Решение № 2-4034/2019 2-4034/2019~М-4009/2019 М-4009/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-4034/2019

УИД 16RS0036-01-2019-005811-97

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-4034/2019 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-4034/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Абдрахмановой Л.Н.,

при секретаре Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, указывая, что 26 июля 2017 года он заключил с ответчиком кредитный договор №622/0248-0000373. Выдача кредита была обусловлена заключением договора страхования с ООО «ВТБ Страхование» по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». Денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в размере 71 874 руб. были включены банком в сумму кредита. Данные действия банка, по мнению истца, являются неправомерными, поскольку он был лишен возможности заключить кредитный договор без условия заключения договора страхования.

Просит взыскать с ответчика оплаченную сумму страховой премии в размере 71 874 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 266 руб. 82 коп., неустойку в размере 71874 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. и штраф.

В судебном заседании ФИО1 и его представитель просили заменить ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО), поскольку в настоящее время Банка ВТБ 24 (ПАО) не существует, правопреемником является Банк ВТБ (ПАО), иск поддержал.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указывая, что 26 июля 2017 года истец обратился в банк с анкетой-заявлением на получение кредита, до подписания кредитного договора истец выбрал добровольное личное страхование в качестве дополнительной услуги, которая влияет на процентную ставку по кредиту, собственноручно выбрал дополнительную услугу для снижения процентной ставки по кредиту путем написания соответствующего слова «выбираю» и проставления подписи.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 26 июля 2017 года ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №622/0248-0000373, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 676 874 руб. на срок до 127 июля 2020 года.

Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное заключение договора страхования с ООО СК "ВТБ Страхование" и возложение на истца обязательств по уплате страховой премии страховщику.

26 июля 2017 года между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № А24116622/0248-0000373, страховая премия по договору составила 71 874 руб. (л.д.7)

В тот же день на основании заявления заемщика осуществлен перевод денежных средств с его счета в размере 71 874 руб. на счет страховой компании ООО "СК "ВТБ Страхование».

Из анкеты-заявления на получение кредита от 26 июля 2017 года следует, что истец выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг по обеспечению его страхования путем подключения к программе страхования, и подтвердил, что до него доведена информация об условиях продукта и о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования. (приложение к анкете- заявлению).

Уведомление о полной стоимости кредита содержит в себе информацию об оплате страховой премии.

Ссылка о допустимости наличия в кредитном договоре условия о возможности застраховать свою жизнь содержится также в Указаниях Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в пункте 2.2 которых предусмотрено включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Таким образом, ФИО1 дал согласие на оказание услуги по подключению к программе страхования, был осведомлен об условиях страхования до кредитования и выразил согласие с такими условиями, что отражено в анкете-заявлении.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не нарушены, в удовлетворении производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскании штрафа также следует отказать.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в иске ФИО1 ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии, штрафа, неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Абдрахманова Л.Н.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Абдрахманова Л.Н.

Решение вступило в законную силу « »_________________2020 года

Судья: