,05 руб., просроченный основной долг – 42 232,93 руб., задолженность по процента – 5 566,53 руб., задолженность по пеням – 6273,93 руб. В соответствии с отчетом об оценке квартиры № <данные изъяты> от 17.06.2013 ООО «НЭОО «Эксперт» об оценке квартиры, расположенной по адресу: г<данные изъяты> рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 952 000 руб. Следовательно, начальная продажная стоимость составляет 761 600 руб.

Просит суд взыскать со ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа №<данные изъяты>-ин от 29.08.2013 по состоянию на 25.11.2024 в размере 122 348,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 24 670 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 12,65 % годовых, начиная с 26.11.2024 и по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру (помещение жилое), кадастровый номер <данные изъяты>, по адресу: г<данные изъяты>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 761 600 руб.

Определением суда от 28.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ОАО КБ "Инвестрастбанк".

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Между Коммерческим банком Инвестрастбанк (ОАО) и ФИО1 29.08.2013 заключен кредитный договор №<данные изъяты>-ин, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 666 400 руб. в базналичной форме на банковский счет (п.2.1 договора), на срок с даты фактического предоставления кредита по 31.07.2025 под 12,65% годовых (п.1.1 договора) с целью приобретения в собственность жилого помещения, общей площадью 47,2 кв.м, расположенной по адресу: <данные изъяты> стоимостью 952 000 руб., стоимостью 952 000 руб. (п.1.2 договора).

Договором займа предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов аннуитетными платежами. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 8 788 руб.(п.1.1.4).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества квартиру, (помещение жилое), кадастровый номер: <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м, адрес: <данные изъяты>.(п.1.3 договора).

Коммерческий банк Инвестрастбанк (ОАО) исполнил свои обязательства по договору займа и предоставил ответчику денежные средства в сумме 666 400 руб.

В нарушение условий договора займа, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производятся ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

В связи с не выполнением заемщиком обязательств по договору займа по состоянию на 25.11.2024 образовалась задолженность, которая составляет 122 348,44 руб., из них: по основному долгу - 110 507,98 руб. ( текущий остаток ОД – 68275,05 руб.. просроченный остаток ОД – 42232,93 руб.), задолженность по процентам – 5 566,53 руб. (текущие начисленные проценты на плановый ОД – 589,95 руб., текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный ОД – 1 211,31 руб., просроченные проценты на плановый ОД – 3 765,27 руб., задолженность по пеням – 6 273,93 руб. (задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД – 5 784,87 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 489, 06 руб.).

Указанный расчет задолженности судом проверен, признан правильным, доказательств его неправильности, равно как и контррасчета, ответчиком не представлено.

В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательства по договору займа. Однако, до настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком обязательств по своевременному исполнению условий погашения кредита является основанием для взыскания с нее суммы кредита вместе с процентами, неустойкой, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом, кредитным договором.

Ответчик до настоящего времени задолженность по кредитному договору не оплатил, каких-либо возражений по исковым требованиям суду не представил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №<данные изъяты>-ин от 29.08.2013 по состоянию на 25.11.2024 в размере 122 348,44 руб.

В соответствии с п. 3.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо на дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора (12,65%) и с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2 договора.При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 12,65 % годовых, начиная с 26.11.2024 и по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии договором, кредитор имеет право передавать свои права по закладной другому лицу в соответствие с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную, а также передавать закладную в залог третьим лицам. (п.4.4.4 и п.4.4.7)

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обременённое ипотекой.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № <данные изъяты> от 17.06.2013 ООО «НЭОО «Эксперт» об оценке квартиры, расположенной по адресу: г<данные изъяты> рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет <данные изъяты> руб.

Поскольку факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору займа №<данные изъяты>-ин от 29.08.2013, обеспеченных залогом перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» установлен, суд считает что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, (помещение жилое), кадастровый номер <данные изъяты>, по адресу: <данные изъяты> принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 761 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 24 670 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты> года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору займа договору займа №<данные изъяты>-ин от 29.08.2013 по состоянию на 25.11.2024 в размере 122 348,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 24 670 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 12,65 % годовых, начиная с 26.11.2024 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру (помещение жилое), кадастровый номер <данные изъяты>, по адресу: г. <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 761 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.Ю. Филонова

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2025.