Решение № 2-104/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-104/2018

Дело №2-104/2018 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2018 года р.п.Шаранга

Шарангский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего - судьи Матвеевой А.Г., при секретаре Сухих Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Шаранга гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита № от 20 июля 2012 года в размере 97810 рублей 92 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 32 копейки,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита № от 20 июля 2012 года в размере 97810 рублей 92 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 32 копейки по тем мотивам, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной банк» и ФИО2 заключен договор кредита №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 40000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт» (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103». Линия с лимитом задолженности». Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Договор заключен путем представления ответчиком ФИО2 в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. Составными частями заключенного между сторонами договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), а также Тарифы Банка.

Банк выполнил свои обязательства.

Ответчик ФИО2, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 97810 рублей 92 копейки.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика ФИО2 было направлено требование о полном и досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком ФИО2.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97810 рублей 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 32 копейки.

Заочным решением Шарангского районного суда Нижегородской области от 26 марта 2018 года исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97810 рублей 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 32 копейки.

27 апреля 2018 года от ответчика ФИО1 в Шарангский районный суд Нижегородской области поступило заявление об отмене заочного решения Шарангского районного суда Нижегородской области от 26 марта 2018 года.

Определением Шарангского районного суда Нижегородской области от 07 мая 2018 года заочное решение Шарангского районного суда Нижегородской области от 26 марта 2018 года по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97810 рублей 92 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3134 рубля 32 копейки отменено, рассмотрение данного дела по существу возобновлено.

В судебное заседание истец - представитель ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает (л.д.5).

Ответчик ФИО1 с иском не согласна. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения исковых требований – применить положения ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу, что исковые требования обоснованные, и они подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка России от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии с п.2.1.2 вышеуказанного положения предоставление (размещение) Банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Статьей 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что к банковским операциям, за которые кредитной организацией по соглашению с клиентами устанавливается комиссионное вознаграждение, относится: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Из приведенных норм права следует, что Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2012 года между АО «Связной банк» и ФИО2 заключен договор кредита №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 40000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт» (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103». Линия с лимитом задолженности». Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Договор заключен путем представления ответчиком ФИО2 в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора (л.<...>). Составными частями заключенного между сторонами договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) (л.д.22-38), а также Тарифы Банка (л.д.16-17).

Факт выдачи ответчику банковской карты подтверждается распиской ФИО2 в получении карты от 20 июля 2012 года (л.д.14).

В том же заявлении о получении карты видно, что в расчет ПСК включаются платежи Клиента, связанные с заключением и исполнением Договора СКС, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения Договора СКС:

1. по погашению основной суммы долга по Кредиту;

2. по уплате процентов по Кредиту;

3. комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание Основной карты;

4. комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание Дополнительной карты.

Полная стоимость кредита составляет 45,046483 процентов годовых.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк выполнил свои обязательства.

Однако ответчик ФИО2, воспользовавшись предоставленными ей Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита.

Согласно п.6.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно свидетельству о заключении брака ФИО3 и ФИО2 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ. После заключения брака супруге присвоена фамилия Рудакова (л.д.90).

В связи с невыполнением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств Банком 13 августа 2014 года в адрес ФИО2 было направлено требование о полном и досрочном погашении задолженности (л.д.39), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Следует учесть, что информация о кредитных продуктах Банка является общедоступной, а вступление в кредитные правоотношения с Банком инициировано самим ответчиком, оснований полагать, что ФИО1, присоединившись к условиям договора и начав их исполнять, была с ними не согласна, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (Акционерное общество) (Цедент) передает, а ООО «Феникс» (Цессионарий) принимает права требования к физическим лицам, возникшим у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, в том числе с ФИО1, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами (л.<...>).

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч.ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Таким образом, ООО «Феникс» имеет право на взыскание задолженности с ответчика ФИО1 на основании договора уступки прав (требований).

По состоянию на 13 августа 2014 года задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 97810 рублей 92 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу – 59862 рубля 48 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 33339 рублей 74 копейки;

- задолженность по уплате штрафов, пеней – 3500 рублей 00 копеек;

- задолженность по уплате комиссий и иных плат – 1108 рублей 07 копеек (л.д.6-9).

У суда нет оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен (л.д.26).

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке под задолженностью понимается сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом в сроки, установленные кредитным договором/договором СКС, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи.

Как видно из заявления ФИО1 для оформления банковской карты «Связной банк» последняя подтвердила присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке и тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка своей подписью, указанной в заявлении (л.д.12).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредиторов не обязан доказывать причинение ему убытков.

Однако в силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

А потому суд усматривает основания для уменьшения суммы подлежащей взысканию неустойки (штрафа, пени) по правилам названной статьи, с 3500 рублей 00 копеек до 1000 рублей 00 копеек.

Критерием для уменьшения размера неустойки послужили следующие обстоятельства: явная несоразмерность неустойки последствиям просрочки исполнения, материальное положение ФИО1, ее семейное положение, а также конкретные доказательства убытков, причиненных истцу ненадлежащим исполнением обязательства ответчиком.

Что касается снижения размера процентов, предусмотренных кредитным договором, то действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа (кредитному договору) снижать тот размер, который предусмотрен условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (ст.809 ГК РФ). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами, равно как и не содержат прямых норм, которые позволяли бы суду уменьшить этот размер, а потому в данной части ходатайство ФИО1 не подлежит удовлетворению.

Следовательно, следует взыскать с ответчика:

- задолженность по основному долгу – 59862 рубля 48 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 33339 рублей 74 копейки;

- задолженность по уплате штрафов, пеней – 1000 рублей 00 копеек;

- задолженность по уплате комиссий и иных плат – 1108 рублей 07 копеек.

Сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств, подтверждающих возврат кредита ответчиком, суду не представлено.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредита № от 20 июля 2012 года в размере 95310 (Девяносто пять тысяч триста десять) рублей 29 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3059 (Три тысячи пятьдесят девять) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано или внесено представление в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в его окончательной форме 13 июня 2018 года через Шарангский районный суд Нижегородской области.

Судья А.Г. Матвеева